商业银行数字化转型案例分析与实操

——在不确定环境下数字化转型实战手册

课程背景：

近年来，国内外的领先银行纷纷全力投入业务数字化创新与转型。截至2020年，中国互联网金融的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿人。全球1000大企业里面，67%已经把数字化与敏捷创新定为企业级转型战略。从全球来看，国际领先的银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化与敏捷转型。

思考：突如其来的新冠疫情，对商业银行产生了哪些改变和挑战？ 

当今社会正在经历百年未有之大变局，各种黑天鹅事件层出不穷，一个不稳定（volatile）、不确定（uncertain）的、复杂（complex）的、模糊（ambiguous）的世界呈现在所有企业面前。传统银行正面临金融科技巨头的挑战，金融业务转型迫在眉睫。 各商业银行急需找到转型策略和方法，以应对不断发生的变化。

  传统商业银行如何找到向数字化银行转型的方法与案例？以及快速转型的动力。首先要转变思想：从传统以产品为中心的思维方式，向以用户为中心的敏捷思维进行转变，找到个性化、差异化、定制化的用户场景体验创新点，并依靠敏捷银行新型组织快速批量获客。同时实现用户场景的数字化、自动化、敏捷化，利用金融科技增强普惠金融和实体经济的支持能力，积极推动敏捷化转型，从而转型成为以用户为中心，内部简约化，外部差异化，整体协同数字化的敏捷金融企业。

 

课程特点：

1. 从传统产品中心思维向用户中心思维转变：思维、业务、组织和文化。

2. 金融与银行从业者的思维需要尽快提升，如何建立基于数字化用户场景的创新路径，以此进行批量获客。

3. 学习基于由日常积累的大量数字化案例，从中发现潜在的、有价值的数字化创新及获客方法。

4. 辅导建立数字化用户场景微创新思路，刨析行业优秀案例和常用手段和方法。

 

学员收益：

随着数字化时代的来临，商业银行对创新人员的需求呈现爆炸性增长，其中实战能力在产品设计领域至关重要，一名出色的创新与产品设计者需要通过经历各种各样的实战分析，吸取经验教训以持续成长，光靠教科书上的那些标准案例，只能成为学者，不能直接在创业中“落地、见效”。随着创业创新的需求的迅速增长，相关人员迅速提高自身实战能力的愿望正在变得日益迫切。

本课程定位为业务与产品创新实战操作，围绕敏捷银行金融产品经理及创客运用微创新设计的主要方面开展：（1）深入理解数字化敏捷创新思维；（2）对用户场景体验、市场进行精准分析；（3）数字化产品设计技术；（4）数字化运营管理；（5）产品数据分析。

在同步学习和操练中能超越传统产品设计的方法和工具的局限，聚焦于对产品微创新设计、挖掘经验的领悟，从而“学以致用、举一反三“地提高自身的实战能力，回到工作岗位上可以立刻解决创新与获客中的实际问题，提升商业银行竞争力。

 

课程主要内容：

第一讲：全球颠覆式创新浪潮

1. 汹涌而来商业银行转型创新浪潮

1） 你没做错什么，是时代变了——来自互联网的冲击波

2） 传统商业银行的危机，遇到“平行宇宙”

3） 摩尔定律给互联网金融带来指数级发展

2. 网络效率逻辑

4） 数据智能逻辑

5） 深度渗透逻辑

3. 传统金融模式为什么遭颠覆

1） 超级平台现象

2） 非对称发展

3） 商业新物种

4） 金融创新的第一性原理

案例分析：价值储存(“存”)、获得信用(“贷”)、资金转移(“汇”)

4. 新技术全方位的深度渗透到传统金融转型

1） 从银行1.0到4.0的演进和改造

2） “移动支付”彻底改变了传统金融服务场景

3） 垂直产业链的构建对银行业务的深度融合

 

第二讲：基于用户场景体验的创新思维

1，用户思维

——把握用户的核心需求

——如何利用用户体验开展营销

案例分析：如何精准定位用户画像

2，简约思维

——“简”是王道

——如何“简”而不“乏”

3，极致思维

——抓住用户痛点

——如何把握兴奋点

4，迭代思维

——先开炮后瞄准

——如何有效微创新

5，流量思维

——如何正确的薅羊毛？羊毛出在猪身上让狗付费

——如何规划数字化金融商业模式

案例分析：腾讯微众银行互联网金融模式

6，社交思维

——口碑的独特优势

——如何把握口碑的关键节点

7，大数据思维

——大数据现代企业的仪表盘

——如何让大数据助力高效运营

案例分析：通过用户、场景、数据，提升金融数据治理能力

8，平台思维

——建设生态圈

——如何建立互联网时代的联盟

案例分析：戴尔开启供应链金融模式——开放式金融

9. 跨界思维

——行业边界的模糊

——如何做颠覆式创新

案例分析：各金融机构数字化金融平台案例分析

 

第三讲：数字化敏捷式创新策略和路径

一、  破题： 传统银行与敏捷银行有哪些区别？

1） 敏：洞见+创新

2） 捷：行动+迭代

3） 数字化赋能：全面建立数据科学系统

二、 挖掘：敏捷提升商业银行赋能 

1) 超强感知能力：行为感知、情景感知

2) 明智决策能力：包容性决策、增强型决策

3) 快速执行能力：动态流程、动态资源

三、  探究：敏捷提升商业银行用户价值 

1） 成本价值：高流量、长尾获客

2） 体验价值：个性化、定制化、移动化

3） 平台价值：多维、高频、生态圈

案例分析： 15个经典敏捷创新模式

 

第四讲：数字化敏捷创新方法实操

1. 洞察：做好竞品分析和用户研究

1) 如何定义用户需求

2) 用户研究的4大方法

3) 获取竞品及竞品分类的关键路径

4) 透视竞争对手的4大维度

案例分析：蚂蚁金服用户征信风控产品设计思路

2. 体验：做用户喜爱的产品设计

1) 衡量用户体验的关键指标

2) 产品体验设计的基本原则

3) 保证用户体验的测试方法

4) 方法：人物角色、故事板、可用性测试、偏好测试

3. 转化：从需求到功能到产品

1) 用户需求与产品功能的关系

2) 产品架构设计的四个层次

3) 产品设计的9大原则

4) 产品设计的主流模式和规范

4. 规划：小步快跑，把握产品节奏

1) 做好产品决策的核心要素

2) 产品目标及阶段规划的确定方法

3) 工具：产品需求列表、迭代需求列表、燃尽图

5. 运营：高营收，批量获客的秘密

1) 用户运营、产品运营、活动运营、内容运营的方法

2) AARRR的运营模型

3) 运营的三大核心要素：用户、产品、渠道

4) 从0到1的用户破局

6. 小试牛刀

课上实战练习：围绕用户场景体验，搭建数字化银行创新设计模型、方法与流程。

1） 业务敏捷创新方法

2） 业务垂直化创新

3） 业务最简化创新

4） 构建精益创新画布

场景练习：通过精益画布，寻找、分析并定义新业务、新产品，创造敏捷银行的机会