花呗、借呗何去何从？蚂蚁集团退出小贷行业？（一）千顺·万顺

    （ 蚂蚁集团所促成的2.15万亿元贷款当中，属于表内贷款占比只有2%，其余的98%由合作金融机构发放或者ABS证券化。对此，当时引发热议和监管部门特别关注）

一、跌破8000亿！小贷行业回到2013年水平

央行发布最新数据显示，截至2023年9月末，全国共有小额贷款公司5604家。贷款余额7856亿元，前三季度减少1251亿元。

深圳市钱诚互联网金融研究院灵犀小贷大数据系统显示，2023年一季度全国小贷公司行业主要指标全面下降，中国小贷指数全面回到10年前（详见：《第三季度全国小贷公司行业调研报告摘要》）。

全国小贷公司贷款余额7856.4亿，跌破8000亿。

从2013年底至2023年上半年，贷款余额始终维持在8000亿以上。

其原因，主要是“小贷之都”重庆下跌猛烈。重庆的最新贷款余额为1306.71亿，前两个季度分别为1588.74亿和2004.14亿。这又有可能与花呗、借呗有关。

二、“借呗”原工商运营主体退出小贷行业：已更名并调整经营范围

近日，蚂蚁集团旗下消费贷产品借呗的原运营主体重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司更名并调整经营范围，正式退出了小贷行业。

重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司已更名为蚂蚁商诚信息技术有限公司，仍由蚂蚁集团全资控股。其经营范围已将“在全国范围内开展办理各项贷款、票据贴现、资产转让业务”剔除，更改为一般项目：技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广,广告设计、代理,广告制作,广告发布,计算机软硬件及辅助设备零售,计算机软硬件及辅助设备批发,互联网销售等。

其实，2023年7月3日，重庆市地方金融监督管理局官网发布公告显示，2023年度上半年全市共有4家小额贷款公司退出小额贷款公司行业，不再从事小额贷款相关业务，重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司位列其中。

蚂蚁集团旗下共有两家小贷公司，分别为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司（花呗对应的主体）和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司（借呗对应的主体），注册资金分别为120亿元和40亿元。

监管方面曾表示，自蚂蚁消费金融公司开业起1年过渡期内，两家小贷公司实现平稳有序市场退出。过渡期内，蚂蚁集团也将按照监管要求妥善做好小贷公司存续资产支持证券（ABS）的处理工作，维护金融市场稳定。

目前，花呗的原运营主体重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司的工商信息还尚未调整，但该公司最终也将退出小贷行业。

三、蚂蚁消金增资至230亿

　　据国家金融监督管理总局官网10月25日发布的公告，经国家金融监督管理总局重庆监管局审核批复，同意重庆蚂蚁消费金融有限公司（下称“蚂蚁消金”）将注册资本由185亿元增加至230亿元。

　　重庆蚂蚁消金公司于2021年6月成立，是由原银保监会批准设立的持牌金融机构，主要承接整改后的消费金融业务。

传，监管部门要求，在蚂蚁消金整改的过程中，要做到“两不加、两不降”，即“不增加消费者成本、不增加金融机构等合作伙伴成本，不降低消费者服务体验、不降低风险防范标准和要求”， 这是监管部门对蚂蚁整改提出的要求。这意味着，蚂蚁消金承接原有业务的过程中，不能发生大规模的用户抽贷，同时资本金、杠杆率要符合监管规定。因此，蚂蚁消金势必要增加注册资本金。

（待续）