深度分析：普惠金融服务的深度与广度（一）千顺·万顺

普惠金融，这一概念深入人心。它关乎每一个人的生活，关乎社会的公平与正义，更关乎国家的发展。在2023中国普惠金融国际论坛暨开放研究平台学术峰会上，中国人民副行长刘国强指出，普惠金融做得好不好是金融发展质量高不高的重要标志。

普惠金融服务的覆盖面持续扩大。我们看到，金融服务如涓涓细流般涌向大地的每一个角落，全国基本实现了乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。银行乡镇网点覆盖率已达98%，基础支付服务村级覆盖率超过99%。这意味着无论你身处何处，都能享受到便捷的金融服务。

普惠金融服务的可得性有效提升。据统计，8月末，普惠小微贷款余额已达27.8万亿元，增速连续三年保持在20%以上；普惠小微授信户数达到6025万户，占全部经营主体的1/3、活跃经营主体的1/2；涉农贷款余额54.98万亿元，增速连续20个月高于各项贷款。这些数字表明，普惠金融服务已经渗透到每一个角落，为大众提供了切实可行的金融支持。

普惠金融服务的成本不断降低。8月新发放的普惠小微企业贷款加权平均为4.48%，较2018年末下降1.7个百分点。这一数据充分显示了普惠金融服务的低成本特点，它使得每个人都能享受到金融服务的便利，而不仅仅是富人或者大型企业。

然而，普惠金融服务的深度和广度还有待进一步拓展。刘国强副行长在讲话中指出，在全面建设社会主义现代化国家新征程中，推动普惠金融高质量发展，要进一步提高认识，优化政策，不断拓展普惠金融服务的深度和广度。当前，要重点做好以下几个方面：

首先，我们需要强化民营小微企业的金融支持。民营小微企业是社会发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要载体。坚持“两个毫不动摇”，加强金融与财政、产业等政策的协调配合，有助于提振市场信心、激发企业活力。此外，我们还要发挥好商业银行的服务能力，以及债券、股权等多元化融资渠道的支持作用，共同助力民营企业发展壮大。

其次，我们需要夯实涉农金融的基础。支持乡村振兴和农业强国建设是普惠金融服务的国家战略之一。强化粮食安全的金融支撑，助力端牢中国人自己的饭碗；聚焦产业兴旺和农民增收，支持重点群体就业创业；做好巩固拓展脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接的金融服务，守住不发生规模性返贫的底线。这些都将有助于推动普惠金融的高质量发展。

再次，我们需要强化数字技术的赋能。数字技术是推动普惠金融服务扩面增效的重要手段。我们应持续探索数字技术在普惠金融领域的运用，积极推进普惠金融改革试点工作；深化普惠金融生态体系建设，促进数字普惠金融服务与经济社会各类场景的深度融合，为客户提供一站式、全方位的综合金融服务。

最后，我们需要加强金融消费者权益的保护。普惠群体具有相对脆弱性和敏感性，保护好金融消费者切身利益和长远利益尤为重要。因此，我们要强化金融知识的普及宣传，提升金融消费者的金融素养；同时要平衡好促发展与防风险的关系，坚决守住不发生系统性风险的底线。

深圳钱诚数字金融课题组负责人认为，普惠金融服务的发展任重而道远。然而，只要我们坚定信念、积极行动、持续创新、不断拓展服务的深度和广度，我们就有信心让每一个公民都能享受到优质的金融服务，共同构建一个公平、公正、繁荣的社会。

（待续）