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不法贷款中介专项治理行动调研报告摘要(八)千顺·万顺

(2023-09-27 15:49:14)
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不法贷款中介专项治理行动调研报告摘要(八)千顺·万顺

上海收网,成功捣毁11个非法助贷中介公司已挽回经济损失1.15亿元

本报告是对开展不法贷款中介专项治理行动的调查研究,摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。其负责人表示:大兴调查研究之风,要充分发挥数字科技作用,让数据说话,巧用数据、妙用数据、活用数据。

【案例一】AB

  20227月以来,王某等人设立助贷中介公司。在互联网上发布“低利息”“无抵押”贷款广告,招揽征信不佳的潜在借款人进行网上登记,随后通过电话、短信等方式主动与借款人取得联系,并冒充银行合作方、银行签约中心名义,以“可为征信不良客户办理无抵押贷款”为诱饵邀请借款人至公司详谈。

  随后,公司业务员会接待借款人前往就近银行拉取征信记录,并在明知借款人资质较差、难以办理贷款的情况下,以担保增信为由与借款人洽谈,诱导借款人寻找一位征信良好的亲友,以所谓贷款见证人、担保人的身份前来协助办理贷款。借款人同意后,公司便与其签订《居间服务合同》,协议约定借款人办理贷款后,公司收取贷款金额15%30%不等的助贷手续费。

  待借款人及其亲友到店后,公司业务员再通过“客户放款需要配合见证”“贷款放款至客户亲友账户是必要流程”等话术层层设套,诱导借款人亲友在不知情的情况下,以自己的名义在手机网银完成贷款申请,致使借款人陷入自己成功办理贷款的错误认知。若后续亲友发现其是实际贷款人,公司业务员再以“会要求客户承诺按期还贷”等话术进行搪塞。

   今年3月至7月间,上海警方开展收网行动,成功捣毁11个非法助贷中介公司。

  【案例二】骗贷

  上海张某等人,以支付好处费的方式,通过社交软件群聊、朋友圈广告等,在全国范围内招揽大批没有征信记录的人员集中来沪,并在上海开设大量空壳公司,通过组织相关人员挂靠在这些公司名下短暂缴纳公积金的方式获取信用卡办卡资格,再利用扫码网签方式,批量向本市多家商业银行申领信用卡。

  开卡后,张某为实现利益最大化,利用其实际控制的POS机,通过套现后按期归还透支额度钱款的方式“养卡”,进而向银行不断申请提高贷款额度。额度审批通过后,张某再全额套现借款额度并逾期拒不还款,造成银行巨额财产损失。截至案发,张某累计组织百余名外省市人员来沪申领660余张信用卡,诈骗银行信贷资金6500余万元。

今年5月至6月,上海警方在全国13个省市开展波次收网行动,成功抓获犯罪嫌疑人张某等10名犯罪团伙主要成员,以及110余名参与骗领信用卡并恶意透支的人员。

【深度分析】上海收网

年初银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》,要求各银保监局、各银行业金融机构要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害,成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组,制定具体工作方案,部署开展为期六个月(2023315-2023915日)的不法贷款中介专项治理行动。

今年以来,上海严厉打击各类信贷领域的违法犯罪行为,其中包括不法贷款中介的治理。据统计,截至目前,全市已挽回经济损失1.15亿元,这一数字无疑是对治理行动的有力注解。

在众多案例中,AB贷和骗贷等现象成为了治理行动的重点关注对象。在AB贷方面,一些不法贷款中介通过互联网发布“低利息”“无抵押”贷款广告,吸引征信不佳的潜在借款人进行网上登记。随后,他们以银行合作方或签约中心的名义,以“可为征信不良客户办理无抵押贷款”为诱饵邀请借款人至公司详谈。在借款人同意后,他们与其签订《居间服务合同》,并收取高额的助贷手续费。最后,他们诱导借款人亲友在不知情的情况下以自己的名义完成贷款申请,从而让借款人陷入自己成功办理贷款的错误认知。这种行为严重侵犯了借款人的合法权益,也对金融市场的稳定带来了一定的影响。

而在骗贷方面,一些犯罪团伙通过社交软件群聊、朋友圈广告等方式在全国范围内招揽没有征信记录的人员集中来沪,并开设大量空壳公司,通过组织相关人员挂靠在这些公司名下短暂缴纳公积金的方式获取信用卡办卡资格。然后,他们利用扫码网签方式批量向银行申领信用卡,并通过套现后按期归还透支额度钱款的方式“养卡”,进而向银行不断申请提高贷款额度。一旦额度审批通过,他们就全额套现借款额度并逾期拒不还款,给银行带来巨额财产损失。这种行为不仅违法,而且对金融市场的稳定和信誉造成了严重的影响。

针对这些现象,上海警方在全国范围内开展了收网行动,打击了不法贷款中介和骗贷行为。这些行动的成功实施,不仅保护了借款人的合法权益,也维护了金融市场的稳定和健康发展。同时,这也提醒广大市民要提高警惕,加强自我防范意识,选择正规渠道进行融资借贷,以免上当受骗。

对于借款人而言,应该增强自我风险意识和辨别能力,选择正规金融机构进行借贷。在签署任何借贷协议前,要认真阅读合同条款,了解自己的权利和义务。同时,要保持理性借贷的态度,不要贪图低利率或快捷便利而选择不正规的贷款渠道。

对于金融机构而言,应加强对借款人的资质审核和风险评估,避免对不符合条件或存在不良信用记录的借款人提供贷款服务。同时,要加强对贷款资金使用的监管,防止借款人通过不法手段套取贷款资金。

对于监管部门而言,应加大对金融机构和贷款中介的监管力度,建立健全相关法律法规和制度体系。同时,要加强对非法贷款活动的打击力度,严格追究相关责任人的法律责任,以维护金融市场的公平、公正和稳定。

总之,开展不法贷款中介专项治理行动是保护借款人合法权益、维护金融市场稳定和健康发展的重要举措。只有通过各方共同努力,才能构建一个安全、规范、高效的金融市场环境。让我们携手共进,共同为金融市场的健康稳定发展贡献力量!

待续

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