（打击金融黑产！深圳首个宣誓，全国发布公约！）

调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权；正确的决策离不开调查研究，正确的贯彻落实同样也离不开调查研究；调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好工作的基本功。中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调，“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究，提高科学性和实效性”。

本报告是对金融黑产的调查研究，摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。其负责人胡尔义表示：大兴调查研究之风，要充分发挥数字科技作用，让数据说话，巧用数据、妙用数据、活用数据。

【一】诗赞

烽火连天见英雄，自律自强显本色。金融黑产肆虐横，众志成城抗侵害。

恶意投诉谋不当，违法违规乱秩序。公约出台树道德，科技手段共打击。

深圳国内率先行，揭示金融黑产害。行业自律建名单，科技联动警方助。

金融黑产危害重，消费者权益受侵。安全为本行业稳，共同行动保太平。

【二】中国互联网协会发布《打击利用恶意投诉非法牟利自律公约》

如今，金融黑产已经成为了的一个严重社会问题。

  6月21日，为促进电信和互联网行业规范有序发展，保障企业和用户合法权益，打击利用恶意投诉牟取不当利益的违法违规行为，在工业和信息化部信息通信管理局指导下，中国互联网协会组织制定了《打击利用恶意投诉非法牟利自律公约》（以下简称“《公约》”），首批共有腾讯、阿里、抖音、乐信等39家单位成为《公约》联合发起单位。

  《公约》指出，要抵制展示、传播以产品质量、食品安全、垃圾短信等作为目标，教唆利用恶意投诉牟取不当利益的信息。《公约》强调，要强化内部巡查机制，主动监测利用恶意投诉非法牟利的违法违规行为，发现后及时处置。此外，《公约》指出，应建立针对利用恶意投诉非法牟利行为的举报受理渠道和工作机制，确实存在违法违规行为的应从快、从严处置。

【三】债闹组织与反催收联盟

他们主要是一些打着为借款人减免债务本金利息的幌子，教唆借款人恶意逃废债的民间机构。他们一面向借款人传授所谓的减免息差与延期还款的“技巧”，教唆煽动他们拒绝履行还债义务同时，通过恶意投诉等行为迫使金融机构做出“让步”，一面向借款人收取不菲的服务费。

今年以来债闹组织与反催收联盟显得格外“活跃”。在一些短视频等内容平台，以“逾期铲单”、“征信修复洗白”、“个人债务重组”为主题的短视频大幅增加，目的是更大范畴推广“非法代理债闹服务”。众多持牌金融机构均面临更大的贷款回收难压力，其中最明显的迹象是通过恶意投诉金融机构要求减免贷款本息的借款人数量较以往明显增加。

  其原因，一是在国内大型催收企业（湖南永雄资产管理集团有限公司）出事后，不少债闹组织纷纷抓住“机会”，通过短视频等渠道向借款人传递“催收机构破产，借款不还没约束”等信号，教唆他们“勇敢”恶意逃废债；二是近年各大金融机构都致力于完善自身催收制度，令债闹组织“钻空子”，打着金融机构催收力度减弱的旗号，煽动借款人在拒绝偿还贷款本息同时，通过伪造病历证明或贫困证明等方式，恶意投诉金融机构要求大幅减免贷款本息，以达到逃废债目的。

  随着央行相关部门调降1年期LPR，6月20日起民间借贷的最高年化利率从之前的14.6%降到14.2%，按照相关规定，持牌金融机构的贷款利率不受此约束。但是，一些债闹组织开始宣传民间借贷利率相应调降，呼吁按年化利率24%借款的借款人不要按时还本付息，接受他们的支招服务，向金融机构施压大幅减免借款利率。

【四】以毒攻毒

  互联网与移动互联网渠道仍是债闹组织与反催收联盟的主要获客来源。其常见操作手法是，债闹组织与反催收联盟先在短视频等互联网平台发布广告，吸引借款人点击并填写微信或手机号等信息，之后债闹组织与反催收联盟通过客服沟通、邀请借款人加入微信群，并在群里发布各种“反催收教程”，教唆借款人使用固定的投诉模版与话术，向持牌金融机构“投诉”并要求大幅度减免贷款本金利息。

  若涉足短视频业务的大型互联网平台采取积极措施遏制相关教唆借款人恶意逃废债的视频传播，将很大程度令债闹组织与反催收联盟获客受到限制，让更多借款人不再受蒙蔽。事实上，反催收联盟与债闹组织教唆借款人恶意逃废债，不但未必能让借款人减免信贷本息偿还压力，反而严重损害他们的合法金融权益。若借款人受蒙蔽而拒绝偿还贷款本息，其信用记录势必将受到影响，为自己未来生活消费造成诸多限制。

此外，部分债闹组织在获取借款人个人信息后，高价转售给其他机构，导致个人信息泄露与违规买卖。

【五】打击

  面对债闹组织与反催收联盟持续“猖獗”，相关部门的打击力度日益增强。

  去年8月，中国银保监会办公厅发布《关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》指出，要严厉打击非法代理黑产，严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗，严重扰乱社会信用体系建设大局的不法分子。

  与此同时，多地警方也积极打击债闹黑产组织。

  今年6月，深圳市互联网金融协会信贷服务专委会举行信贷服务行业自律公约签署发布仪式。

此次中国互联网协会牵头发布《公约》并制定具体的行动措施，无疑是相关部门在打击非法代理债闹组织方面再出整治重拳，有助于国内零售信贷市场的更规范发展。

【六】深圳经验值得借鉴

  今年6月，深圳市互联网金融协会信贷服务专委会举行信贷服务行业自律公约签署发布仪式，与会的30家信贷服务行业从业机构进一步剖析债闹黑产组织的行业危害和社会危害，通过交流打击债闹黑产的经验和案例，在通过科技手段、联动警方、共建行业黑名单等解决方案方面形成执行方案，共同打击债闹黑产组织。

  在签署发布仪式上，与会代表纷纷表示，金融黑产已经成为了当前金融行业的一大威胁，不仅严重侵犯了消费者的权益，还对整个金融行业的稳定和安全造成了极大的威胁。因此，必须加强行业自律，制定相关公约，共同打击金融黑产。

  金融黑产组织通过伪造贷款材料、恶意投诉等手段，骗取消费者贷款，严重侵犯了消费者的权益。同时，金融黑产组织还通过各种手段对金融机构进行恶意攻击，导致金融机构的正常运营受到严重影响。因此，必须采取有效措施，打击金融黑产组织，维护金融行业的正常秩序。

  此次《公约》的制定和签署，标志着深圳信贷服务行业已经走在了全国前列。与会代表纷纷表示，将继续加强行业自律，共同打击金融黑产，为消费者提供更加安全、可靠的金融服务。同时，也呼吁其他地区和行业，积极响应《公约》，加入到打击金融黑产的行列中来，共同维护金融行业的稳定和安全。

总之，打击金融黑产是当前金融行业的重要任务之一。只有加强行业自律，制定相关公约，共同打击金融黑产组织，才能保护消费者的权益，维护整个金融行业的正常秩序。相信在各方的共同努力下，金融黑产组织终将被彻底打击，金融行业也将迎来更加美好的明天。

（待续）