调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权；正确的决策离不开调查研究，正确的贯彻落实同样也离不开调查研究；调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好工作的基本功。

中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调，“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究，提高科学性和实效性”。大兴调查研究之风，让数据说话，巧用数据、妙用数据、活用数据。本报告是对公司金融顾问制度的调查研究，摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。大兴调查研究之风，数字科技大有作为。

【最早的金融顾问制度】

《建立深圳市中小企业金融顾问制度工作方案》，是目前金融顾问制度能找得到的最早版本（但不一定是最早的），时间是2009年的，发文单位是“深圳市中小企业服务中心”，即目前“深圳市中小企业服务局”的前身。

【最早的公司金融顾问公共服务平台】

最早的公司金融顾问公共服务平台，由深圳市钱诚互联网金融研究院研发于2021年3月25日上线。专业化、精细化、特色化、新颖化特色凸显。

【近两年来全国各地发布公司金融顾问制度情况】

详见表。表中实际上主要还是公司金融顾问制度建设的第二轮情况。其实第一轮在十多年前就开展了。

【诞生】

发起人的中国人民银行原副行长吴晓灵曾经介绍：我从2012年开始推动公司金融顾问职业标准研究，就是要通过公司金融顾问服务加强中小金融机构自身服务能力建设。公司金融顾问主要任务是要了解客户，然后在此基础上为他提供合适的金融工具，让每一个客户能够保持健康的资产负债结构，发掘潜在的金融客户。金融机构要和客户一起成长，以往经常是自己有了什么产品，就向客户去推销，往往对客户的需求考虑得不多，应该更多地了解企业，帮助企业，向企业提供合适的金融工具。企业的经营状况和资产负债表健康了，金融风险就会减少。

【筑基】

没有规矩不成方圆，公司金融顾问想更好地发展，就需要规章制度引导。公司金融顾问行业标准专家委员会工作组负责人王振曾经介绍：2009年国家发改委引智办引进CFC国际知识体系，随后按照吴晓灵老师的指示做了本土化改革，编撰了三版教材，2016年人民银行发布公司金融顾问行业标准，2022年公司金融顾问纳入《中华人民共和国职业分类大典》。

【培训】

目前正在进行招标的中国邮政储蓄银行广西区分行2023年公司金融顾问（CFC）国际金融认证采购项目公开竞争性磋商公告主要内容是这样的：项目名称：中国邮政储蓄银行广西区分行2023年公司金融顾问（CFC）国际金融认证采购项目。采购内容：为了提高采购人及辖内分支机构金融队伍建设，应对金融体制深化改革助力金融产品创新转型，计划通过采购聘请一家外部培训机构负责为采购人提供2023年公司金融顾问（CFC）国际金融认证服务采购预算价：培训费用预算单价：9960.00元/人（含教材费、资料费、报名费、考试费、认证费、培训费），按培训人数80人计算，培训预算费用总计：796800.00元，最终结算金额以采购人实际报名学员数量计算。培训时间：合同签订后15个工作日内开展组织采购人学员培训。

【浙江】

浙江金融顾问制度是2018年开始，2019年全省推开，2020年写进浙江省《地方金融条例》。

浙江的金融顾问制度探索主要想破解三对矛盾，即金融功能性与营利性之间的矛盾、金融牌照管理导致的专项服务与客户的综合服务需求之间的矛盾、金融风险攻坚任务繁重与地方政府金融专业力量不足之间的矛盾。

浙江金融顾问制度的基本做法是基于“三个三”，第一个“三”是要认清金融顾问的三个基本定位，即企业的“金融家庭医生”、地方政府的“金融子弟兵”、居民的“金融理财咨询师”。第二个“三”是构建三大服务机制，即筛选培训机制，金融顾问的选聘坚持“专家型”原则，通过严格的筛选、培训、资格认证考试后，符合条件的纳入金融顾问队伍；组队服务机制，“1+N”综合金融服务模式；激励引导机制，创设“金渠榜”，积极倡导金融向善。第三个“三”是用好三个载体，即金融服务委员会秘书处、专业委员会及功能组、金融顾问工作室，目前已在浙江省成立54个金融顾问工作室（组）。

【寻医问药】

 对中小微企业提供金融服务，普惠的方式固然重要，还要注重“因企而异”，这更强调了金融顾问的专业性，就如同“医生”之于“病人”，金融顾问需要做的是“企业的金融医生”。解决中小微企业融资难、融资贵的问题，不仅需要建“药厂”多研发“新药”、“特效药”，更要紧的是多培养“医生”，而非组织一堆的“药品销售员”，只是蒙头卖“药”，没有“诊断”和“把脉”之能。对中小微企业而言，他们更需要对本企业足够了解，再做出“诊断”的“医生”，“对症下药”才能促进企业的健康运行和发展。

例如银行。每个银行都有不同的贷款门槛和要求，每个贷款产品都有自己的优劣。有的是额度高，有的是门槛低，有的是利率低，有的是期限长，有的是放款快，有的是抵押成数高，有的是服务好，十全十美的产品不存在。只有对比才能知道更加适合那个客户，或者是自己适合那个贷款产品。“深圳市中小微企业金融顾问服务平台”之公司金融顾问不仅来做对比，而且给出最佳方案，高效解决问题，就是给客户创造价值。

如何让公司金融顾问真正发挥作用，而非依赖行政指令，简单的指派，防止“顾而不问”，需建立金融顾问服务的长效机制，大致可从三方面来解决：1、在坚持普惠、免费的同时，要走市场化机制，让金融顾问作为一个职业，因为“诊断”这项专业服务，而不是“卖药”提成，获得应有的报酬；2、企业根据对“医院”和“医生”的水平评价等级，决定是否“寻医问诊”，还是直接在“药店”买“药”；3、企业决定找“医生”对自己的金融问题做“诊断”后，还要自行决策是否按照“医嘱”照方抓“药”，从这个角度来说，这也决定了企业自身，企业内部其实也需要培养一些自己的金融顾问，这样既熟悉企业的真实情况，又能辨别外部金融顾问的建议，还能有效的完成与金融机构的沟通和衔接。