调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权；正确的决策离不开调查研究，正确的贯彻落实同样也离不开调查研究；调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好工作的基本功；要在全党大兴调查研究之风。

中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调，“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究，提高科学性和实效性”。大兴调查研究之风，让数据说话，要学会巧用数据、妙用数据、活用数据。本报告是对公司金融顾问公共服务平台的调查研究，摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。大兴调查研究之风，数字科技大有作为。

中小微企业融资难融资贵，是一个世界性难题，也是一个不可能得到彻底解决的难题。因为金融资源不可能丰富到可以满足所有企业融资需求的程度，融资难的存在，还导致融资难的企业缺乏融资议价能力，推动了融资贵的产生。

在解决中小微企业融资难融资贵问题上，国家制定了一系列政策，促进更多金融机构对中小微企业敢贷愿贷，从而在一定程度上缓解中小微企业融资难融资贵的问题。

资金短缺、金融机构不愿意弯腰或弯腰的代价太大，缓解中小微企业融资难融资贵问题的一个有力措施，便是消除资金供需双方信息不对称，金融中介应运而生。金融中介可以利用自身的规模经营和专业化运作优势，为资金供需双方提供资金融通的同时，降低交易的单位成本。金融中介掌握更全面的交易者的信息，并且在信息处理方面具有优势，这样就能改善信息交易双方的信息不对称问题，增强资金供给者的正确选择能力，促进资金融通。

近几年，我国金融中介发展迅速，但也暴露出了一些问题和风险隐患，主要包括：行业发展“缺门槛、缺规则、缺监管”；从业机构内控制度不健全，存在经营风险；信用体系和金融消费者保护机制不健全；从业机构的信息安全水平有待提高等。

作为新生事物，金融中介既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进健康发展，更需要行业自律，主动拥抱监管。

本分析报告建议凸显国家金融监管“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”要求，充分发挥中小微企业金融顾问公共服务平台的作用等。

一、目前状况

（一）中央层面主管机关政策鼓励

1.中国人民银行发布了《公司金融顾问》行业标准的通知（银发〔2016〕325号）。

2.人力资源社会保障部办公厅、市场监管总局办公厅、统计局办公室发布了《集成电路工程技术人员等职业信息》的通知（人社厅发〔2021〕17号）明确公司金融顾问（职业代码：2-06-09-07）为新职业之一。

（二）地方行政法规的制度支撑

1.北京

在2021年6月18日由北京市金融监管局、中国人民银行营管部、北京银保监局与丰台区联合举办的小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会上，北京市金融监管局启动小微金融服务顾问制度。

2.浙江

《浙江省地方金融条例》其第36条明确规定，鼓励探索建立企业金融顾问制度，发挥金融顾问专业优势，为企业合理运用金融工具、优化融资结构、防范金融风险提供咨询服务。

2021年10月8日，浙江省地方金融监管局发布了《关于在全省实施金融顾问制度的指导意见（试行）》。

（三）为企业资金寻“医”问“药”的现实需要

 对中小微企业提供金融服务，普惠的方式固然重要，还要注重“因企而异”，这更强调了金融顾问的专业性，就如同“医生”之于“病人”，金融顾问需要做的是“企业的金融医生”。解决中小微企业融资难、融资贵的问题，不仅需要建“药厂”多研发“新药”、“特效药”，更要紧的是多培养“医生”，而非组织一堆的“药品销售员”，只是蒙头卖“药”，没有“诊断”和“把脉”之能。对中小微企业而言，他们更需要对本企业足够了解，再做出“诊断”的“医生”，“对症下药”才能促进企业的健康运行和发展。

例如银行。每个银行都有不同的贷款门槛和要求，每个贷款产品都有自己的优劣。有的是额度高，有的是门槛低，有的是利率低，有的是期限长，有的是放款快，有的是抵押成数高，有的是服务好，十全十美的产品不存在。只有对比才能知道更加适合那个客户，或者是自己适合那个贷款产品。“深圳市中小微企业金融顾问服务平台”之公司金融顾问不仅来做对比，而且给出最佳方案，高效解决问题，就是给客户创造价值。

如何让公司金融顾问真正发挥作用，而非依赖行政指令，简单的指派，防止“顾而不问”，需建立金融顾问服务的长效机制，大致可从三方面来解决：1、在坚持普惠、免费的同时，要走市场化机制，让金融顾问作为一个职业，因为“诊断”这项专业服务，而不是“卖药”提成，获得应有的报酬；2、企业根据对“医院”和“医生”的水平评价等级，决定是否“寻医问诊”，还是直接在“药店”买“药”；3、企业决定找“医生”对自己的金融问题做“诊断”后，还要自行决策是否按照“医嘱”照方抓“药”，从这个角度来说，这也决定了企业自身，企业内部其实也需要培养一些自己的金融顾问，这样既熟悉企业的真实情况，又能辨别外部金融顾问的建议，还能有效的完成与金融机构的沟通和衔接。

 二、庞大的金融顾问基础

据深圳市钱诚互联网金融研究院初步统计，深圳已有近十万金融顾问、中介相关人，但缺乏监管，鱼龙混杂，特别是骚扰电话让人愤怒，亟待整治。

真正的金融顾问制度、协会和平台，可以将金融服务落到实处，以金融智慧和汗水丈量深圳大地，主动服务地方经济、为企业问诊把脉，也是贯彻落实金融供给侧结构性改革的重大制度创新。通过发挥金融顾问的资源和专业优势，精准有效地开展对各类企业的金融顾问服务，强化金融对实体经济的专业、精准服务功能，利国利民。

三：近两年来全国各地发布公司金融顾问制度情况

详见附件

    四、国内首家公司金融顾问公共服务平台

2021年3月25日，深圳市钱诚互联网金融研究院的公司金融顾问公共服务平台应运而生。这也是全国首家公司金融顾问公共服务平台。