问亲爱的吴老师您好，我每月收入5k左右，房租还算便宜只要1k，每个月的一般吃吃喝喝平均消费2k～3k，这样月末工资卡还剩1k左右，一般都存进某宝里啦。前两个月有人跑到我们公司办信用卡，很多同事都办理了，于是我也跟风办了一个。这卡的最长免息期有50多天，账单日是每月1号，还款日每月25号，但是听说利息特别高，我也不懂所以一直不敢用。吴老师您能不能教教我啊？

同学们和小巴一起来算一算：如此一年下来，“一公斤切糕多少买买提”同学在某宝里的存款和之前相比会有什么不一样呢？

小巴文科生，算不出来，还好有理财课的老师帮我一起算，慢慢给我解释了为什么用信用卡是有好处的。

如果从年初开始，每月月末在某宝里存进1000元，以4.2%的年化利率计算，到了年底，大约有230元的收益，加上工资卡每个月可怜的活期利息，一共也不会超过250元。

改用新方案：扣除房租，月初存4000元进某宝，其余所有消费都用信用卡，到还款日再还款，这样一年有500元以上的利息。

所以，利息大约是多了一倍。

虽然不多，但是蚊子再小，也是肉不是吗？

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为什么会出现这样结果呢？

信用卡其实是一种无息短期贷款，它的作用体现在理财的一个重要理念上，那就是让钱生钱，不要让钱闲置下来。

就钱的时间价值来说，当你花了一笔钱，而这笔钱还能为你在一定时间里产生利息，这总比没有利息要更好。使用信用卡，从消费日开始计算，到还款日一共有最长50天的免息期，如果将原本消费的钱存起来吃利息，到还款日再去支付，那么就可以比消费时直接付钱多出来几十天的利息，这就是信用卡最简单的原理和用法。至于其他的信用卡消费优惠、积分神马的，都是额外的好处了。

总之，对于理财而言，将大量的现金存在活期存款中闲置，最起码是一种类似于浪费利息的行为，更不必说有其他更好的理财渠道下的收益损失了。

老师还说，从无息贷款这个角度去理解，能干的事情其实有很多，不过小巴还是too young too simple，以后有机会再告诉我，小伙伴们请期待吧。

当然，信用卡消费也有风险，以下两点是必须注意的：

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第一，就是账单日和还款日。信用卡都有账单日，每一次的消费，都会记录在下一个账单日出的账单上，而在这个账单日之后的一个还款日之前，所有的透支都是不计利息的。

举个例子，比如提问的买买提，他/她的信用卡账单日是1日，而还款日是25日，如果在11月的账单日第二天即11月2日消费了3000元，那么这笔消费会出现在下一期的账单日，也就是12月1日的账单上，而相应的最晚还款日则是12月25日，这样就有50多天的免息期；

可是如果是在10月30日刷了3000元，那么这笔消费记录将出现在11月1日的账单上，最迟11月25日就要还，此后还钱的话都要交利息，而且交的还是从10月30日到还款那天的所有利息。不过是早刷了一两天天，免息期就差了一个月，利息也相差不少。

所以，并非所有消费都能享受最长50多天的免息期的。持卡人在账单日当天或是之后几天消费，免息期是最长的。

第二，哈哈，就是千万控制住去刷卡的冲动，可别成剁手一族了。

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