互联网经济作为新经济的代表，正影响我们生活中的方方面面，同时也对很多传统行业带来了冲击。互联网金融近两年蓬勃兴起，也对商业银行经营带来一些影响，比如余额宝对存款的分流、第三方支付对支付业务的分流。

在互联网经济面前，银行业是否会重蹈一些传统行业的覆辙？

影响将趋于平缓化

从互联网金融在美国的发展状态来看，互联网金融对银行业的冲击，远没有目前国内部分学者与市场人士所想象的那么“严重”。

实际上上世纪90年代，美国就兴起了互联网金融活动，但这么多年，互联网金融在美国没有成为一个独立的金融生态体系，对银行体系的业务影响比较小。为什么会出现这种情况？

在上交所举办的“银九月”上市银行路演活动中，交通银行于9月1日首家亮相。在交流活动中，交行认为，互联网金融很难对传统银行业带来颠覆性影响。

一是传统金融业自身业务也在发生变革，与互联网金融相融合。比尔盖茨曾说，“传统银行业将成为21世纪要灭绝的恐龙”，但前面还有一句话，“传统银行如果不改变”。传统银行没有成为恐龙就是因为积极创新，跟上了时代的发展。比如推出各类电子化服务、移动金融等业务。

二是传统金融业有着独立互联网金融所不具备的天然优势。一是银行拥有客户、信誉和渠道网络等基础性优势，这些互联金融很难复制。二是商业银行在大额信贷业务、集成式金融解决方案方面，互联网金融难以完成。三是商业银行在风险控制、IT系统上有强大基础。

从国内来看，互联网金融与商业银行将会融合发展，互相促进。随着互联网金融纳入监管视野两者处于同等竞争，以及传统金融机构积极跟进，互联网金融的影响将趋于平缓化。

交行将如何备战？

从交行特点来看，境内物理网点2700多个，服务于6000多万的个人客户，比较适合发展互联网金融。

下一阶段，交行将探索互联网金融发展，提升交行互联网金融服务能力。

一是构建“三位一体”服务网络。建设以电子银行为主的服务渠道，力争三年实现离行自助银行与人工网点3:1的目标（目前为1.16:1）。通过“传统网点+普惠型网点（社区银行）+自助银行”，“远程银行+网银+手机银行+微信银行”，塑造“线上+线下”的双重优势。

二是推进全集团金融业务的电子化和互联网化。积极推进电子化平台业务建设，使得传统的线下业务向线上发展，为客户提供一揽子在线金融服务。目前，交行电子银行分流率已达到81.7%，3年前的这一比例还在50%。

三是搭建理财、中小企业融资等平台。优化T+0产品、“快溢通”等业务，应对“各类宝”的挑战；建立金融理财产品开放销售平台，尝试以手机银行等移动互联网为客户提供理财产品购买服务；以POS商户为切入，探索小微企业的互联网在线融资模式。

四是搭建“以跨界为重点”的开放性金融服务网络。积极推进跨界服务，加强与第三方公司的合作，推进与战略伙伴的业务联盟，打造一站式金融服务平台。

五是创新O2O（线上到线下）业务，打造消费金融生态圈。为商户提供日常经营管理的一揽子服务解决方案，帮助商户将其优惠信息推送至交行持卡人，形成以交行为中心的消费金融生态圈。

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