1  产品特色

1、真正不分组的重疾险，多重严重疾病保障

在首次重疾赔偿之后，还拥有额外4次重疾赔偿，共计5次重疾赔偿，且重疾病种不受组别限制。

2、赔偿总额最高可达1180%保额

在选择「自选计划」的情况下，最高赔偿可达1180%保额。

3、首次重疾赔偿赠送80%保额（66岁前）

市场最高，赠送80%保额至66周岁。

4、癌症多重保障

产品分为两个版本，带「自选计划」与不带「自选计划」，如果选择带「自选计划」，那么可以拥有癌症多重赔偿机会（2次，每次赔偿100%）

5、市场首创自选严重疾病保障

如果选择带「自选计划」，可以从6种严重疾病中选择3种，拥有额外多一次（100%）的保障机会。

2  产品特色详解

1、保障138种疾病，包括72种严重疾病，66种特别疾病

保费豁免只有理赔严重疾病情况下才可以豁免，如果理赔的是特别疾病，保费只会按比例下降。

2、癌症多重保障

产品分为两个版本，带「自选计划」与不带「自选计划」，如果选了「自选计划」的话，那么可以拥有这个癌症多重保障，新癌症、复发、转移或持续之癌症可获最多2次赔偿原基本保额的100%，合计200%，新癌症等候期仅为1年，这个保障是直至100岁的，这个比其他家保险公司的产品还是很有优势，因为其他家大部分重疾险产品的癌症多重赔偿一般都是保障到85岁就截止了，而85岁之后亦是癌症高发的阶段！

3、真正不分组的重疾险，多重严重疾病保障

多重严重疾病保障：提供额外4次严重病症赔偿，赔偿总额达700%保额。再加上首次重疾赔偿，共计5次重疾赔偿，赔偿总额达800%保额。

这个800%是怎么算出来的？

在首次严重疾病（第1次）已经索偿100%之后

不幸患有严重疾病继续索偿

第2次原基本保额100%，

第3次原基本保额100%，

第4次原基本保额200%，

第5次原基本保额300%，

因此，总共加起来5次重疾保障，总共赔偿800%保额的由来

对应的，这个最大的优点是没有赔付组别限制！！！

对比友邦多重智倍保，保诚守护健康危疾多倍保的产品都有分组限制，这个新产品是没有限制理赔疾病的组别，只要是受保人已经获得严重疾病保障赔偿，下一次其他受保严重疾病，相隔1年以上，并且确诊起计14天内仍然生存，那么就还会获得理赔！！

4、首次重疾赔偿赠送80%保额（66岁前）

这一点基本等于其他重疾险的首十年理赔，只是它的优势更大，能扩展到66岁前，赠送的保额是80%，远胜于市面上的其他产品。

5、特别疾病保障赔偿原基本寿险之保额20%；原位癌赔偿高达2次

6、市场首创自选严重疾病保障

选择「自选计划」时，可以从6项指定严重疾病中自行选择其中3项作为自选严重疾病保障，

6项严重病症包括癌症、帕金森症、多发性硬化症、中风、阿次海默氏病及心肌病。

在投保时需要选定当中3项，其后不能更改；

当受保人确诊患上任何一项所选的严重病症，会理赔保额100%的额外赔偿，并连同严重疾病保障或多重严重疾病保障一并赔偿。

自选严重病症保障于赔偿1次后终止，但保单仍然继续生效让您享有其他项目的保障。

关于自选这一点，我估计很多同学看不明白什么意思。

最直接方法就是举个例子，这样子更能清晰明了

这里分几个情况说明：

没有「自选计划」，只有基本计划情况下

索偿次数：

第1次患有严重疾病，索偿100%保额

第2次患有严重疾病，索偿100%保额

第3次患有严重疾病，索偿100%保额

第4次患有严重疾病，索偿200%保额

第5次患有严重疾病，索偿300%保额

另外66岁前，发生理赔，额外理赔80%保额，因此最多是880%保额

注意：这里面提到的严重疾病并不仅仅指癌症，而是它72种疾病里面任意一种，只要不重复即可

选择「自选计划」，6种疾病中选择任意3种疾病（癌症、帕金森症、多发性硬化症、中风、阿次海默氏病及心肌病）

索偿次数：

第1次患有严重疾病，索偿100%保额

第2次患有严重疾病，索偿100%保额

第3次患有严重疾病，索偿100%保额

第4次患有严重疾病，索偿200%保额

第5次患有严重疾病，索偿300%保额

另外66岁前，发生理赔，额外理赔80%保额

上面的都没有变化

新增：

癌症多重保障2次，每次100%保额，因此是200%保额

自选疾病保障，患上选择的3种疾病，即可获得100%保额理赔，理赔后这个保障就会终止，之后其余2种疾病都不能再额外获得理赔，

因此，总共是880%+300%=1180%

3  例子

例子1、

例子2、

4  市场比较

因为中国人寿（海外）--护您安心危疾多重保险是定位的保障更加全面的多重危疾重疾险，所以对标的也是友邦的多重智倍保和保诚的危疾加倍保，甚至产品带「自选计划」后，保障内容比上述两款产品更加完善、全面。

保费我简单测算了一下，

如果是「基本计划」，保费比友邦和保诚的产品低大约15-20%左右。

如果是「自选计划」，保费比友邦和保诚的产品高大约20-25%左右。

另外需要注意的是，这款产品分红方面，就不能与友邦多重智倍保、保诚危疾加倍保相比了，会差一些的。这也是中资保险公司的劣势，投资更加稳健，分红能力始终比不过外资保险公司。但是毕竟国企老品牌，在香港也是非常有名，大部分大额保单都是经由这里发出的，如果你是更看重保障的全面性，可以不妨考虑这款产品！

保诚于2015年5月推出了美好人生保障计划（PLP），为客户提供高人寿保障兼具储蓄成分的终身寿险保障。为了优化产品定位及增强市场竞争力，又在今年初推出了全新的美好人生保障计划2（PLP2）新产品更能满足客户对高保障，长线储蓄以及财富传承的三大需求。今天我们就一起来看看这款美好人生2有什么厉害的地方吧。

看点

01

产品特点

【美好人生保障计划2】是一项高人寿保障兼具储蓄成分的终身寿险计划 

1.高额终身人寿 

2.长线储蓄、灵活提取

协助客户策划退休及家人未來: 最新美好人生可为客户提供套现红利及现金价值功能，跟【特级隽升2】一样，可每年提取金额当做养老金、孩子的教育金婚嫁金等。

3.额外身故赔偿额外双倍的身故赔偿，加强前期人寿杠杆：前20年额外赔偿100%保额，从第21年开始到第30周年额外身故赔偿每年下调10%

4、受保人意外身故保障供款期内受保人意外身故，额外赔偿100%已交保费

5、投保人意外身故保障豁免剩余未交保费，让您无后顾之忧

6.财富传承身故赔偿金可以：一笔过支付，可以每月分期支付，也可以结合一笔过和分期支付，协助客户规划财富的分配。

看点

02

产品适合什么人群？

定位：高杠杆的终身寿险，同时具备长线储蓄及财富传承于一身。

1. 家庭支柱：需要在黄金工作期为挚爱家人加强保障人士。

2. 较年轻的客户群体：刚踏入社会的年轻人，或已工作数年的单身贵族或者年轻父母，既想为自己养老存点钱，又想给家人留下一些保障。

3. 高净值资产客户：这类客户往往较注重身故赔偿的杠杆比率，期望通过高额人寿杠杆来保障自己的身价，同时也希望更好的为后代做好财富传承。

看点

03

产品例子

看点

04

总结

保诚的美好人生2终身寿险是一款具有高杠杆比的人寿保障，同时产品可以帮助我们累计财富，支持我们追求理想，拥有美好的退休生活，更可以将财富传承后代。

01

产品背景

大部分患了癌症，或者原位癌的客户，即使康复了，再次投保，都需要经过核保，并且不通过的概率较大，因此这款产品就是专门为这部分客户而设的，只要患上癌症/原位癌，并且经过治疗，康复之后，经过评估，就能继续投保这款产品（对于癌症康复者来说，的确是好消息，因为癌症复发，转移概率较大，如果能在高风险条件下，能够有一份保险保障，能够极大减轻家庭压力）

以香港为例子，香港目前有大概40万癌症康复者，而每年约有30000宗新增癌症个案，由于医疗科技进步发展，除癌症能被及早发现外，治疗方法和技术也大大提高，因此癌症存活率也大大提高，康复者人数也在逐步提升。

02

销售客户对象

原位癌（第0期癌症）康复者，并且过去12个月没有接受任何治疗

癌症康复者（包括第1-3期），并且过去36个月没有接受任何治疗

可以投保，但是仍需要根据当时出院记录，康复情况，进行评估，因此必须备好当时治疗的相关文件资料，用于核保

其他健康人士也可以投保

因为本身产品保障的风险更高，所以需要投保人是非吸烟者，没有饮酒习惯等更详细的一些资格要求。

03

保障内容

以下是关于保障内容里面对于癌症的定义

T1N0M0或以下级别的甲状腺肿瘤和T1a或T1b或以下级别的前列腺肿瘤不在保障范围内，这一点还是有所欠缺。

04

保费情况

这款产品是没有任何分红的，没有任何现金价值，没有恒定保费。可以理解为每年缴费的单次赔付的消费型重疾险，每年保费会递增，退保不返还任何现金，最高可以续保至75岁。

举个例子：

40岁男性，5万美元保额，每年保费721美元

随着年龄增加，保费逐渐增加。

这款产品不算便宜，当然，因为这款产品是面向癌症康复者而设置的，所以本身风险就更高，所以较高的定价也能够理解，并且不带有储蓄功能，也是理所当然。

04

其他亮点

1、恩恤身故保障

加入受保人身故，癌症痊愈保提供2500美金/20000港币恩恤身故保障

注意：一旦支付过严重癌症保障赔偿，恩恤身故保障便会终止。

2、长期客户折扣

由第6个保单年度起可享高达20%的长期客户折扣。

3、康复家居护理服务

康复居家护理服务：在癌症痊愈保生效期间，严重癌症保障赔偿获支付时，受保人可享用复康居家护理服务达「合资格金额」（当时保额之2.5%）——一点小保障，并且对国内客户并不是很实用。

05

总结

非常适合曾经患过癌症已经完全康复的人投保，因为这类人群已经有过重疾经历，是很难再买到保障保险的，这款产品他们不仅可以买到，并且还可以保障曾患癌症的器官，可以说是非常安心的保障计划了。不过对于健康人士来说这款产品并不是很适合。

保诚推出的这款产品可以说是开了一个先例，目前保险市场更新迭代速度很快，希望以后能有更多的公司推出有创新，有突破的好产品来满足广大群众的更多需求。

（微信号：24272867；公众号：港险E通，更多精彩测评为您提供）

为了方便大家理解，我们举两个简单的例子：

爸爸给宝宝投保「加裕智倍保」：

爸爸为保单持有人，把妈妈设为保单第二持有人——爸爸、妈妈其中任何一人不幸身故，宝宝保单的后续保费获得豁免；

妈妈给自己投保「加裕智倍保」：

并把爸爸写作受益人中的一人——爸爸不幸身故，妈妈保单的后续保费获得豁免。

还有几种比较“特殊”的案例：

爸爸给宝宝投保「加裕智倍保」后离异：

爸爸再婚，并把继母设为保单新的第二持有人——爸爸、继母中任何一人不幸身故，宝宝保单的后续保费获得豁免；

小明给自己投保「加裕智倍保」时还是单身：

之后和小红结婚，并把小红写为保单的受益人——小红不幸身故，小明保单的后续保费获得豁免。

值得一提的是，这项“家庭成员保障”对于儿童被保险人的父母、成人被保险人的配偶的身体状况没有任何要求，也无需做任何的健康申报，只要是某家庭成员在投保后两年后（两年为豁免等待期）身故，均可豁免保单的所有后续保费。因此，在弥补家庭主要成员身故的风险缺口方面，这个“家庭成员保障”的实用性是很大的。

从本质上看，这种“保费豁免保障”实际上就是一个“保额逐年递减的定期寿险”。通过我们的分析得出，「加裕智倍保」这个“家庭成员保障”保险责任的价值大约相当于保费的2%，且对于年龄偏大与身体健康状况较差的家庭成员更加“值钱”，因为身故概率越高，家庭其他成员获得保费豁免的概率越大。

三、Vitality健康程式

「Vitality健康程式」是香港友邦2015年9月在市场上推出的一个会员计划，起源于南非一家名为Discovery的保险公司，与中国内地的「平安Run」属于同一套运动健康系统。这套系统旨在用丰厚的奖励激励会员养成健康的生活习惯，提高身体素质，降低发病率，来减少保险公司的理赔支出，以此达成双方的共赢。

「加裕智倍保」是香港友邦第一款纳入Vitality健康程式系列中的、带有储蓄性质的重疾险。投保人在投保「加裕智倍保」的同时加入Vitality会员，可立即在首年获得相当于原保额10%的额外保额（保障重疾与身故）。该保额会随着会员的运动等级变化，最高提升至原保额的15%，并在第20个保单年度锁定，转换成为保单的终身保额。

「Vitality健康程式」的会员费为每年300港币。加入会员后，除了获得「加裕智倍保」10%的保额提升，还可以：

1.投保香港友邦的消费型保险（住院医疗、高端医疗、定期寿险、定期重疾险）享受9折优惠，且随着会员等级提升，续期保费最多可享受85折优惠；

2.每月轻松换取2张UA电影票（每年最多换取24张）：每天行走7,500步可积50分，12,500步可积100分，每500分即可换取一张电影票；

3.会员升级获500港币万宁购物券：“铜->银”奖励$100，“银->金”奖励$150，“金->白金”奖励$250；

4.每年两次的亚洲航空（Air Asia）订票5折优惠；

5.每年两次的万豪酒店（Marriot）订房5折优惠等。

以上这些优惠，最实用且划算的就是每年可换取最多24张UA电影票，价值远超300港币会费，只不过目前这项优惠内地客户还无法享受（除非把取电影票的账户借给身在香港的朋友使用）。

另外，很多朋友会考虑一个很实际的问题——这个“运动系统”的会员升级是不是很困难？

以我个人的亲身体验来看，只要你不是一个特别“宅”的人，每周当中有五天能走7,500步，每年上网做做心理健康和饮食健康评估，就可以轻松维持在“金级”（保额不变）；当然，如果想获得保额增长，就需要达到“白金级”，如果不是运动达人，想要达成还是相当有难度的。

这套系统的缺点就是，一旦某年达不到“金级”，会员之前所获得的10%额外保额会逐渐降低，最终可能降为0%。而且根据我的亲身体验，友邦开发的这个Vitality手机app经常出现和运动手环断开连接的情况，看来用户体验还有待改善啊。

四、癌症多重赔付

“癌症多重赔付”的特点与「加裕倍安保（加强版）」完全相同：首次理赔癌症的三年后，或是首次理赔非癌症重疾的一年后，如果再次被确诊为癌症（包括原有癌症的持续、复发、转移），可获得原保额80%的赔偿；三年之后，如果又一次被确诊为癌症，可再获得一次原保额80%的赔偿。

五、原位癌/早期恶性肿瘤延续赔偿

“原位癌/早期恶性肿瘤延续赔偿”是「加裕智倍保」一项新增的特点，拥有一定的实用性。「加裕倍安保（加强版）」（PEP）在首次重疾理赔之后，原位癌与早期恶性肿瘤的保障就会消失。但在「加裕智倍保」（PEU）中，首次重疾理赔之后，被保险人仍可获得一次原位癌与早期恶性肿瘤的保障，20%的保额将占用随后一次的癌症多重赔付保额。（注：早期恶性肿瘤包括高发的甲状腺癌、前列腺癌和黑色素瘤皮肤癌）

理赔示例图一：

理赔示例图二：

六、保证转换权益

“保证转换权益”（Conversion Privilege）是指被保险人可以将自己的定期保单转换为一份终身保单，而无需提交任何健康声明。与「加裕倍安保（加强版）」一样，「加裕智倍保」提供的首十年保额升级（30岁以下50%，31岁及以上35%）是一份包含身故责任的定期重疾险，投保人可以在第九个保单年度时，选择将这份定期保障转换为一份终身保障，而无需重新提交健康声明。但是，转换需要符合以下条件：

1.终身保障的保额不得超过定期保障；

2.所能选择的终身保障产品视转换时（即九年后）保险公司所能提供的产品而定；

3.保费将按照被保险人转换时的年龄重新确定（但不会因为身体状况而额外加费）。

七、保费及分红

保费方面，「加裕智倍保」对于内地居民与香港居民使用相同的费率，较上一代产品「加裕倍安保（加强版）」提升了0.5%至4.0%（视年龄而定），相对于产品所做的几项升级，这个保费增加还算比较良心。

30岁不吸烟男性，10万美金保额，25年缴费

「加裕智倍保」2,121美元

「加裕倍安保（加强版）」2,090美元

分红方面，「加裕智倍保」由英式分红转为美式分红，收益略有降低，但稳定性与流动性增加。稳定性与流动性增加主要体现在这个产品的周年分红由“保额分红”变成了“现金分红”，现金分红可以直接提取，或是用来抵扣续期保费，也可以留存在账户中以一定的收益率滚存。不过，对于一款重疾险产品，科普君本人还是喜欢能够提供更高保额的英式分红，毕竟这个分红是用来抗通胀的，很少有人会愿意将这笔分红提前提取出来。

长期来看（60年以上），「加裕智倍保」所提供的保证收益率约为1%，预期收益率约为5%。

30岁不吸烟男性，10万美金保额，25年缴费

联络『香港保险港险师』微信：24272867

2017年盛世传家宝储蓄分红险推出，震惊整个香港保险业，其高性价比，高达128年的保障期，变更受保人，冠绝市场的收益率被称为市场上最好的储蓄险之一。

看点01：传家宝2特点

传家宝2的特点总结为一句话“1份保单、2项锁定、2个领先、4年假期、无限转换”。

1.一份保单

短期供款，富足三代，真正做到财富传承，九鼎把它的精神完全代入到了富通“永不满足眼前的成就，不断创新和进步，传家宝就产品而言已经市场性价比最高的产品，但依旧不满足于现状，不用别人逼着进步，而是自我否定进行进步，三哥认为富通这点非常值得赞扬”。相信富通在市场上的突起，也会加剧整个香港保险市场更深入的改变，得到实惠的是投保人。

2.两项锁定

2.1自动红利锁定

终期红利随市场投资环境的变化有升有降，那么对于长线投资的顾客而言，如何才确保收益的最大化呢？升级后的 “盛世 · 传家宝2” 首创了自动锁定终期红利的服务，可有效帮投保人锁定保单价值，不论市价高低，投保人都能全权控制自己的收益，让「预期」回报成为「保证」。

从第15个保单周年日或指定退休年龄（55岁或以上，以两者较迟者为准）起，“盛世 · 传家宝2” 可自动每年为你锁定相等于8%的已缴付保费总额之终期红利并转为周年红利，直至所有终期红利全部转换。终期红利一经转换即为保证，这能有效稳定收益，而转换为周年红利的终期红利亦可继续积存以赚取利息。

2.2主动红利锁定

有的客户可能会说，我个人对市场变化有更更好的判断，这个时候他就可以选择主动红利锁定，根据市场的走向，及时调整策略。从投保后的第15年起，投保人即可主动提出于指定保单周年日手动锁定10%或以上的终期红利（60%为极限），但两次转换之间需相隔3年或以上。

3.三个领先

3.1最短保证回本期

回本期是所有投保储蓄分红险的客户最关注的一点，根据三哥测算“盛世·传家宝2 ” (尊尚版) 保证回本期可短至12年，为香港市场最短。要知道，回本期越短越好，因为越快回本，风险便可减到最低，优势显然易见。 另外，客户更可选择2、5、10年三种保费缴付年期，选择多样。

3.2免费保费豁免

这点大家通过友邦的加裕智倍保的家庭成员保障的功能应该有所体会，所谓保费豁免就是一旦投保人发生身故或意外造成永久伤残，被保人在18岁以下无供款能力，此时保费即可豁免

3.3调高收益

在大部分保险公司调低分红的情况下，富通逆势而行，调高保收益率，具体对比等详细产品出来之后为大家分析。

4.四年假期

为缓解投保人供保期间无力缴付保费的问题，“盛世 · 传家宝2” 首创了一项名为保费假期的服务。从保单生效后的第3年起，投保人可申请长达4年的保费假期以暂缓缴付保费，期间，虽然保险公司会停止派发周年红利，但保单的保证现金价值将维持不变，同时已累积的周年红利也将继续于保单内增值。有了保费假期，保障、回报和灵活性三者兼得！

5.无限次转换被保人

友邦充裕未来3出个可转换受保人，但有2次的次数限制，这次传家宝2直接来了个无限次的被保人转换，也就是说只要现任受保人在保单期满之前转换至新的受保人，就相当于为保单重新注入生命。以此类推，受保人不只富过三代，而是让家族财富得以无限传承与增值！

此市场首创优点相比起其他对手更强，因他们不是受制于受保人转换次数，就是限制保障期至首名受保人指定年龄。富通这次真的改写了保单代代传承的新定义!

看点02：传家宝2与市场主流产品对比

1.对比主流储蓄分红产品

看点03：关于富通

于比利时拥有领导地位，富通集团亦为《财富》世界500强企业排行榜之集团，富通集团的实力无庸置疑。对投保人而言，偿付能力是其选择保险公司的重要因素。而富通集团拥有超卓的偿付能力，远超法规要求。

截至2011年6月30日，富通集团在亚洲区的偿付准备金率为868%，可见富通集团财政的稳健程度，以及对投保人利益的保障力度。

同时，富通集团的全资附属机构　－ 富通保险(亚洲)有限公司(「富通保险」) 为香港最大的保险公司之一，凭借其稳健、卓越的风险管理，获得包括惠誉国际A- 评级、A.M.Best A-(优良)评级及穆迪投资Baa1评级等多家国际信贷财务评级机构的高度评价。

富通保险的卓越的品牌形象为其赢来多个大奖，包括连续两年荣获财经杂志《资本壹周》的“智选人寿保险品牌大奖”、及于香港新城电台“香港企业领袖品牌” 中被评选为“卓越保险品牌”等。

联络『香港保险港险师』微信：24272867

香港热卖的保险产品都带有分红／红利，包括保障类的重疾险都具有投资成分而带有红利。这些分红包括两个部分，保证收益和非保证的预期收益，整体的收益回报高达每年5~9%，因此深受大陆人士的热捧。很多客户会问：这个非保证部分到底靠不靠谱啊？

香港保监要求每家保险公司必须公布这个红利实现率，正是来回答客户这个问题的。这个措施使得香港保险市场的竞争更加规范、更加透明，客户们购买也会更加放心，再也不用听身边的保险代理们“瞎逼逼”。

今天我们就带来了香港九大保险公司的分红实现率，以及最新的查询网址，希望对大家展业有所帮助。

1.  香港友邦－1919

实际与预期相比，都在90%之上，点赞！

查询网址： http://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

2.  英国保诚（Prudential）－1848

http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/6YtqCFTkL6z5khXCMj7QKhtZG3tEPDz2tsCXg6K3A0TsnBRqT7xfiaEDzJRN7cpiawbCeicNqOSkJFa3pY6tTKicIA/640?wx_fmt=jpeg

保诚的分红波动很大，跟他的投资水平、风控能力，以及分红理念－公司赚取利润的90%分给客户都有很大关系

公司赚取利润的90%分给客户－这是一把双刃剑，收益好的年份，大家都得到了超预期的分红，皆大欢喜；而收益不好的年份，如全球金融危机来临时，分红大减，客人与投资人的脸估计会跟这表上的数据一样难看.

查询网址：https://www.prudential.com.hk/bonushistory_WPPAR_tc/

                https://www.prudential.com.hk/bonushistory_CDplans_tc/

3.  安盛(AXA)－1816

http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/6YtqCFTkL6z5khXCMj7QKhtZG3tEPDz21EjtAyCaJhu8kH1WiayNwvpt29OrS1SsfVbLx7BiaLBVqtFFybUYnkYA/640?wx_fmt=jpeg

安盛的分红在中等偏上的水平，其所管理的资产规模在全球寿险界排第一，要获取超额的收益是非常困难的，还是点个赞！

查询网址：https://www.axa.com.hk/zh/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

4.  中国人寿(China Life)

http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/6YtqCFTkL6z5khXCMj7QKhtZG3tEPDz2Ht4nXFZd4ibSuWGT64HDCvHHXzeLeTicvOW9Gtc3JWgAKDeWe47iaMjDg/640?wx_fmt=jpeg

中国人寿海外的表现格外的出众！显然，好的体制才能出现好的企业！

查询网址：http://www.chinalife.com.hk/products/dividendandinvestment

5.  富卫(FWD)

http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/6YtqCFTkL6z5khXCMj7QKhtZG3tEPDz2f4HeQSaCm7HBDqhwEET84ibzxicc1iccpagAUhicAh2DE51pibByhnedfxQ/640?wx_fmt=jpeg

富卫的前身是荷兰的ING(1814年)公司，由李家公子－李泽楷收购而来，分红看起来是不错的，更换了品牌，要得到认可，尚需时日接受检验，极有可能成为港险黑马

6.  宏利(Manulife)－1887

https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/6YtqCFTkL6z5khXCMj7QKhtZG3tEPDz2BZQUaOGYPTsErlGxoXZ9fbyqP04SAPtXY3W00ibuz7sicUIiaibicibvcLyg/640?wx_fmt=jpeg

美元保单干得漂亮，港元保单业绩较差，港元投资几乎锁定在香港之内，说明港元在投资方面的限制，香港是金融自由港，但是投资还是要面向全球的；而美元可在全球范围投资，优质项目多，保单收益自然高。这也是一直建议大家买美元保单的原因

写在最后

保险公司的投资情况和经营情况每年都有变化，只看一年的分红率不足以说明一个公司或一个产品的好坏，客户可以通过这些数据来持续观察一个保险公司。当然分红实现率都是100%以上的保险公司还要看分红水平的高低，收益低再能100%实现也没太大意义，分红实现率数据公开了，竞争透明化了

本文由“香港保险达人Louis”发布，2018年9月28日