[观点]

    建立科学寿险消费观，离不开五个重要关系的考量，即“享受与责任的关系、当下与未来的关系、机会与风险的关系、价格与价值的关系以及知与行的关系”。

    可以说，深入理解和统筹平衡这五个重要关系，是消费者科学认识寿险，运用寿险解决家庭财务规划的关键所在。

 

警惕财务裸体
                文/《钱经》记者 韩捷

 

    一向快人快语、锋芒直露的理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌，又一次在媒体面前抛出猛料：“如果不买人寿保险，即使你制定再多、再复杂的财务规划，也属于财务上的裸体。”人寿保险

没有一样东西能代替人寿保险——我坚信这一点，我认为人寿保险是人类所设想出来最伟大的“有效地减轻人生悲剧”的工具。您相信这一点吗？相信到会主动去购买的程度，而且还不只是买一份？

身为寿险推销人员，我所从事的工作，是世界上最伟大的工作——销售这个世界上最好的商品。虽然它是无形的，看不到，也摸不着，充其量不过是一张纸。但这张纸却是有生命的。这是我的工作所致，这实在是不容易。

我销售的是明天——不是今天。我销售的是安全、内心的安详、一家之主的尊严，以及免于恐惧、免于饥渴的自由。我销售的是面包、牛奶、子女的教育、家庭的幸福、圣诞节的玩具和新春佳节的大红灯笼。我销售的是天伦之乐与自尊。我销售的是利益——不是金钱。我销售的是希望、梦想和祈祷。

每一个人都需要人寿保险。我所要做的，就是将人们的“需要”变为“想要”。我从内心确实体会到寿险对人们的好处，然后便以近乎传播福音的虔诚态度去使人们了解寿险对他们的重要性。我愈勤奋工作，所做的善事便愈多，事业的成就便越辉煌。

在日本没有购买保险的男人是娶不到老婆的。很多的女孩通常这样认为，一个人能买保险，至少说明了三种情况：一、具有责任感；二、有一定的经济能力；三、身体足够健康，否则保险公司不会为他保险。

越来越多的人开始投资保险，我国内地人寿保单覆盖率仅约10%左右，而全世界寿险保单覆盖率平均为150%，日本接近600%---

人从一出生就要面对一个必修课题--即人生的风险管理。从出生、求学、就业到结婚生子、养育子女、退休养老，方方面面都需要认真规划。

怎样明确了解个人不同时期的保险需求，并为自己和家人的安康保驾护航？本期财富课堂上，拥有十余年海内外寿险经验的信诚人寿北京分公司总经理方志男，为听众带来了一堂生动的全面保障讲座。

■寿险意外险健康险互为补充

 

    有一个故事，说一位犹太教的长老，酷爱打高尔夫球。

　　在一个安息日，他觉得手痒，很想去挥杆，但犹太教义规定，信徒在安息日必须休息，什么事都不能做。

　　这位长老却终于忍不住，决定偷偷去高尔夫球场，想着打9个洞就好了。

　　由于安息日犹太教徒都不会出门，球场上一个人也没有，因此长老觉得不会有人知道他违反规定。

　　然而，当长老在打第2洞时，却被天使发现了，天使生气地到上帝面前告状，说某某长老不守教义，居然在安息日出门打高尔夫球。上帝听了，就跟天使说，会好好惩罚这个长老。

　　第3个洞开始，长老打出超完美的成绩，几乎都是一杆进洞。长老兴奋莫名，到打第7个洞时，天使又跑去找上帝：“上帝呀，你不是要惩罚长老吗？为何还不见有惩罚？”上帝说：“我已经在惩罚他了。”

　　直到打完第9个洞，长老都是一杆进洞。因为打得太神乎其技了，于是长老决定再打9个洞。天使又去找上帝了：“到底惩罚在那里？上帝只是笑而不答。”

 

    看到过一则关于绿茶的广告，说的是下雨天，一男子抱怨：“真烦人，又下雨了！”而另一男子驾车在雨中兜风，快乐地欢呼：“下雨多好，免费洗车！”广告最后告诉我们：心情好，一切都好！是的，一则小小的广告，告诉我们一个深刻的道理——境由心造，心情好，一切都好！

  这又让我想起一个故事。有一对双胞胎姐妹，与父母一起，到花园游玩，满园的玫瑰竞相开放，姐姐说，这花真好，刺的上面，全是鲜花。妹妹说，这花不好，花的下面，全是刺。其实，两个姑娘，说得都没错，景色是一样的，不一样的是她们的心情。但她们对生活的态度，于此便有了分别，她们今后生活的幸福与否，于此便也有了分别。

  在现实生活中，有人总是企盼没有的，却忘了现成的；追求遥远的，却无视身边的。永无止境的物质追求，让人变得贪婪；盲目的攀比，让人抱怨生活的不公。是的，境由心造，心情不好，就会失去一次次微笑着感受人生的喜悦，就会失去不少在情绪协调时可以获得成功的机会……其实，在这个纷繁复杂、充满诱惑的社会，不羡慕别人，不轻贱自己，过自己喜欢过的日子，就是最好的日子；活自己喜欢的活法，就是最好的活法；按自己的

第一句话是：优秀是一种习惯。
　　这句话是古希腊哲学家亚里士多德说的。如果说优秀是一种习惯，那么懒惰也是一种习惯。人出生的时候，除了脾气会因为天性而有所不同，其他的东西基本都是后天形成的，是家庭影响和教育的结果。所以,我们的一言一行都是日积月累养成的习惯。我们有的人形成了很好的习惯，有的人形成了很坏的习惯。所以我们从现在起就要把优秀变成一种习惯，使我们的优秀行为习以为常，变成我们的第二天性。让我们习惯性地去创造性思考，习惯性地去认真做事情，习惯性地对别人友好，习惯性地欣赏大自然。

注解：要会“装”，要持续的、不间断的“装”，装久了就成了真的了，就成了习惯了，比如准时到会，每次都按时到会，你装装看，你装30年看看，装的时间长了就形成了习惯。

第二句话是：生命是一种过程。

　事情的结果尽管重要，但是做事情的过程更加重要，因为结果好了我们会更加快乐，但过程使我们的生命充实。人的生命最后的结果一定是死亡，我们不能因此说我们的生命没有意义。世界上很少有永恒。大学生谈恋爱，每天都在信誓旦旦地说我会爱你一辈子，这实际上是不真实的。统计数据表明，大学生谈恋爱的10

新华社长春８月２６日电（记者 王小鹏）记者从２６日在长春召开的全国１８城市老年大学第１０次工作研讨会上了解到，今年是我国进入老龄化１０周年。随着新中国的同龄人步入老年，我国将出现第一次老年人口增长高峰。

    全国老龄委办公室副主任吴玉韶介绍说，我国正开始进入人口老龄化快速发展期，老年人口由年均增加３１１万人发展到年均８００万人。

    吴玉韶说，伴随快速增加的老年人口，高龄老人和失能老人也大幅增加。同时，随着第一代独生子女家长进入老年，我国已开始进入少子老龄化的新阶段。据介绍，目前我国城市空巢家庭已达到４９．７％，农村空巢和类空巢家庭也达到４８．９％。

    吴玉韶表示，随着人口老龄化的加剧，今后要进一步加强老年教育。目前，全国已有老年大学和老年学校３．６万多所，在校学员达４１０多万人。

其实大家往往在买保险的时候是不知道该怎么买，也不知道该买多少的对吗？你的需求很明确了，就是孩子的教育和医疗，那么你的孩子从1岁到成年可以参加工作，需要的教育费用只是5万、10万吗，每年只需要仅仅4000元吗，恐怕现在都不够吧，更何况今后的十几二十年还有通货膨胀的问题。
　　
　　所以，我看很简单，你只要做一个预算，从现在开始你准备每年为你的孩子准备多少教育金。打个比方，如果你打算从现在开始每年准备1万元，那么到你孩子大学毕业，也就是22岁时，你需要为他存上21万，这就是你孩子最根本的教育金需求。注意这21万不是指要去买21万的保险保额，而是你孩子读书受教育要花这么多钱。在21万这样的一个基础上，你在去选择一个合适保险产品，能够满足这部分教育金的需求。当然如果你还希望培养孩子今后能够出国深造，或者全方面的发展还需要学习一些艺术什么的，那么你准备的教育金就更得多了。这样一笔庞大教育费用不一定是可以完全依靠保险产品来解决的，如果保险产品不能解决，那么它就是一种补充。
　　
　　说了这么多，关键是希望你能明确自己的需求到底是多少，到底要怎么买保险，买多少才合适。
　　
　　另外我

    黑马！又见黑马！

 

    瞬间，场下响起雷鸣般的掌声，那是人们对冠军最衷心的祝贺，也是对母亲最诚挚的祝福。

 

    黑马！又见黑马！

 

    当她第一个冲过终点时，整个赛场沸腾了。不可思议，在高手如云的国际马拉松比赛中，冠军竟然是个训练仅一年的业余选手！

 

    27岁的切默季尔，肯尼亚的一名农妇，因此一举成名。

 

    切默季尔的全家都住在山区，她的丈夫是个老实巴交的庄稼汉，除了种地一无所长。一年前，切默季尔还一筹莫展，为无法给四孩子供给学费暗自伤心。丈夫抽着闷烟安慰她：“谁叫孩子生在咱穷人家，认命吧！”

 

    如果孩子们不上学，只能继续穷人的命运！难道只能认命？她不甘心。

 

    当地盛行

    多空一线间，上涨就是看支撑。任何技术分析都是一种规律统计。我们从大量股价运动现象中用统计的方法，总结出一些规律，以此来帮助自己判断价格趋势的方向是改变还是继续。但是大多数人却忽略了这个关键，转而把技术分析当成预测价格会波动到某个具体位置的武器，并且在这条不归路上越走越远。

　　进入这个市场，就一定要学会独立思考，独立判断。上涨找支撑，下跌找压力，不要弄错这个趋势操
作的大原则，操作功力肯定可以大幅提升。调整持股，已经转弱的要先调节，仍在强势的续留，随时保持进可攻退可守的弹性。太贪，不好，太怕，也不必。低档区能买到，高档区能卖掉，人生一大乐事。