关于个人理财，我先给大家解释一下“笨钱”与“聪明钱”的概念。我在美国呆了五年，发现美国老百姓在银行几乎没有存款，他们认为把钱存在银行，每年得到2～3%的利息回报，只有傻子才干这样的事，因为这样的钱是“笨钱”。很多人都说美国人总是透支未来的钱，但这并不是说美国人手里都没有钱。大家不要以为美国居民的储蓄率低，实际上，如果将美国居民持有的股票计算进来，美国居民的储蓄率不逊色于中国居民的储蓄率。很多美国人都把自己的钱投资到各种基金、股票中去了，然后再贷款来满足自己的吃穿住行。让钱变得聪明起来，也就是让钱快速增长，这种能力，就是急需在中国推广普及的财商概念。

 

当年《富爸爸穷爸爸》这本书畅销全球，中文版销量超过300万册，在读者中刮起一股“紫色旋风”。后来，该书作者罗伯特·清崎又推出了“富爸爸穷爸爸”系列，造就了一个个令人瞠目的畅销神话。作者到北京演讲时，简直是一票难求。

 

这套系列丛书的魅力何在？我认为，其意义，尤其是对中国读者的最大震撼，就在于它让中国人第一次知道了“财商”这两个字。所谓财商，是指一个人理财的能力，创造财富的能力。罗伯特说：“人们在财务困境

 选择正确的基金投资是敲开基金大门的一把金钥匙。在选购基金时，有三大策略必须要把握住：

 

 

策略一：选购基金精挑细选，不应频繁更换。投资者不要过多考虑基金的价高价低，选择时应从基金的投资结构、基金公司的历史表现、基金经理的过往业绩、建仓与持仓等方面进行考察比较，根据自己的风险承受能力来进行挑选。可以选择净值增长相对较快、波动幅度相对较小的基金。

 

策略二：以不同性质的股票型基金、债券型基金或货币市场基金构成一个基金组合，如此一来，无论股市如何变动，投资者都可获取相对较高的投资回报，减少损失。

 

策略三：选择老基金比选择新基金更有优势，购买基金的时机并不十分重要。新基金相对于老基金来说有一段时期的建仓期，如果在这个时候遇到大盘上涨的有利时机，老基金就比新基金显现出更多的优势；相反，如果大盘下跌，新老基金都可用手中的资金去逢低买入。所以，购买一些过往业绩好、表现突出的老基金是比较好的选择。基金是一种中长期的投资，所以对于投资者来说，何时购买都是对的。因为从股市的中长期来看，波动是有规律的，它不可能一味地上涨，也不可能一味地下跌，我们也

 股市哲学，十大关系

 

从长期来说，你可能是对的

 

但从短期来说你可能肯定是错的

 

因为这是一个不确定的世界

 

 

 

股市是一种人生，股市也是一种哲学。

 

儒家讲实心，儒家的心灵是实心的心灵，儒家的态度更是实心的态度。放到股市上，就是价值概念，寻找价值投资，买进蓝筹股票。儒家认为心是实在的，心里面有各种各样的东西，股票的价值也是实在的，因此，长线持有者要对你的股票充满信心。比如福耀玻璃，已从涨4元到30多元，相信2010年可以达到50元。问题是，你能不能抵御住诱惑，一直坚持？

 

佛家讲的是空心，空即是色，色即是空。在股市上，持有就是放弃，放弃就是持有。有的股民一直持有一只股票，恒久不变，跌了也不卖，这就不是“空心”了，是“钝”。钝有钝的好处，“木讷”的人不容易受伤害，只要方向正确，剩下的就是方式方法问题。如果你持有这只股票，有执着心，不放弃，但也不懂得适当的时候避让，一定会受伤。建议持这样心态的股民，一直关注比较少的几只股票，但逢高减仓，遇低建仓。

 

道家讲的是虚心，相生相

 拥有股票好似拥有孩子——

 

不超过自己的哺养能力，陷入而不能自拔

 

任何时候都不必在投资组合里拥有超过五个公司的股票

 

——彼得·林奇

 

 

 

理财，仿佛在一夜之间变成了中国人的第一需要。这个巨大的变化是有因可寻的。2006年起，中国股市步入了气势磅礴的牛市，全年涨幅达到惊人的130%，位居全球之冠。而步入2007年，行情更加火热，巨大的财富效应吸引了社会上所有投资者的眼球，大量的资金涌入市场。

 

同时，随着物价上涨等经济因素的影响，企业资产和家庭资产正在不断地贬值，通过投资理财使自己的资产保值增值是每一个家庭面临的最重要的问题，也是最热门的话题。

 

尤其是对于步入人生发展阶段、手中拥有大量闲置资金的中产阶级投资者来说，如果不进行投资理财，随着时间的推移，个人资产的损失将十分严重。据某项国际性调查结果显示：人们在未得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产达到20～100%。

 

现在，我们面对的问题早已不是该不该理财的问题，而是我们该怎么理财的问题。专业知识缺乏，同时又没有大量时间进行

 一位所有者或投资者

 

如果尽量把他自己和那些管理着好业务的经理人结合在一起

 

也能成就伟业

 

——沃伦·巴菲特

 

 

 

对于大部分老百姓和工薪阶层来说，除非你对自己的炒股能力非常自信，否则买股票不如去买基金。道理很简单：买卖股票要自己单打独斗，而且要面对种种扑朔迷离的形势；而买基金就简单多了，把你的钱交给全中国最好的操盘手和炒股高手来打理。

 

当然，有人认为基金回报率太低，所以不把它作为首选。其实，选对了基金，其投资收益之高丝毫不亚于股市，甚至有过之无不及。例如，有人曾在 2006年8月买了30万元某股票型基金，到2007年6月总共分红223057元，现金回报达74%，总回报率达136%。这样丰厚的回报，其实是很多基金都能做到的。

 

再如一位60多岁的老翁购买基金的经验。10年前他从26万元起步，此后坚持长期投资，如今资金已经如滚雪球般增长，成了名符其实的千万富翁。他买基金特别喜欢那种有品牌、稳健的，并且坚持做长线，从当初的26万元增值到现在的千万资产，很大程度也得益于此。从他个人的体会来说，中老年人最宜养“基”。

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无论是股市投资还是其他证券投资或者实业投资

最终目的都是为了使生活更加幸福、快乐

但绝非钱越多越好

赚钱多少与是否幸福是两回事

 

或许是上帝和山姆开了一个善意的玩笑

 

让平凡了一辈子的他在76岁生日这天成为了百万富翁

 

幸好山姆还没有老到连钱都花不动的地步

 

我在美国华尔街工作时，证券金融界的朋友经常说这样一句话：如果你在1925年拿出1美元投资股票，并且一直持有到1998年，当初的这1美元就会变成2330美元，也就是说，回报高达2330倍。

 

朋友们还经常向我讲述那些流传在华尔街的神奇投资故事。

 

如果你在1919年可口可乐公司股票上市时，用40美元买一股可口可乐公司的股票，就一股，然后再将所有股利拿出来投资，同时将每年拆股所得的股份都留存起来，到1995年，你就会拥有47904股股票，总价值达到320万美元，名副其实的百万富翁。

 

山姆神话

 

1926～2002年，美国国内居民收入和生活水平持续增长，其间虽然经历各种危机，但这都没有阻碍它成长为“巨无霸国家”。国家的富强，必然提高其国民的生活质量和经济收入。比如，1926年有一个普通的美国人山姆出生了，那么，山姆一家如何从整个国家的繁荣中

 谁不把谁当谁

 

谁就不把谁当谁

 

    现代都市人都在感慨：活得太累了！为什么？可能有各种回答，比如工作压力大或者生活压力大之类的，其实各种回答都可以用一句话来概括：生活的成本越来越高了。房价涨得太快，百米赛跑的速度都追不上！连治个感冒都能让你花上千儿八百的医院，让大家愣是不敢生病。没有房子，婚就不好结，孩子更是养不起，上个幼儿园一年都得上万。总之，所有的东西都在涨价，就是个人的那点儿工资，却不怎么见长。

 

怎么办？

 

理财，开辟个人第二财富通道。

 

理财？那不是有钱人的事儿吗？

 

错！如果真有这种想法，那你就大错而特错了。不论贫富，理财都是人生的大事，在生活中，越穷的人就越输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。假如你20岁开始每年投入10000元购买基金，每年得到10%的回报，到60岁退休时，你将获得近500万元的回报。千万不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，累计起来的数量也会大得惊人。

 

生存压力：不理财怎么活？

 

假设你是一个普通的都市人，你知道你一

股市是有经验的人获得很多金钱

有金钱的人获得很多经验的地方

上

世纪90年代，中国股市中流传着一个老和尚炒股的故事:

从前有座山，山里有座庙，庙里有一个老和尚，这个老和尚是个佛法高深的住持。山下不远处有一个证券公司，跟寺庙遥遥相对。一天，庙里来了许多炒股的人，在菩萨面前烧了许多香，求菩萨保佑他们脱离苦海。

老和尚心善，问是怎么回事。香客们说：“股票大跌，我们被深度套牢，赔了很多钱，不知怎么才能脱身。”

老和尚心想：我不入地狱，谁入地狱？于是倾其所有，买进股票。

过了一段时间，股市大涨，一股难求，香客们又来庙中烧香，为买不到股票发愁。老和尚念道：“善哉，善哉，先天下之忧而忧，后天下之乐而乐。”于是把所有股票都卖个精光。

几个来回，老和尚赚了很多钱，大家纷纷向老和尚讨教炒股秘诀。老和尚说：“哪有什么秘诀，我只是无欲无求，抱着一颗善心而已！”

是不是很有哲理呢？至少很有禅机。

说到底，人与人之间生理上的差异是很小的，智商上的差异也不会太大，但投资股票的结果却有天壤之别。面对同样的股市，有的人赚得盆满钵盈，有的人的钱却越炒越少；有

 和谐社会不仅仅是一个口号而已，它需要方方面面的支撑。简单地说，和谐社会无法建立于贫困之上——“饥寒起盗心”，更不可能建立于贫富分化之上——“不患寡而患不均”。说穿了，社会和谐有赖于社会成员的普遍富裕。那么，什么是衡量是否普遍富裕的标准呢？如果不考虑乌托邦标准，那么现实的标准只有一个，那就是看这个社会有多少中产阶级。一个中产阶级占主体的社会，肯定是一个普遍富裕的社会，肯定是一个和谐社会。一个中产阶级弱小的社会，肯定不是一个普遍富裕的社会，也肯定不是一个和谐的社会。

 

那么，什么是中产阶级呢？“中产阶级”一词，最早出现在近代欧洲，而今天意义上的中产阶级的产生，则要推迟到二战以后。随着工业化的完成和向后工业化社会的转变，美国工人阶级数量减少，中产阶级人数上升。1956年，美国白领工作者的数量第一次超过蓝领工作者。 这些白领工作者虽然大多没有自己独立经营的财产，但职业收入居于中等水平，而且一般从事脑力劳动，成为中产阶级的主要组成部分和典型代表。多年来，美国社会充满矛盾和冲突，但始终能够保持大局的稳定，其中一个重要的原因就是中产阶级成为社会的中流砥柱。不止美国，整个西方社会能够