记得很清楚，我是在2003年年底的时候，因为有个同学在厦门工行里面上班，加上我的户口是在厦门，再加上其它的一些硬件要求，在我接受了他们的信息后，申请办了一张信用卡。

在那个时候办理信用卡还不是很普及的情况下，并且是张工商银行的信用卡，我感到很高兴。

于是，我从2003年开始，我尝试着刷卡消费、提前透支、现金取现、并利用着最长的免息期来进行个人不多的现金周转。

工行的服务不错，这其中也包含了对帐单的寄送。

在早期的时候，我还会准时地在其每个月规定的25号，进行对上个月内透支的还款，帐单上的数字让我看得挺明白的。但到了最近一年来，特别是近几个月，账单上的数字我越看越不明白了，因为其总会增加些额外的数字，准确来说是他们所自行定义的贷款利息。

工行对于信用卡(贷记卡)的规定是这样(非工行官方表达，但是其说明书上准确意思)：

最长的透支免息期是56天，如期超过每月25日，则开始以每日5‰(万分之五)进行收取利息费；

每卡每个月的透支消费都有最低还款额度；

个人消费额度最高可达5万；

也正是因为当初这几点的解释不够深入，信息不够完全，让我为此付出了不少的代价。
1、最低还款额度，并不是说明当你还了最低还款额后，你的透支利息就不再收取，而只是说明你的个人信用记录将不会做为负面信息记入“某个信用信息库”。

2、即使你还了应该还的最底还款额后，如果超过当月25日，则照样开始收息。

3、收息并不是从当月25日后开始记，而是自你上月开始透支的那天起。

(这里不得不举个例子，以说明工行的可耻之处：比如，你是在4月1日用工行透支了3000元，按工行规定，你本可以在下月即5月25日前的任何一天还钱，将不会送你利息，也就是说你对这3000元的钱便有了55天——30天+25天——的免息使用利益，这一点确实是吸引了不少人。问题在于，如果你在5月25日前没有还清，而是在27日还的话，那么你将为此所付出的利息将不是2天——27日－25日，而是57天——27天+30天的利息。)这些“打擦边球的天数”，再乘以每天利息，那么你将为这3000元钱，付出至少70元的利息。3000元的钱，两个月后利息是70元，这个年利率可达12%！

4、而在每个月帐单的正文左侧，工行都会写着一个最低还款额度，记住这绝对不是说明只要你还了，利息就不扣，而只是说明你的个人信用记录不会被工行“记入”。其它同以上第3点。

5、办卡四年了，刷卡、还钱、透支、取现，对此卡的信任度真是乐此不彼，但工行在审核的时候，对我个人的信用总是嗤之以鼻、不屑一顾，最高信用为5万的，我看在长期内对我将是一句空话。

这几点说明，来的确实晚了些，为此付出了不少，当是我对工行官方说明读得不够准确所应付的学费吧。

总结：工行卡的事，只是一件小事，我并不会因此而将其拒绝，今天一文只是为了让看到本文的人能够结合自己的实际，在今后中加以注意。其实，生活之美在于观察，在于读透，在于深刻认知，在于信任。对于每件事，抱着学习的态度，多多去研究。

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才星·Sing
上海·漕溪公园·0706017·11.43