我们总是想着一款新车的价格是多少，却不能监督自己每周的日用品账单。我们往往高估自己的能力，却常常被高风险投资削弱长期回报。学会理清其中千丝万缕的前因后果，我们将受益匪浅。动态经济学的研究结果表明，人们的情绪和经验会歪曲我们的财务决定。以下七个方面就是其所涉及的金融过失以及相应的心理学的分析。

右手进，左手出

症状：支付着信用卡高达15％的费用，而为拥有储蓄存款5％的利率沾沾自喜

我们常常为一辆新车的高价而感到困扰，却没有注意到自己每周用于购物的大笔清单。

盲目跟风

症状：大量购入众人认为会大涨的股票；在市场衰弱的时候大量卖出自己手中的股票；从朋友和亲属那里得到股票的信息

自1987年美国股市大跌至今20年间，关于是什么原因导致道琼斯工业指数狂泻23％的讨论就没有停止过，经济学家形象地将投资者比喻成“旅鼠”，经常性的进行大规模的迁移活动。在股市中，卖方已经无力控制住大局，因为此时那些投资者已经乱作一团。

过于求“稳”

症状：快速卖出赢利的股票，却对已损失的股票犹豫不决；将太多的资金投入到金融市场，却没有足够的余留；即使已获得极大利润，

此次调查显示，被称为白领，两成职场人表示自己会心情沮丧，因为这意味着表面光鲜实际艰难的生活。三成职场人坦诚表示自己心里会很高兴。近五成职场人表示是不是白领无所谓。

北京晚报11月24日讯 在如今高房价、高消费、就业压力之下，人们怎么定义当下的白领一族？职场人群中谁是白领？白领生活又是什么样子？《北京晚报》和智联招聘联合进行为期两周的调查，展现目前人们心中的白领定义以及眼中的白领生活状态。

月薪至少5000元以上

收入最能直观反映一个阶层状态。两年前，社科院曾公布白领工资标准，认为在北京白领的收入标准为5000元。时隔两年，《北京晚报》再次调查显示，4成被调查者认为白领的收入标准应该高于5000元，更分别有18%的被调查者认为白领的收入在8000元以及10000元以上。

在一些出入写字楼的办公室族眼中，收入5000元难以维持所谓白领的生活。“早餐我和同事大多吃煎饼和油条，哪能天天吃麦当劳？”在一家节目制作公司做策划的文艳算了一笔账，月薪5000元只能应付她的日常开销，并且没有节余。

白领应该为企业中层

白领在什么性质的单位上班？调查显示，大部分职场

国际调查机构“思纬”最新调查显示，世界四分之一人对金融危机持欢迎、甚至感谢态度。在他们看来，正是金融危机让人意识到，什么才是生命中最重要的事。被金融危机折腾得焦头烂额的美国人，一年后更大声宣布：“我们感觉更快乐了。”

据新一期《时代》杂志报道，以盖洛普为首的多个幸福指数调查显示，“我们更快乐”并非傻子喊口号。这一年来，钱包缩水，美国人反而有机会思考人生中最有价值的事物：他们变得对家庭和朋友更看重、对所得的一切更珍惜、对需要帮助的人更热心、对环境和国家更友善。就连金钱至上的时尚产业，也自娱自乐玩起了“穷风流”。

这是美国式的自我安慰和盲目乐观吗？不，或许说这是华丽美国梦的深层次展现：在艰难的时刻，人们更懂得笑声。

7月25日，德国波茨坦举行了一场以经济大萧条为主题的派对。约500名宾客“忆苦思甜”，在派对上开心起舞。

收入少了房子小了 知足最是常乐

经济大萧条，人们就该垂头丧气？恰恰相反，大家更会从中找乐子。头脑工作者热衷于

子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老，相对于个人理财而言，家庭理财需要考虑的因素更加复杂，而如何对发生在家庭中的理财事务进行合理规划，已经成为目前很多“工作狂人”不得不仔细斟酌的棘手问题。

张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。

-第一步：设定理财目标

丁国良提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”丁国良举例说。

-第二步：了解财务状况

张先生在选择投资工具时，可以先仔细计

美国理财专家柯特·康宁汉有句名言：'不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。'虽然养成好的理财习惯是个有些痛苦的过程，但这些习惯可以让你'有钱一辈子'。

美国学者托马斯·史丹利调查过上万名百万富翁，其中的84％都是从储蓄和省钱开始的；大约70％的富翁每周工作55个小时，仍然抽时间进行理财规划；这些富翁一年的生活花费占总财产的7％以下，即使没有工作收入、坐吃山空，平均也能撑过12年。

百万富翁都要花时间进行理财规划，白领们怎么会忙到没时间审视自己的收入和支出呢？想要致富，就一定要挤出时间，尽早培养理财习惯。

在理财习惯尚未建立前，你得小心一些坏习惯。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。

理财不仅是投资，更是循序渐进地培养'赚钱、存钱、省钱、钱滚钱'的习惯，这些习惯能让你拥有滚滚财源。

努力赚钱，累积'第一桶金'。对于鲜有意外'横财'的职场中人来说，一定要把提高工作收入列为最重要的目标。随着薪水的不断增加，你才可能快速累积起可供理财、投资的第一桶金。你可以建立自己的'理财情报网

导语：去年四季度，从中央到地方政府先后推出一系列房产税收优惠政策；如今这些政策即将一年期满。对于购房者而言，曾经在契税、首付和利率上都有的优惠，如今离到期也只剩下两个多月，目前尚无政府表态优惠政策延期的准确消息。不少白领都希望能搭上优惠政策的“末班车”，但楼市的高价却又让他们面临两难的选择。

是买房好还是继续租房好呢？

买房派：现在不敢不买，怕错过好时机

举一个例子，购买一套80万的住房，如果首付20万元、贷款60万元的话，那么在目前的政策下：第一，可享受1%的契税优惠，相当于节约8000元，第二，针对首次购房，利率下浮至7折优惠，20万元每月可少付利息140多元，30万元每月就可享受少付200多元的优惠。而到明年如果优惠政策不延续，这个优惠就搭不上了。

“优惠政策快到期了，虽然现在房价是真的吓人，但明年的房价更不好说，所以一定要在此之前抓住机遇。”这是甲购房者的看法。也正因为如此，甲开始大胆出手买房，“能节约点就节约点，但现在不敢不买了，如果明年取消优惠，房价又下不来，损失就更大了。”

确实，从今年二月份以后，各地房价不

据《沈阳日报》报道一直给人感觉“多多益善”的银行信用卡发行，突然出现180度大转折。上周，记者从沈城银行业获悉，多家银行开始对信用情况良好的新办卡用户说“不”，原因是：“您持有的信用卡太多了！”

银行帮持卡人“数数儿”

读者王女士日前告诉记者，她到一家大型国有商业银行办理信用卡时，因为已持有三张银行信用卡而遭拒。

让她不解的是，自己的信用记录一直良好，从未有过欠款情况，而且信用卡持有数量多，正好说明自己的信用状况好，银行更应当放心发卡才是。怎么反倒拒绝了？

市民金先生也给记者讲述了他的办卡经历：数月前，一家省内的城市商业银行到沈阳开分行，并发行信用卡。金先生分别向该银行提供了工作证明、收入证明，以及已持有的两张信用卡的最近一期对账单。可是，等了半个多月后，金先生接到这家银行的电话通知：“您已持有他行信用卡2张，因此您的申请不被受理。”

上周末，记者以申请者的身份，分别向多家银行信用卡中心进行咨询，发现后期发卡审核环节，银行果然对信用卡申请人已持有的信用卡数量有一定的限制，超过这一限制，银行将拒绝发行新卡。在具体数量上，有的银行为3张，有

保险专家提醒广大投资者，投资型保险并非稳赚不赔，因为按照功能划分，投资型保险重在投资，风险保障则是其附加部分。因此面对保险公司高回报理财的诱惑，购买投资型保险时须保持理智，尤其须消除三大认识上的误区。

误区一：投资型保险主要就是进行投资。

如果把这种保险当作投资，遇到急事用钱时，就要面临提前退保。多数情况下，提前退保，保险公司都要收取大量手续费，如此会白白损失钱财，非常不合算。

误区二：投资型保险收益和保障可兼得。

专家表示，这种保险在某个时期可为保险购买人带来高于储蓄存款和国债的收益，但投资型保险的收益和保障是有侧重面的，主要表现在分红和收益上，而在风险保障上，投资型险种起到的作用非常有限，这类保险所提供的一般都是意外险保障，且保险金额低。

误区三：投资型保险收益能得到保证。

保险公司的保险收益一般都来自对收取保费的运用，没有谁敢保证其资金的投资一定会有收益且很高。理论上说，投资型保险都是通过对出险率的预期而设定保险费率。再说投资的风险不属于纯粹风险，并不在保险公司承保范畴内。

因此，

2009年北京秋季房展会于2009年9月6日圆满闭幕。记者从本次房展会二手房主力参展商我爱我家处了解到，我爱我家本次秋季展会共接待观众近10万人次，购房客户信息登记1万余条，展会期间意向成交近150单。我爱我家展会负责人表示本次秋季房展收获不小，虽然统计数据比春展下降了一成，但在8月份北京二手房交易量月度环比出现下降的大背景下，此次参展的效果还是比预期的效果要好很多。

我爱我家展会负责人透露，本次展会显现了以下四个特点：

1、 自住型购房仍然是二手房需求主流。

从我爱我家展会现场的统计来看，40%的购房需求属于首次置业，50%的购房需求属于置业升级，只有不足10%的购房需求来源于投资客，自住型购房占据了需求的主流。虽然随着4月份后房价的快速上涨，部分购房人又出现了观望情绪，但仍有85%以上的购房人希望能在年底前买到合适的房产。

2、 轨道交通沿线和名校周边仍然是二手房交易的热点区域。

即将开通的北京地铁4号沿线二手房是这次展会购房人最感兴趣的区域之一。除此之外，即将建设或完工的地铁6号线、7号线、9号线、10号线2期沿线区域的二手房也引起了购房人浓厚的兴趣。毕竟轨道交通才是目前和

买入股票以后，如果你有时间盯盘，选择的又是短线投资方式，那么，在遵守三大纪律（见上期投资学苑版）的前提下，注意掌握运用好以下八项注意，可助你投资过程更加完美。

一要注意波段操作，追求利润更大化。掌握一种应手的指标，紧盯手中个股，在其出现相对阶段头部的时候卖出，等待回落到相对底部时再买回来，有经验和有条件的投资者，甚至可以每日做部分T+0操作。如果运用得当，在同一时间段内，在同一股票上，可以比一直持股不动多获得30%以上的收益。

二要注意热点转换，学会见风使舵。每一波大的行情的启动，都是先由局部热点带动起来的。善于观察，注意思考，跟上热点，捉住领头羊，就会获得更大的收益。每当行情进入亢奋阶段，必定是其他热点开始轮换、各领风骚的时候。此时，应适时换股，踏准节奏，才能争取到最大收益。

三要注意突发事件，学会当机立断。在行情运行过程中，如果遇到突发事件，一定要审时度势，当机立断。此时稍有犹豫，就会错过时机。突发事件的出现无非是两个方面：一是利空，足可以影响大盘趋势的利空出现之后（如突发的地质自然灾害等），要争取在第一时间内离场。如果不能在第一时间内离场，也