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 我家的“理财”金三角
 

三角形是最稳定的结构,三条边彼此联系,相互支撑,形状固定而不发生移位和偏离,准确干练而且富有冲击力。今天的主角冯先生,就给我们讲述了一个他和太太以及基金经理共同构筑的财富金三角,讲述了他的小家庭和上投摩根中国优势基金的故事。


友人推荐,初尝投资
名牌大学硕士毕业后的冯先生,先进入了一家知名企业任职;28岁那年,开始了自己的创业生涯,三十岁时就积累起了上百万的身家。冯太太和冯先生一路走来,创业的路上虽然辛苦却也颇感温馨。最初,她在冯先生自己的公司负责财务性的工作,随着公司的壮大,冯太太觉得家族作坊式的操作已经不太适应公司的发展。于是,便主动请辞了在老公公司的工作,赋闲在家。
过了一段轻松悠闲的日子,打拼惯了的冯太太有点坐不住了。多年的财务工作让冯太太萌生了投资的想法。她觉得,家庭理财也是他们这个小家庭财政收入的重要环节。于是,在和老公商量下,他们开始向比较有经验的朋友打听,到底投资什么会更适合他

让基金陪我们慢慢变老

 

听王女士聊她的家庭,她的理财经历,是一件很享受的事情。“你们听我的声音,可能觉得我还挺年轻的,其实我已经40多了。”拨通王女士的电话,就听到她爽朗清脆的声音,让人也受感染,心情变得很好。
王女士现在某财经大学杂志社从事编辑工作,先生在建筑行业有自己的一片天地,宝贝女儿已经16岁了。像都市里的大部分家庭一样,一家三口过着稳定而规律的生活。由于在高校下属单位工作,王女士每年还可以享受两个宝贵的假期,在采访的时候,王女士正和女儿盘算着利用暑假来个欧洲之旅。
夫妻二人的收入非常稳定,在王女士的悉心打理下,日子蒸蒸日上。多年来,先生已经乐得做个甩手掌柜,王女士笑道,“都是我一个人在弄,我买基金老公不闻不问。” 2004年中国优势基金发行时,王女士以6万元认购,这笔投资持有至今,账面价值已逾20万。

 

认准了基金
这次采访给人印象最深的是,王女士是个非常成熟的基金投资者,也是很坚定的基金

 

不爱股票爱基金,理财莫要凑热闹 

 

“我现在不管股市涨跌了,捂了十年的股票陆续全部出清,全部换成基金了。”记者在成都见到郑小姐时,她开门见山地说。如何给现在很多不明就里懵懂冲进股市、冲进基金市场的老百姓进行投资教育,入市十多年的郑小姐近些年平淡的理财故事相信能够带给很多人启发。

“我哪里有什么理财经验,要说有,也就是深刻的教训吧,熊市里的教育记忆犹新。经历过熊市的人,才能够在众人亢奋的牛市中时刻保持一份警醒。”郑小姐快人快语,地道的成都直爽性格。

 

 

 三年只持有一只基金
西安吴先生是为数不多的理性投资人之一。大学毕业后在建行工作已将近4年,4年中无数只基金通过建行渠道发行,而他却一直近乎偏执地只认上投摩根基金的品牌,上投摩根中国优势基金是他一直持有的唯一一只基金。而在这种无法理解的执著背后,很大程度上缘于他长久以来的“摩根情结”。由于工作原因,他涉猎了不少投资类书籍,这当中,关于J.P摩根的尤其使他着迷,他对J.P摩根帝国从创业以来缔造的种种金融传奇如数家珍。但是,选择基金不会因为对这家公司有情结,基金就会表现最优秀,他选择上投摩根,除了对一个品牌的情结,背后其实还有着一个金融从业者开始理财蹒跚学步的故事。 

初识基金:居然还有这种好东西
2004年初,吴先生在营业厅从事柜台业务,当他看到无数储户排起拥挤的长龙把银行营业部大厅挤得水泄不通,却只为了把钱存入需交纳20%利息所得税的教育基金时,职业的原因促使他开始寻找一种更优的投资渠道
周先生基金投资的“爱与恨”(下)
理性投基金,回报超预期
 
“你如果让我推荐基金,那你先告诉我你打算投资多久?是做长还是做短?”当第一次买基金的朋友请他推荐的时候,周先生如此回答。
 
坚定做长  只买不赎收益高
周先生目前持有上投摩根四只基金产品,且都是从认购期开始介入投资。“每只基金,我都是你们的原始投资人,并且只有陆续申购,没有赎回。”周先生非常自豪自己的身份。
除了初始认购之外,周先生在后来的两年时间里,三次再申购中国优势、两次再申购阿尔法、一次再申购双息平衡和成长先锋基金。“2006年的投资回报大家都可以算得出来,中国优势和阿尔法翻了不止1倍,连双息平衡也有50%的收益。”周先生的投资思路很简单,选择好的基金公司,选择合适的基金产品,坚定长期投资。“我手边只要有闲钱,就放进去买基金。所以你看到我的交易次数很多,以后还会是这样。”
自从决定在上投摩根开始长期投资之后,周先生一直对该基金公司非常关注。从公司股东背
周先生基金投资的“爱与恨”(中)
挥戈再入市,长线投基金
 
远离股市几年以后,2004年开始周先生突然选择了基金投资入市,并且后来一直都在不断加大资金投入,“市场变好了,我想尝试一下长期投资,希望能在上投摩根找到这样做的信心和理由。”
 
“我想做一次长线”
在上投摩根火炬行动中,周先生有一个特别之处,他是第一位主动联系公司想要讲述自己投资经历的人,因为他觉得自己的故事很值得和大家分享。
“经历了这么多,我很想做一次长的(投资)。”周先生非常诚恳地说,“上投摩根一直在跟我们投资者说,基金应该长期投资。我很愿意这么做,不过前提是,你要一直能够给我这么做的足够信心。”
从股市退出之后,周先生一直在冷静地观察着国家宏观经济的走势。中国GDP连续近20年的高速增长,让他坚信中国的股市必将迎来快速增长的时机。“所以,这期间我虽然没有入市投资,但一直都在关注市场的变化,关注政策的变化。”
而现在,根据周先生
周先生基金投资的“爱与恨”(上)
不为鱼肉,全身而退
 
从2001年撤离股市之后,周先生原本想的是再也不会进去了。“那样一个‘人为刀俎,我为鱼肉’的市场,个人投资者想赢利很难。”
 
乱象丛生,逼退老股民
“我也算是个老股民了。”北京周先生的第一句话代表了很多基金投资人的过往,“但当时的市场令我太失望,所以我选择了离开。”年近花甲的周先生,一开口就让人感到了历史的分量。作为清华大学汽车专业的工农兵大学生,他的经历有太多历史鉴证的意味。
从2001年起,周先生从股市完全退了出来,一方面是因为需要钱用,但更主要的原因还是基于对市场本身的不看好。作为中国万万千千的早期股市投资者,周先生正因为“身在此山中”,反而更切身地感觉到当时市场的混乱。上市公司的治理情况、盈利能力较差,股价不能正确反映公司的价值;市场的监管和约束机制还不是很健全,有明显的“庄家”痕迹,个人投资者的利益得不到保障。作为一名普通
李小姐与好友结伴买基金(下)
成长写传奇,基金添幸福
 
在投资基金的过程中,李小姐十分注重学习,注重与身边的朋友们交流。同时,她又说,人应该有自己的主见,任何事情都应掌握在自己手中,别人的意见只能供参考。
 
学习改变人生
据李小姐介绍,她之所以能养成不断学习的习惯,这与她的成长经历有较大关系。在暨南大学的四年时间里,她结识了很多比她岁数大的研究生朋友,从这些朋友身上她学到了很多东西,让她一生收益匪浅。
李小姐出生于湖南衡阳的乡村,在1992年前是一个地道的农村小姑娘。她家总共有九口人,在家里她排行最小。李小姐六岁那年,她父亲就去世了。在农村,她妈妈拉扯着七个孩子,生活很不容易。
1992年9月,刚读完高二的李小姐就退学来到广州。李小姐说,她之所以选择退学主要有两个原因:一是家里的经济状况确实不是太容许她继续读下去;二是以她当时在学校的成绩,要考上大学的希望也不大。而就在这时,她
李小姐与好友结伴买基金(中)
基金理财,细挑良马
 
“我对上投摩根基金的投资回报率比较满意,另外,这家公司不断有新花样让大家学习,如摩根基金大学、《洞察》杂志等。”
 
买基金不是存银行
李小姐第一次买基金是在2003年7月。当时,李小姐还不在现在的公司上班,而是在她毕业后的第一个单位———某市场调查公司任职。那时,她负责该公司的财务管理,由于工作关系会经常跑银行,与银行客户经理认识,因此接触到当时正在发行的基金产品。
于是,李小姐就把自己原来准备存定期的3万元钱买了该基金。事后,李小姐把这事打电话告诉了自己的好朋友王小姐。曾经通过银行渠道买过保险和信托产品的王小姐,也跟着买起基金来。
李小姐和王小姐告诉记者,她们当时对基金的预期收益率并没有什么感觉,只是认为既然是银行卖的东西,应该不会亏本,与银行存款可能不会有什么区别。据银行客户经理介绍,基金上市后将自由交易,可以随时赎回,比

李小姐与好友结伴买基金(上)
投资基金涨跌自若

今年2月初,股市暴跌,这让李小姐和她的好友王小姐感到有点失落。“账面数字一下子少了几万块,确实很是痛了一下,但心里也知道这都是账面数字,只要一天没有退出来,盈利的增减都只是数字变化而已。”李小姐说。

好友结伴买基金
2007年2月6日,广州,又一个暖冬的普通一天,气温最高达24度。当天下午六点多,广州某广告制作公司高级管理人员李小姐在忙碌完一天的工作后,匆匆离开公司,来到距公司不远的广州天河城南门。
李小姐今年34岁,既是一位职业女性,同时又是一个两岁男孩的母亲。她上身穿着一件颜色素雅的线衣,头发随意地扎成一束马尾松,显得十分干练。在见到记者后,她很有礼貌地说:“我们找一个比较安静的地方谈谈吧,我还约了一位好朋友,我们一起聊。”
在天河电脑城附近,记者见到了李小姐的好朋友王小姐。王小姐在天河电脑城自己创业做老板,长相比较富态,言谈举止间显得敏捷、精明。据李小姐介绍,