金融理财师”是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。

一般而言，各国政府都没有针对“金融理财师”设立对应的管理标准，而是根据各种金融顾问所提供的服务进行监管。例如，在提供理财服务的同时又从事证券经纪或提供证券咨询服务的理财工作者，就被划为证券经纪人或投资顾问的监管范畴，他的服务受到证券监管部门的监督，违规行为要受到相应的法律制裁。

为了保证金融理财师的服务质量，维护市场秩序，国际上的实践经验是，成立自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力。

2004年9月1日，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会，Financial Planning Standards Council of China（以下简称中国金融理财标准委员会，FPSCC）正式成立。首届主任为在中国金融界享有崇高威望的刘鸿儒教授，副主任为中国工商银行副行长张福荣、北京大学经济学院院长刘伟教授，秘书长为蔡重直博士。

针对中国金融理财服务缺乏专业资格认证的现状，中国金融理财标准委员会经过长达三年的调查研究，决定在中国引进国际CFP专业资格认证制度。

CFP是Certified Financial Planner的首字母缩写，是从事金融理财，达到国际CFP组织所规定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。

      考虑到国内对于具备基本理财技能的金融理财师的需求数量和急迫性均远远超过具备国际水准的CFP，中国金融理财标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度。除了认证国际金融理财师（Certified Financial Planner，以下简称CFP）以外，还认证金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）。CFP的注册商标为 ，AFP的注册商标为。

CFP的含金量

根据美国《职业评等年鉴》（The 2002 Jobs Rated Almanac）过去两年针对美国各种职业评等，结果发现理财规划顾问连续两年被评选为美国最佳职业的前三名，与生物学家及精算师等量齐观。这是由于理财规划顾问的工作性质具有四大优点：工作压力不大、待遇优厚、独立自主性高，以及市场需求大。这些特点都是金融从业人员应该争取认证理财规划顾问资格的好理由，但更精确地说，应该是投资人利益不从理财规划的角度是无法照顾周全的，这一概念已经为全球金融业认同，也是世界潮流。

CFP的发展历程

为适应中国公众生活水平的不断提高，为满足金融机构对金融人才的迫切需求，为提高金融理财从业人员的业务水平和道德水准，为促进中国金融理财业迅速融入国际社会，分享国际CFP组织各成员国或地区建立金融理财师认证制度的经验，2004年9月1日中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会，Financial Planning Standards Council of China（以下简称中国金融理财标准委员会，FPSCC）正式成立。首届主任为在中国金融界享有崇高威望的刘鸿儒教授，副主任为中国工商银行副行长张福荣，北京大学经济学院院长刘伟教授，秘书长为蔡重直博士。中国金融理财标准委员会由金融界和学术界有影响力、有威望、有丰富从业经验和学术地位、有社会责任感和热心金融理财事业的人士组成，是旨在中国建立金融理财师制度，确立资格标准，组织资格考试，认证专业人才，规范职业道德，维护行业秩序的非政府、非营利的组织。

当前，面对个人和家庭对理财服务不断增长的需求，国内的绝大多数金融机构已经着手推广形式多样、品种丰富的个人金融理财服务。但由于市场处于起步阶段，各金融机构对专业人员的培训、考核、选拔和资格认证十分有限。因此，中国金融服务业迫切需要金融理财方面的专业资格认证和执业操作规范，以满足客户对金融理财专业化服务的要求。

针对中国金融理财服务市场失范的现状，中国金融理财标准委员会经过长达三年的调查研究，决定在中国引进国际CFP专业资格认证制度。选择CFP资格认证制度的原因，是由于国际CFP组织对获得认证的从业者规定了十分严格的职业道德准则，完善的培训、考核体系和标准的执业操作流程。这套制度在过去三十年间，在全球受到了比较广泛的认可。

1969年，美国金融咨询业的一些专业人员创立了首家金融理财的专业协会——国际金融理财协会（International Association for Financial Planning, IAFP）。经过10余年的努力，1985年，美国金融理财学院（College for Financial Planning）和CFP学会（Institute of Certified Financial Planners, ICFP）共同设立了国际CFP标准和实践委员会（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，IBCFP）。1994年，IBCFP更名为著名的美国CFP标准委员会（CFP Board of Standards）。

发端于美国的CFP资格认证制度，于1990年前后开始了其国际化的历程。先后有澳大利亚、日本、加拿大等国家与美国CFP标准委员会签署了CFP商标国际许可协议。这些协议允许当地唯一获得授权的组织参照美国CFP标准委员会的模式，向达到教育（Education）、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)等严格要求(即“4E”标准)的当地金融理财师颁发CFP资格证书。至2005年4月，国际CFP组织已有18个正式成员组织。随着正式成员组织的增加，世界各地的CFP持照人数也相应地增加。现在全世界的CFP持照人员总数已超过89,943人。这种采用统一的、国际公认的金融理财师（CFP）称号的做法，势将进一步促使国际CFP组织所提倡的，金融理财规范流程六大步骤和全心全意为客户利益服务的理念，在全世界金融理财领域和公众中受到更大的关注和认可。

2004年3月，国际CFP理事会更名为国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，FPSB）。国际金融理财标准委员会是全球金融理财领域内，唯一一家真正致力于将专业资格认证标准国际化，而专业资格认证内容本地化的专业资格授权机构。现今金融咨询领域内的很多职业资格认证制度，如美国特许金融分析师（CFA）、加拿大注册会计师（CGA）、英联邦国家注册会计师（ACCA）等专业资格的认证制度，虽也得到了一定程度的国际认可，但并不致力于在引进地实现全面本土化。而金融理财服务的一大特点是，服务内容与所在国家或地区有关税收、遗产、养老和社会保障等方面的法律法规，以及金融市场发展状况紧密相关。因此，国际金融理财标准委员会主要负责制定获得CFP资格证书的人员应达到的“4E”标准。而从业者在提供服务过程中应具备的知识和技能，则应全面考虑当地法律及习惯，由国际金融理财标准委员会所授权的当地金融理财标准委员会自行制定。

这其中特别值得一提的是，获得国际金融理财标准委员会授权颁发CFP资格证书的当地金融理财标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布三大文件:

l       《CFP执业操作准则》

l       《CFP职业道德准则》

l       《CFP纪律处分原则和程序》

根据《CFP执业操作准则》的规定，获得认证的CFP从业者在提供金融理财服务时，必须严格遵循一个包括六大步骤的规范流程，只有这样，才能避免他们为客户服务时仅以推销金融产品为导向。2004年起，国际金融理财标准委员会开始就这六大步骤向国际ISO9000组织正式提交申请。一旦注册成功，就意味着CFP执业者在向客户提供服务的过程中，必须受到ISO9000质量控制体系的严格监管。这势必又会使CFP客户的利益得到更多保障。《CFP职业道德准则》的确立和实施，标志着当地金融理财标准委员会可以根据该准则严格而准确地界定，CFP执业者的服务是否符合守法遵规（Compliance）、正直诚信（Integrity）、客观公正(Objectivity & Fairness）、专业胜任(Competence)、保守秘密(Confidentiality)、专业精神(Professionalism)和克尽职守(Diligence)七大原则。而《CFP纪律处分原则和程序》则意味着，一旦获得认证的CFP执业者没有遵循职业道德准则或执业操作准则中的某项规定，该资格认证组织将依据相关原则和程序对其进行纪律处分。这三个文件本身就是“CFP永远以客户利益为行为导向”的这一重要理念的直接体现。

基于以上的考察和研究，中国金融理财标准委员会坚信，通过引进国际CFP资格认证制度，使中国的金融理财从业人员得到国际化、专业化、标准化的专业水平资格认证，必能达到规范金融理财市场、提高金融理财师职业道德水平、保证金融理财师执业质量和维护金融理财师职业形象的目的。特别是国际金融理财标准委员会所要求的七大职业道德准则，尽管不可能凌驾于法律之上，但却维护了法律的尊严，并且在很多具体方面延伸了法律的某些规定。

      中国金融理财标准委员会是国际CFP组织成员之一。早在2002年中美金融策划论坛上，中国金融教育发展基金会刘鸿儒会长就与国际CFP组织进行了第一次正式接触。经过两年多的努力，以及国际CFP组织的多次实地考察，中国金融理财标准委员会筹委会于2004年4月以观察员身份，参加了国际CFP组织在马来西亚吉隆坡召开的年会。2004年9月1日，中国金融理财标准委员会正式成立。2005年4月，在国际CFP组织南非开普敦会议上，中国金融理财标准委员会代表详细介绍了中国金融理财市场的现状，以及中国加入国际CFP组织所作的各项准备工作，受到国际CFP组织及其成员组织的高度赞赏。国际CFP组织的董事局和理事会通过决议，一致同意中国金融理财标准委员会正式加入。按照开普敦会议确定的框架协议，中国金融理财标准委员会加入国际金融理财标准委员会(FPSB)的签字仪式于2005年8月23日在北京隆重举行。中国金融理财标准委员会在北京、上海和广州三地，主办了“金融理财在中国”系列活动，同时宣布国际专家咨询委员会（International Advisory Panel）的成立，并向国内首批通过金融理财师（AFP）资格认证的金融从业人员颁发资格证书。这就意味着中国金融理财标准委员会是中国大陆唯一一家获得国际授权，可进行CFP资格认证的机构。

 

五年之痒

“我们希望把CFP(Certified Financial Planner，国际金融理财师)在中国发展成继CPA(注册会计师)、司法考试之后的第三大职业认证。”在国内首届AFP(Associate Financial Planner，金融理财师)诞生之际，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Council of China，下称标委会，FPSCC)主任刘鸿儒对本报记者称。

而在这条CFP之路上，刘鸿儒们已走了5年。

中国人民银行副行长吴晓灵出席标委会活动时表示，从2000年起，中国人民银行就开始了金融从业人员资格认证方面的研究，建立资格认证制度是培养合格理财师的基本保证。

“经过与国际CFP组织近3年的反复磋商，在包括中国工商银行在内的多家金融机构的支持与推动下，最终于2005年将国际CFP认证制度引到了中国。”刘鸿儒称，目前，该标委会已经是国际金融理财标准委员会(CFP Board of Standards)的准会员。

“这五年中，我们对中方进行了多方面的考察，而中方也在此过程中满足了我们的一些标准和要求。”国际金融理财标准委员会的一位女士坦言合作路途的艰难。

“国际CFP标准委员会很严格，对于会员加入有一定要求。这期间有很多中国民间或者官方的机构申请过，该委员会进行了考察，最终确定了我们。”标委会副秘书长刘锋告诉记者，在每个成员国加入之前，该委员会都会对该国的金融环境进行评估，而对会员机构本身的要求则是非营利机构、非政府的实体。

刘锋坦言，标委会之所以最终能够脱颖而出，主要得力于自身的资源和工作。“我们的委员都具备相当好的专业背景和业界资源，而且标委会还聘用了很多专业人士专门做这项工作。”

选择是双向的。刘鸿儒表示，之所以引进国际CFP专业资格认证，一个重要原因是由于国际CFP组织对获得认证的从业者规定了十分严格的职业道德准则，完善的培训、考核体系和标准的执业操作流程。这套制度在过去三十年间，在全球受到了比较广泛的认可。

刘继称，面对个人和家庭对理财服务不断增长的需求，国内的绝大多数金融机构已经着手推广形式多样、品种丰富的个人金融理财服务。但由于市场处于起步阶段，各金融机构对专业人员的培训、考核、选拔和资格认证十分有限。因此，中国金融服务业迫切需要金融理财方面的专业资格认证和执业操作规范。

标委会CFP上路

品种丰富的专业金融理财计划固然让人怦然心动，但是在国内分业经营的金融理财环境下，这会不会只是水中月、镜中花？

对此，刘锋不以为然，“AFP、CFP作为金融理财规划师，首先是帮客户做财务规划，虽然在规划中肯定涉及到产品，但我们强调先做规划。因为我们的证书只认证他具备做金融理财规划的资格。”

首批AFP、中国银行广州分行销售经理廖伟华从另一方面提出了看法。他认为，虽然目前国内仍然禁止混业经营，但在不违反法规的情况下，事实上，目前银行已经可以通过代销代售的方式进行保险、基金以及国债等产品业务，能够间接地为客户提供多方面的产品服务，银行业综合性经营的趋势正在出现。

“实际上，我们遇到的客观困难是可选择的产品实在太少。”廖伟华无奈地表示，这已不是单纯分业或混业可以解决的问题，而需要金融产品的创新。如与国外相比，我国目前还比较缺乏对冲风险的产品。

尽管各方议论依然很多，但标委会的CFP决定先行上路。

“今年6月份将会在国内举行第一次CFP考试，届时将在中国诞生第一批真正的CFP。”刘锋告诉记者，不出意外，标委会将于4月2日在温哥华召开的会议上如期“转正”——由准会员升级为正式会员。此后，标委会就获得独家授权，这包括在中国组织CFP资格考试、管理CFP资格认证、加强CFP品牌的执行与推广。

“届时，将有1000多名获得AFP证书的人员参加考试。”刘锋称，他们知道国内CFP市场比较混乱，但标委会目前的主要精力是把自己的事情做好。

刘锋称，目前，标委会在业界的影响力已凸现，从2005年下半年开始，参加标委会AFP培训和考试的学员范围已经突破开始时清一色的银行人士，其中不乏保险、基金和证券等从业人员。“以后学员的资格范围会进一步逐渐放宽。”

    如果用一部电影来形容最近的股市，《满城尽带黄金甲》无疑是最贴切的。股市的财富效应使得人们理财和投资的需求空前高涨：证券公司开户人数暴增，银行买基金的队伍排成长龙。狂热需求也使得专业理财人员成为各金融机构抢手的对象。自己投资或许可以凭借直觉和运气，但要帮别人理财就必须具备专业知识与经验。那么，如何通过深造成为一名专业理财师———
深造/宝典

职业前景：国内最具吸引力的新职业
  随着市场经济的发展，人们正视财富，渴望通过理财使财富增值保值。面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品，许多投资者都有这样的想法：需要一名专业人士指点迷津。在上海、北京等城市，权威专业机构的专项调查显示：74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要个人理财服务。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。
随着个人理财市场的日趋成熟与壮大，国内外金融机构个人理财岗位悄然崛起，纷纷开设个人理财业务，并大举招揽精英人才。如今，不论是大型交流会、专场招聘会，还是网络招聘，金融企业都在热招专业理财人员。然而，与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。据了解，一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师。初步估算，国内存在20万专业理财规划师的缺口。
人才紧缺使得理财规划师的身价不断上涨。据了解，理财规划师的收入一般由三部分构成：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。按照目前的市场行情，理财规划师月薪约为5000元/月至8000元/月。
能力要求：四项基本素质要具备
●拥有专业资格认证
2005年，理财规划师启动国家认证，规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业，必须通过理财规划师准入考试。作为专业的理财人员必须拥有相关资格证书，证明已经具备了专业理财人员的水平。
●具有丰富的从业经验
理财顾问是实践型职业，必须具备实际操作能力，必须在为客户理财的过程中为客户创造价值，也就是必须具备帮助客户“赚钱”的能力。因此，从业者必须具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。
●能够制定专业理财方案
一名优秀的理财顾问，只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力，才能针对个人或机构在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，根据投资者不同的投资偏好、资金大小及个人意愿，制订储蓄计划、保险计划、投资计划、退休养老计划、税金对策等各种理财方案。
●诚信服务的从业态度
在金融行业，由于工作岗位的特殊性，诚信是基础，更是理财从业者必须拥有且最重要的品质之一。不欺骗投资者是最基本的，更重要的是主动告知投资者各类投资费用、隐含风险及避免方法，从而树立良好的信用。
深造指导：因人而异选择学习方向
●系统学习投资理财的内容
理财是个综合性工程，凡股票、债券、基金、保险、外汇、黄金、各种收藏品、房产等领域，理财师都应该有所涉及，并且了解这些不同产品的金融特性，如收益性、流动性、风险性等。
●选择适合自己的方向
理财行业中，理财从业者包括银行行长、银行个人业务部经理、证券经理、基金经理、保险理财主任、专业的理财师和一般专员，职位的差异决定了学习内容的不同，同时也形成了对课程选择的差异。因此，要充分了解各证书所侧重的教学内容，然后根据自身发展需要选择适合自己的认证证书。
●注重实战演练
由于专业的理财人员必须在金融投资领域博学多才，而且具有运用各种理财产品制定理财方案的能力，这些不是课堂上学习就能获得的，一定要进行实战操作，可以从自己的亲戚朋友中寻找实践机会，尽量把所学的知识应用到实践中去。只有这样，培训才不是“上课”，证书也不会成为“口袋证书”。
证书

详解8张主流理财资格证书
■国家理财规划师（ChFP）认证证书
2003年“理财规划师”列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式发布。2005年3月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。
适合人群：在银行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员，以及企业内部负责财务管理方面的人士。
证书等级：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。其中，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体。目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。
考试内容：理论知识、实操知识（专业技能）、综合评审（案例分析）。
颁证部门：国家劳动和社会保障部。
■注册金融分析师（CFA）认证证书
有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，是由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立的，是目前全球规模最大的职业考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。
适合人群：CFA考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。
证书等级：由低到高分为三个等级，即一级注册金融分析师、二级注册金融分析师、三级注册金融分析师。
考试内容：涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。
颁证部门：美国投资管理与研究协会(AIMR)。
■国际金融理财师（CFP）认证证书
CFP证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会(Inter?鄄national Association of Financial Planning，简称IAFP)推出。从1990年开始CFP资格国际化认证至今，全球持有CFP执照的人数不到10万人。在国外商业银行，拥有多少CFP成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准。
适合人群：银行、证券、保险、基金，专业投资理财公司等金融方面的从业人员；经济师、会计师及对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。
考试内容：CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。
颁证部门：国际金融理财标准委员会(FPSB)。
■注册财务顾问师（CFC）认证证书
CFC证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of Financial Consultants，简称IFC)推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织。IFC总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。
适合人群：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名。
考试内容：CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请CFC资格。
颁证部门：理财规划顾问师标准协会(IFC)。
■特许财富管理师（CWM）认证证书
CWM证书由美国金融管理学会（American Academy of Financial Management，简称 AAFM）推出。该学会成立于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的培训和认证。特许财富管理师（CWM）认证被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。该证书注重实战与实务，在资产配置与风险管理、高端客户的需求把握、投资全面性方面都有独特的设计。
适合人群：具有金融等相关行业的工作经历，英语能力强。
证书等级：初级特许财富管理师、中级特许财富管理师、高级特许财富管理师。
考试内容：CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。
颁证部门：美国金融管理学会（AAFM）。
■注册财务策划师（RFP）认证证书
RFP（Registered Financial Planners）证书由美国注册财务策划师协会（RFPI）于1983年推出。目前RFP证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。此外，RFP认证项目已被列入长江三角洲地区紧缺人才培训工程，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。到目前为止，美国注册财务策划师协会会员遍布包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、香港、印度、马来西亚和南非等21个国家和地区。美国注册财务策划协会最近亦于希腊成立分部方便招收东欧地区会员。全世界注册财务策划师已有63163人，其中美国有37649人，占总人数的59.6%，其次是加拿大12805人。在大中华地区，RFP会员也已达到3000多人。
适合人群：大专以上学历或中级以上职称；从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业专业人士或对财务策划有兴趣的人士；具有三年以上相关工作经验者。
考试内容：RFP认证考试包括财务策划基础、投资策划、税务计划及遗产计划、保险计划及退休计划、高级理财策划五个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能，具有很强的实战性。
颁证部门：美国注册财务策划师协会（RFPI）。
■国际注册财务顾问师（RFC）认证证书
由美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）推出并负责认证工作。国际注册财务顾问师（RFC）的主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。
适合人群：在保险行业的从业人员。
考试内容：主要分为基础理论和实务操作两部分。理论考试内容包括经济学、投资学、风险管理、税务法规等。实务操作部分，需要学员在结束培训后一个月内交出实务案例报告。要拿到RFC执照，先要交年费成为IAPRC的会员。
颁证部门：美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）。
■特许理财顾问师（ChFC）认证证书
ChFC认证（Chartered Financial Consultant）于1982年由美国金融职业培训界历史最悠久、最负盛名的美国学院(American College)创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可，在美国金融界颇受尊重，与CFP齐名。
适合人群：具有3年以上金融行业相关工作经验，一定的英语听、说、读、写基础。
考试内容：共有8门核心考试课程，其中理财规划的步骤和环境、保险基础知识、个人所得税、退休规划、投资、遗产规划基础等6门为必考科目，另外2门可从金融系统、理财规划实务、遗产规划实务和退休计划中的财务决策中任意选择。
颁证部门：美国学院(American College)。
观点
考取资格认证仅是第一步
中国理财规划师从无到有也就是最近一两年的事，因此大多数有志人士都从考取一张认证起步。由于理财行业的特殊性，对从业人员的素质和能力要求特别高。一般来说，职业资格认证是理财从业人员的准入门槛，有了相关资格证书，求职就业就会具有一定的竞争力。
理财规划师考试有一定的门槛，对报考者的学历、从业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了培训、考试、实践等多个认证环节，很多国际认证还采用全英文试卷。因此，考生报考前要根据自己的实际情况报考，并且做充分的准备。
以个人的从业经验来看，获得证书只代表你能入门，但并不能够证明你是一名优秀的理财顾问。原因很简单，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要非常强，不要求所有的金融工具都做到精通，但每个领域都要有所了解，并在某一个领域要非常精通。此外，还需要具备良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家很好地合作，给客户一个完整的解决方案。专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程，通常要经过3-5年的积累，才能达到一定的水平，通过不断的实践在业内获得比较好的口碑。
因此，提醒准备报考理财证书的人士，在参加培训过程中，应以强化专业基础、掌握专业技能、增长见识为目的，并在实践中学以致用，而不能为了一纸证书走“应试”路线。此外，考证仅仅是起步，要想成为一名优秀理财师，关键还在于平时工作中的实际锻炼。

 修订说明

　　根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，以及中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，特别是2006年试点考试的经验，我们组织专家修订了考试大纲。

　　根据试点考试过程中发现的问题，尤其是考虑到各行自有的岗位考核体系以及业务培训的内容，我们本着“共性、互补性”的原则，对2006年考试大纲进行了修订。修订后的考试大纲，从考核的方向上更体现了与各行岗位考试的互补性；从考核的内容上更贴近了我国银行个人理财业务实务；从考核的目的上更突出了我国个人理财业务的标准化；从考核的意义上更表明了个人理财业务的规范性。

　　本次大纲专为商业银行从事个人理财业务相关专业岗位的从业人员所设计，以满足个人理财从业人员入门资格基本要求为目的，是中国银行业从业人员资格认证考试的专业考试科目。

　　本次大纲的内容包括了银行个人理财业务的专业知识、专业技能、以及从业人员职业道德操守和相关法律法规等三个部分，涵盖了银行个人理财从业人员在开展个人理财业务活动中需要了解和掌握的个人理财业务基础理论知识、理财产品、理财顾问服务、理财产品销售、与个人理财业务相关的法律、法规等方面的知识、技能和行为规范。

　　此次考试大纲的修订，主要表现在以下几个方面：

　　1．专业知识部分

　　一是，强化了“金融市场”部分的内容。根据调研的情况，各行新入职员工尤其是非金融专业背景的，对该部分内容缺乏系统的全面的认识，不利于对各个金融工具以及理财产品的理解，从而无法正确从事理财产品中对客户的必要性风险揭示和风险收益分析。

　　二是，修正了“理财产品”部分的内容。根据调研过程中各行的反映，目前各行金融创新不断推陈出新，各行推出的理财产品市场侧重点和差异化比较突出。故对“理财产品”部分的内容做了修正，着重突出了理财产品的理财特性分析，弱化了理财产品描述和分类。

　　三是，增加了“财务分析”部分的内容。从个人理财业务发展的方向上，无论是理财产品的销售和理财顾问业务都需要对客户的财务状况以及财务风险进行必要的分析，新增的这部分内容，正是针对个人理财从业人员进行客户分析的过程中应知应会的内容。

　　2．专业技能部分

　　在专业技能中，增加了“个人理财销售”这部分的内容。由于目前我国个人理财业务尚处在初期阶段，银行目前大多还停留在理财产品销售阶段。特别是针对理财产品销售过程中的不当销售和错误销售问题，增加该部分考核内容，目的是强化理财销售过程中的规范化问题。

　　3．删除“理财业务营销”部分的内容

　　试点考试后的广泛调研反映出该部分考试题目缺乏客观性，同时考虑到目前各行营销手段和市场定位多元化的情况，此次考试大纲删除了“理财业务营销”部分的内容，只在第一部分“专业知识”理论部分对营销理论简要的进行了补充。

　　4．法律法规部分

　　一是，着重加强了“职业道德操守”部分的内容。我国银行业职业道德操守已经出台并作为公共基础科目考核的内容之一，我们认为，虽然个人理财考试大纲的“职业道德操守”与公共基础科目存在部分重复，但是作为个人理财业务的从业人员应该强化该部分内容的掌握，尤其是对该部分的认知和熟识。

　　二是，加强了“反洗钱”相关法律法规部分的内容。根据我国银行业目前重点强调问题，我们认为也应该对理财从业人员强化该部分内容的考核。

　　最后，此次考试大纲各部分的考核比重也做了调整，重点突出了法律法规和职业道德操守部分。该部分内容考核比重不低于40%，目的是突显理财业务“从业合规、执业有德”的原则，能够让理财从业人员真正做到以“客户利益”为中心，以构建长期客户关系为目的的从业标准和执业诉求。

　　本大纲在修订过程中得到了中国银监会、各商业银行及国内外众多专家学者的大力支持，在此一并致谢。

　　大纲之中如有错误、纰漏之处，欢迎批评指正。

　　联系邮箱：renzheng@china-cba.net
　
　　中国银行业从业人员资格认证办公室

　　二〇〇七年六月六日

                     
2007年《个人理财科目考试大纲》

第1篇 个人理财业务专业知识
1 个人理财概述
1.1 个人理财业务概念和分类
1.1.1个人理财业务的概念
1.1.2个人理财业务的分类
1.2个人理财的发展
1.2.1个人理财在国内的发展
1.2.2个人理财在国外的发展
1.3 个人理财业务的影响因素
1.3.1个人理财业务的宏观影响因素
1.3.2个人理财业务的微观影响因素
2 金融市场
  2.1 金融市场的功能与结构
2.1.1金融市场功能
2.1.2金融市场结构
2.2 货币市场
2.2.1货币市场的简介
2.2.2货币市场交易机制
2.3 资本市场
2.3.1资本市场简介
2.3.2资本市场交易机制
2.4 金融衍生品市场
2.4.1金融衍生品市场简介
2.4.2金融衍生品市场交易机制
2.5 外汇市场
2.5.1外汇市场简介
2.5.2外汇市场交易机制
3 理财产品
 3.1 理财产品介绍
3.1.1结构性理财计划
3.1.2证券类产品
3.1.3外汇产品
3.1.4金融衍生产品
3.1.5保险产品
3.1.6信托产品
3.1.7其他产品
3.2 理财产品风险性比较分析
3.2.1影响金融产品风险性的因素
3.2.2不同金融产品风险性比较
3.3 理财产品收益性比较分析
3.3.1影响理财产品收益性的因素
3.3.2不同理财产品收益性比较
3.4 流动性比较分析
3.4.1影响理财产品流动性的因素
3.4.2不同理财产品流动性比较
3.5 其他特性比较分析
3.5.1理财产品其他特性
3.5.2影响理财产品其他特性的因素
4 个人理财理论基础
4.1生命周期理论
4.1.1生命周期理论概述
4.1.2生命周期理论与个人理财
4.1.3生命周期理论的应用
4.2 投资组合理论
4.2.1投资的收益与风险分析
4.2.2最优资产组合模型
4.2.3资本资产定价模型
4.3财务管理理论
4.3.1货币时间价值
4.3.2财务比率分析
4.3.3财务报表分析
4.3.4财务业绩评估
4.4 市场营销理论概述

第2篇 个人理财业务专业技能
5 理财顾问服务
5.1理财顾问服务概述
5.1.1理财顾问服务内容
5.1.2理财顾问服务特点
5.1.3理财顾问服务要素
5.2客户分析
5.2.1收集客户信息
5.2.2客户财务状况分析
5.2.3客户风险和其它理财特性分析
5.2.4客户理财需求和目标分析
5.3客户理财规划
5.3.1现金流、消费和债务管理
5.3.2保障管理
5.3.3税务管理
5.3.4人生事件管理
5.3.5投资管理
6 个人理财业务销售
6.1客户关系
6.2理财产品销售

第3篇 职业道德操守和相关法律法规
7 职业道德与从业操守
7.1银行从业人员的职业道德
7.1.1银行职业道德的概念
7.1.2银行职业道德的基本原则
7.1.3银行职业道德的基本规范
7.2银行从业人员的从业操守
7.2.1银行从业人员从业操守概述
7.2.2银行从业人员从业操守的基本内容
7.2.3树立银行从业人员从业操守的途径
7.3银行从业操守与法律、法规的关系
7.3.1银行从业操守与法律、法规的联系
7.3.2银行从业操守与法律、法规的区别
7.4《中国银行业从业人员职业操守》
8 个人理财业务相关法律法规
8.1个人理财业务相关法律法规概述
8.2个人理财业务活动涉及的相关国家法律及司法解释
8.3个人理财业务活动涉及的相关行政法规及解释
8.4个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
8.5个人理财业务活动涉及的相关其他法规及解释
8.6个人理财业务活动相关法律法规细则
9 个人理财业务监管要求
9.1个人理财业务管理概述
9.2个人理财业务监管内容
9.3个人理财业务监管细则

 

修订说明 　　根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，以及中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，特别针对2006年试点考试过程中发现的问题，我们组织专家对2006年考试大纲进行了修订，形成了2007年中国银行业从业人员资格认证风险管理科目考试大纲。 　　本大纲专为商业银行风险管理相关专业岗位的从业人员所设计，特别针对银行风险控制部门、内部审计部门的从业人员，内容涵盖银行业风险管理人员从业所应该掌握的基本知识和技能。 　　本大纲突出国内银行业实践，兼顾国际银行业最新趋势，坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主；现实与前瞻相结合，以现实为主的原则。 　　本大纲包括商业银行风险管理基础、商业银行风险管理基本架构、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、声誉风险和战略风险管理、监管要求与市场约束等八个部分。大纲从商业银行风险管理的基本概念和基本架构入手，着重突出信用、市场、操作三大风险的识别、计量、监测与控制的技能知识，并考察流动性风险、声誉风险和战略风险等基本知识，最后从理念、机制和方法等角度对商业银行监管和市场约束做了要求。 　　与2006年考试大纲相比，本次考试大纲的修订主要表现在以下几个方面： 　　1．结构调整 　　原大纲由六章组成，新大纲由八章组成，主要是将原大纲中的第一章和第五章进行了拆分和合并。对原考纲的调研意见反映，风险管理基本架构不应包含在风险管理的基础知识中，修订后更便于大家对风险管理认识的深化和全面理解。根据商业银行风险管理发展的实际，目前大多数同业已将国家风险管理纳入到信用风险管理中，将法律风险管理纳入到操作风险管理中，据此，我们将风险管理基本框架在新大纲中单独成章；将国家风险管理合并到信用风险管理中，将法律风险管理合并到操作风险管理中。同时，为了体现流动性风险管理的重要性，我们还将流动性风险管理也单独成章。 　　2.内容变化 　　一方面，考纲的调研反映出，风险管理的基础部分应增加风险量化的基础知识和内容。据此，我们在第一章中增加了两节，一是风险管理常用的概率统计知识，二是风险管理的数理基础。这两节中由原考纲的部分内容及新增内容组成。另一方面，虽然现阶段我国商业银行面临的流动性风险不大，但是，由于流动性风险是商业银行面临的一个永恒风险，根据商业银行风险管理实际情况和需要，我们对有关内容也进行了充实。 　　3．逻辑优化 　　关于信用风险管理，调研反映，原大纲的第二节和第三节逻辑性不强，与实际操作差距较大。为此，在新大纲中，我们对原大纲信用风险评估与计量、信用风险控制等内容进行了归纳、重组，并增加了与实际操作关联度较大的内容，主要是将各种信用风险管理模型和技术纳入到客户信用评级、债项评级以及组合信用风险度量中，并增加了国家风险主权评级和新资本协议下信用风险的量化。同时，将信用风险控制的内容按管理流程重新组合成限额管理、信贷审批、贷后管理、经济资本配置、资产证券化与信用衍生产品五节。 　　关于市场风险管理，为了更加突出重点，我们将第一节的资产分类从第一部分调整到第三部分。为了强调各种计量方法的同等重要性，将原大纲中的第二节的二、三部分进行了合并，统一称为市场风险计量方法。为了强调经济资本配置在市场风险管理中的重要作用，我们将有关内容从第三节第三部分中分离出来，单独形成第四部分。 　　关于操作风险管理，为了与实际操作更加吻合，我们将原大纲评估与计量中的有关内容进行了拆分，将其中第三部分形成现大纲中的风险资本计量与资本配置，将其他内容合并到现大纲第三节第二部分，并将原大纲中的产品线控制改为主要业务风险控制。 　　本大纲在修订过程中得到了中国银监会、各商业银行及国内外众多专家学者的大力支持，在此一并致谢。 　　大纲之中如有错误、纰漏之处，欢迎批评指正。 　　联系邮箱：renzheng@china-cba.net 　 　　中国银行业从业人员资格认证办公室 　　二〇〇七年六月六日 2007年《风险管理科目考试大纲》 1. 商业银行风险管理基础 1.1风险与风险管理 1.1.1风险与收益 1.1.2风险管理与商业银行经营 1.1.3商业银行风险管理的发展 1.2商业银行风险的主要类别 1.2.1信用风险 1.2.2市场风险 1.2.3操作风险 1.2.4流动性风险 1.2.5国家风险 1.2.6声誉风险 1.2.7法律风险 1.2.8战略风险 1.3商业银行风险管理的主要策略 1.3.1风险分散 1.3.2风险对冲 1.3.3风险转移 1.3.4风险规避 1.3.5风险补偿 1.4商业银行风险与资本 1.4.1资本的概念和作用 1.4.2监管资本与资本充足率要求 1.4.3经济资本及其应用 1.5风险管理常用的概率统计知识 1.5.1基本概念 　　概率 　　随机事件 　　随机变量 　　离散型随机变量的概率分布 　　连续型随机变量的概率分布 　　随机变量的期望值和方差 1.5.2常用统计分布 　　均匀分布 　　二项分布 　　正态分布 1.6风险管理的数理基础 1.6.1收益的的计量 　　绝对收益 　　百分比收益率 　　对数收益率 1.6.2风险的量化原理 　　预期收益率和方差计算 　　风险分散原理 　　风险分散的数理逻辑 1.6.3风险敏感性分析的泰勒展式 　　变化率和导数 　　泰勒展式的近似程度 2. 商业银行风险管理基本架构 2.1商业银行风险管理环境 2.1.1商业银行公司治理 2.1.2商业银行内部控制 2.1.3商业银行风险文化 2.1.4商业银行管理战略 2.2商业银行风险管理组织 2.2.1董事会及其专门委员会 2.2.2监事会 2.2.3高级管理层 2.2.4风险管理部门 2.2.5其他风险控制部门 2.3商业银行风险管理流程 2.3.1风险识别 2.3.2风险计量 2.3.3风险监测 2.3.4风险控制 2.4商业银行风险管理信息系统 2.4.1数据收集 2.4.2数据处理 2.4.3信息传递 2.4.4信息系统安全管理 3. 信用风险管理 3.1信用风险识别 3.1.1 单一法人客户风险识别 3.1.2 集团法人客户风险识别 3.1.3个人客户风险识别 3.1.4 组合风险识别 3.2信用风险度量 3.2.1 客户信用评级 　　客户评级的基本概念 　　评级模型的分类 　　法人客户评级模型 　　个人客户评级模型 3.2.2 债项评级 　　债项评级的基本概念 　　债项评级的方法 　　贷款分类与债项评级 3.2.3 组合信用风险度量 　　违约相关性及其度量 　　组合信用风险模型 　　组合损失的压力测试 3.2.4国家风险主权评级 3.2.5新资本协议下的信用风险量化 3.3 信用风险监测与报告 3.3.1风险监测对象 3.3.2风险监测主要指标 3.3.2风险预警 3.3.3风险报告 3.4 信用风险控制 3.4.1限额管理 　　单一客户限额管理 　　集团客户限额管理 　　组合限额管理 3.4.2信贷审批 　　贷款定价 　　贷款发放 3.4.3 贷后管理 　　贷款转让 　　贷款重组 3.4.4 经济资本配置 3.4.5 资产证券化与信用衍生产品 　　资产证券化 　　信用衍生产品 4. 市场风险管理 4.1市场风险识别 4.1.1 市场风险特征与分类 　　利率风险 　　汇率风险 　　股票价格风险 　　商品价格风险 4.1.2 主要交易产品风险特征 　　即期 　　远期 　　期货 　　互换 　　期权 4.1.3资产分类 　　交易账户和银行账户 　　资产分类的监管标准与会计标准 　　我国商业银行资产分类现状 4.2  市场风险计量 4.2.1基本概念 　　名义价值、市场价值、公允价值、市值重估 　　敞口 　　久期 　　收益率曲线 　　投资组合 4.2.2 市场风险计量方法 　　缺口分析 　　久期分析 　　外汇敞口分析 　　风险价值（VaR）方法 　　敏感性分析 　　情景分析 　　压力测试 　　事后检验 4.3  市场风险监测与控制 4.3.1市场风险管理的组织框架 4.3.2市场风险监测 　　市场风险报告内容和种类 　　市场风险报告路径和频度 4.3.3市场风险控制 　　限额管理 　　市场风险对冲 4.4经济资本配置 4.4.1经济资本的计算和配置方法 4.4.2 经风险调整的收益率和股东价值增加 5. 操作风险管理 5.1 操作风险识别 5.1.1 人员因素 　　内部欺诈 　　失职违规 　　知识/技能匮乏 　　核心雇员流失 　　违反用工法 5.1.2 内部流程 　　财务/会计错误 　　文件/合同缺陷 　　产品设计缺陷 　　错误监控/报告 　　结算/支付错误 　　交易/定价错误 5.1.3系统缺陷 　　数据/信息质量 　　违反系统安全规定 　　系统设计/开发的战略风险 　　系统稳定性、兼容性、适宜性 5.1.4外部事件 　　外部欺诈/盗窃 　　洗钱 　　政治风险 　　监管规定 　　业务外包 　　自然灾害 　　恐怖威胁 5.2  操作风险计量与资本配置 5.2.1基本指标法 5.2.2标准法 5.2.3高级计量法 5.3  操作风险评估与控制 5.3.1风险评估与控制环境 　　公司治理 　　内部控制 　　合规文化 　　信息系统 5.3.2风险评估要素、原则和方法 　　评估要素 　　评估原则 　　评估方法 5.3.3主要业务风险控制 　　柜台业务 　　法人信贷业务 　　个人信贷业务 　　资金业务 　　代理业务 5.3.4风险转嫁 　　保险 　　业务外包 5.4 操作风险监测与报告 5.4.1风险监测 　　风险诱因/环节 　　关键风险指标 　　因果分析模型 5.4.2风险报告程序 　　岗位设置及职责 　　报告路径 5.4.3风险报告内容 　　风险状况 　　重大损失事件 　　成因与对策 　　操作风险资本水平 6. 流动性风险管理 6.1流动性风险识别 6.1.1资产负债期限结构 6.1.2币种结构 6.1.3分布结构 6.2流动性风险评估 6.2.1流动性比率/指标 6.2.2缺口分析 6.2.3现金流分析 6.2.4久期分析 6.3流动性风险监测与控制 6.3.1流动性风险预警 6.3.2压力测试 6.3.3情景分析 6.3.4流动性风险管理方法 7. 声誉风险和战略风险管理 7.1 声誉风险管理 7.1.1声誉风险管理的内容及作用 7.1.2声誉风险管理的基本做法 7.1.3声誉危机管理规划 7.2 战略风险管理 7.2.1战略风险管理的作用 7.2.2战略风险管理的基本做法 8. 银行监管与市场约束 8.1 银行监管 8.1.1银行监管的内容 　　银行监管的目标和原则 　　银行风险监管指标体系 　　风险监管的内容和要素 8.1.2银行监管方法 　　资本监管 　　市场准入 　　风险评级 　　监督检查 8.1.3银行监管规则 　　银行监管法规体系 　　有效银行监管的原则 8.2市场约束 8.2.1信息披露与市场约束 　　市场机制及各参与方的作用 　　信息披露要求 8.2.2外部审计 　　外部审计的作用 　　外部审计与信息披露的关系 　　外部审计的基本要求 　　外部审计与监督检查的关系

经济管理类

几个考试的朋友总结的经验：

1. 考试内容 很简单，高中生都会

2.涉及的语文，英语，是白送分的

3.涉及的行测题，大约30个，需要你准备一下，如果你参加过公务员考试的话，很简单的东西。

4.考试作文，3月份考的是 鸭子腿的故事 ，作文主旨 是 ：领导学会关心下属，搞好关系，开展工作

5.涉及的实事政治方面的内容和党的基本知识 ！

6.政治与经济学，这方面的资料，你应该有吧

7.只要你有关系，作文不跑题，就会得高分！

 

 

 

农村信用社考试复习资料

一、单选题（本题共20小题，答对1题得1.5分）
　　1、 ，国务院在京召开试点省（市）政府负责人座谈会，8省（市）深化农村信用社改革试点工作正式启动。
　　A．2003年8月18日 B．2004年8月30日
　　C．2003年6月27日 D．2003年8月30日
　　2、在深化农村信用社改革试点启动后成立的第一家省级联社是 。
　　A.浙江省联社 B.重庆市联社
　　C.江苏省联社 D.贵州省联社
　　3、深化农村信用社改革试点启动后，成立的第一家农村合作银行是 。
　　A．浙江鄞州农合行 B.贵州花溪农合行
　　C.山东广饶农合行 D.浙江萧山农合行
　　4、2004年8月13日，江苏吴江农村商业银行成立，这是深化农信社改革试点启动后成立的第一家农村商业银行，也是全国第一 家农村商业银行。
　　A.2 B.3 C.4 D.5
　　5、深化农村信用社改革试点工作由 会同有关部门组织实施。
　　A．人民银行 B．银监会
　　C．财政部 D．国家税务总局
　　6、《深化农村信用社改革试点工作方案》明确将农村信用社的管理和风险处置责任交由 负责。
　　A.国务院 B.银监会 C.省级人民政府 D.人民银行
　　7、2004年8月30日至31日，国务院在京召开深化农村信用社改革试点工作会议，确定在原有8省（市）的基础上，将北京等 省（区、市）列为第二批改革试点单位。
　　A．20 B.21 C.22 D.23
　　8、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，对违反审慎经营原则，资本充足率低于 存在风险隐患的农村信用社，银监会应当责令其限期整改。
　　A．0 B.2% C.4% D.8%
　　9、农村商业银行是指
　　A.布局在农村的商业银行
　　B.由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
　　C.股份制银行
　　D.由农民入股组成的国有商业银行
　　10、股份制的特点是“大股控权、一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种 的联合。
　　A.劳动 B.组织 C.资本 D.市场
　　11、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的
　　A.20% B.25% C.30% D.35%
　　12、农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的
　　A.25% B.30% C.35% D.40%
　　13、统一法人农信社单个自然人投资最高不超过股本总额的
　　A.千分之五 B.5% C.20% D.25%
　　14、首批中央银行专项票据发行，共向8省（市）272家联社发行中央银行专项票据

A.115亿元 B.118亿元 C.119亿元 D.120亿元
　　15、中央银行扶持资金数额是按照 年年末农村信用社实际资不抵债数额的50%来核定的。
　　A.2000年 B.2001年 C.2002年 D.2003年
　　16、专项票据置换的不良贷款由 负责管理。
　　A.人民银行 B.农村信用社 C.银监会 D.地方政府
　　17、中央银行提供的专项借款最长期限为 年。
　　A.5 B.6 C.8 D.10
　　18、实行统一法人体制的农村信用社资本充足率应达到 ，才能达到中央银行专项票据的发行条件。
　　A．0 B.2% C.4% D.8%
　　19、国家在财政补贴方面，对农村信用社 期间开办保值储蓄多支付保值贴补息而造成的亏损，给予适当补贴。
　　A．1990～1992年 B.1992~1996年 C.1994~1996年 D.1994~1997年
　　20、从2003年1月1日起，对深化改革试点地区所有农信社的营业税按 的税率征收。
　　A．0 B.3% C.17% D.33%
二、复选题（本题共20小题，每题至少有两个以上答案，答对1题得2.5分，多选少选不得分）
21、农村信用社是由辖区内 入股组成的社区性地方金融机构。
　　A．农户 B.个体工商户
　　C.中小企业 D.党政机关 E.事业单位
　　22、2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是
　　A.明晰产权关系 B.强化约束机制 C.增强服务功能
　　D.国家适当扶持 E.地方政府负责
　　23、深化农村信用社改革试点必须坚持 原则。
　　A. 为“三农”服务的原则
　　B．因地制宜，分类指导的原则
　　C．按市场经济的发展取向进行改革
　　D．政企分开的原则
　　E.先易后难的原则
　　24、深化农村信用社改革的主要内容是
　　A．改革信用社管理体制
　　B．改革信用社产权制度
　　C．改善法人治理结构
　　D．国家给予适当政策扶持
　　E．转换经营机制，增强服务功能
　　25、改革后，农村信用社监督管理体制的总体框架是
　　A．国家宏观管理、加强监管
　　B．省级政府依法管理、落实责任
　　C．省级联社行业自律、加强管理
　　D．地方政府协助管理、提供支持
　　E．信用社自我约束、自担风险
　　26、省级联社履行的主要职能有
　　A．指导员工培训教育
　　B．指导防范和处置农村信用社的金融风险
　　C．对县级联社的信贷业务进行审查
　　D．无偿调动农村信用社的资金

　E．指导电子化建设
　　27、按照 原则，建立健全农村信用社激励和约束机制，切实加强内部管理，防范和控制新的风险。
　　A．自主经营　　B．自我约束　　C．自主改革　　D．自我发展　　E．自担风险
　　28、首批实施深化农村信用社改革试点的省市有
　　A．重庆　　B．安徽　　C．北京　　D．山东　　E．山西
　　29、以下属于省级人民政府在农村信用社监督管理中的职责有 ，属于银监会的职责有 ，属于人民银行的职责有 。
　　A．对农村信用社省级管理机构领导班子的日常管理和考核
　　B．对省级管理机构主要负责人的违法违纪行为作出处理
　　C．对省级管理机构的高级管理人员进行培训
　　D．对农村信用社银行间债券市场管理规定进行监督检查
　　E．指导农村信用社健全法人治理结构，完善内控制度
　　30、农村信用社产权制度改革的主要组织形式有
　　A．农村商业银行　　B．农村合作基金会　　C．农村合作银行　　D．县联社统一法人　　E．信用社和县联社各为法人
　　31、在股权设置上，农村商业银行的股本划分为
　　A.等额股份　　B.同股同权　　C.差额股份　　D.同股同利　　E.同股异利
　　32、设立农村商业银行应具备下列条件
　　A．发起人不少于500人
　　B. 发起人不少于1000人
　　C．注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到8%
　　D. 注册资本金不低于8000万元人民币，资本充足率达到10%
　　E．有健全的组织机构和管理制度
　　33、这次改革试点，中央银行资金扶持有 可供选择
　　A．专项票据　　B．支农再贷款　　C．专项借款　　D．专项债券　　E．降低存款准备金
　　34、农村合作银行向人民银行申请兑付专项票据须满足
　　A．资本充足率达到4%
　　B．资本充足率达到8%
　　C．不良贷款比例较2002年12月末降幅不低于50%
　　D．不良贷款比例较2002年12月末降幅不低于25%
　　E．盈亏相抵后实现账面盈余
　　35、 符合向金融机构入股条件的，均可申请向其户口所在地或注册地的农信社、农村合作银行和农村商业银行入股，成为社员（股东）。
　　A．学校　　B．自然人　　C．其他经济组织　　D．医院　　E．企业法人
　　36、农信社法人股社员股金证的主要项目有
　　A．法人名称　　B．营业执照号码　　C．入股时间　　D．入股金额　　E．法人代表名称
　　37、农村信用社社员贷款有 的优惠
　　A．同等条件下优先获得贷款　　B．放宽贷款条件　　C．利率适当优惠　　D．简化贷款手续　　E．放宽贷款额度
　　38、农村商业银行股东大会可以行使 职权
　　A．制定农商行的基本管理制度
　　B．选举和更换董事
　　C．审议、批准农商行的发展规划
　　D．制定农商行增加或减少注册资本的方案

E．拟订农商行的合并、分立和解散方案
　　39、对农村信用社实施监督管理总的原则是
　　A．政企分开，自主经营　　B．职责清晰，分工明确　　C．加强协调，密切配合　　D．审慎监管，稳健运行　　E．各负其责，运转有序
　　40、国家对扩大试点范围地区农村信用社给予的扶持政策有
　　A．从2004年1月1日至2008年底，对参与试点的中西部地区农信社一律免征企业所得税
　　B．从2004年1月1日至2006年底，对参与试点的中西部地区农信社一律免征企业所得税
　　C．对1994年－1996年期间亏损的农村信用社保值贴补息给予补贴
　　D．从2004年1月1日起，对试点地区农信社的营业税按3%税率征收
　　E．从2004年1月1日起，对试点地区农信社免征营业税
　　三、判断题（本题共10小题，答对1题得2分）
　　41、农村信用社省级管理机构可以选择省级联社、管理局、协会等多种形式。（ ）
　　42、受国务院委托，省级人民政府对管理农村信用社的工作情况进行总体评价，报告国务院。（ ）
　　43、省级人民政府全面承担对农村信用社的管理和风险处置责任。（ ）
　　44、农村合作银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。（ ）
45、农村合作银行设立前辖内农信社总资产须达到10亿元以上，不良贷款比例须15%以下。（ ）
　　46、专项票据置换的不良贷款，在票据期限内清收的，不减扣专项票据额度。（ ）
　　47、农信社在吸收股金时，可以适当承诺股金分红或对股金支付利息。（ ）
　　48、改革农信社获得第一批50%额度的中央银行专项借款不需任何条件。（ ）
　　49、农信社交由省级政府管理后，政府财政资金可直接入股农村合作银行。（ ）
50、2004年，国务院决定北京、海南等21省区市为进一步深化农村信用社改革试点地区。（ ）

 

 

 

复试按你抽取的题目而定，看你怎么现场发挥了，3分钟回答时间，气氛比较严肃，感觉很紧张，不过只要你发挥好了应该没有什么问题！我当时抽到的题目是：谈谈你的家庭经历给你的影响。我抽的题目好象不是很脱离实际，也不难回答…如果你抽到什么具体工作策划的题目，最好要三思而答……因为你没有实践经验，胡乱回答的话很可能就会出纰漏！在那样紧张的环境下手心不出汗那是不现实的……所以要冷静处理哦！

面试考的是你的反映能力和表达能力，当然面试衣着、举止等等也很重要，最好穿职业装，正式一点好！面试成绩占30%，最主要的还是看70%的笔试成绩，不过面试这一关还是很重要的哦！

最后说明一点，人民银行的录取比例很低，要求考试成绩优秀，面试成绩突出，否则很难进去的，有的地级中支甚至本次招考招不到人，大区分行也不会降低要求录取！

 

 

今年面试大概大半天时间，7：30签到。现是一轮集中做题，一小本试卷，大概350来道，全是选择题，一个半小时。其中280多道是与公务员题目相似的，综合知识测试，也有专业相关知识的题目，加上 70来道的性格测试题。不过他们声称这轮笔试的成绩，只是作为录用参考，不对总成绩造成太大影响。然后就是正式面试。基本上每人几分钟分钟，有五位面试官，首先简单的自我介绍，然后由面试官提几道问题，大概是对某个观点阐述看法。记得我的问题就两个，一是“对高薪养廉有什么看法”，还有一个忘了。最主要是能自圆其说，条理清晰，表达清楚流利，有条件的话思想稍微深刻一些，就行了。呵呵。这次中午还未轮到面试的，有分行的食堂免费供应午餐。五菜，一汤，丰盛啊！
面试的时候，gentleman，西装，皮鞋，领带啦，正式一些！因为发现似乎只有一两个休闲装扮，有勇气！另类了一些，有些鸡立鹤群……呵呵。
面试分为四个组，计算机，金融，中文，还有一个忘了，分组面试。比较严格，三个老师轮流看守，面试室的窗户也拉上窗帘，紧闭房门，警戒森严的样子，活像被临时拘留一样。上厕所也要批准，开始还要有老师跟着去呢…。轮到你面试的时候，也会有老师领你去面试的课室。……
体检是2006，3，13 上午8：00广州恒福路117号人行疗养院体检中心一楼费用180元——贵！比例是1：2（没公开公布），因为要有几个替补的。
然后延续了大半年的应聘，属于你的工作基本算是做完了，命运等上天安排了。现在的九大区分行都没有录用的人事权，要一级一级上报到总行审批。而且听说不是按笔试、面试按比例加总，算出总分排名的。而是按每个环节的前几名晋级。

 

 

人民银行，揭开你神秘的面纱

这篇帖子写在人民银行2006年招考开始之际，希望对还在找工作的兄弟姐妹有一个指导作用，希望这片帖子能使大家对人行有一个全面的，相对正确的认识。可能有相当多主观色彩，但是我还是为竭力还原事实的本来面貌而努力。
　　我是武汉一所财经类高校的管理学硕士，2005年7月毕业。回首一年找工作的历程，感慨颇多。在过去的一年中，我投过海信、海尔、广州本田、中兴、华为、工总、建总、农总等大大小小的100多家企业，但是能过简历筛选的寥寥无几，面试的更少。笔试的企业有：华为、工总、海信、万科等7家，面试的20多家，除了华为最后搞定以外（最后签了人行拒了华为），其他都被BS了。再就是国家公务员，我开始报的是外交部，去年外交部实提前笔试，然后到北京面试，还记得去年10月份已是很寒冷的日子，经历了面试、体检、政审，以及国家公务员考试刚过线120.5，但是最后被干掉，那真是感觉更寒冷，心都凉了。而正是在12月27号我得知被外交部干掉的前一天12月26日，我参加了人民银行全国招考，那天大雪纷飞，我甚至连书都没有看就去考试，没有想到这个考试改变了我一生的命运。
　  一、 人行整体概念
　　其实说实话，即使很多学经济的人对中国央行内部也未必有多少了解。中国人民银行的的确确比较“神秘”。我读硕士之前在建设银行干过两年，当时刚毕业对人民银行羡慕的不得了。人行是中国的发钞行、银行的监管单位（2003银监分出去了监管）、支付结算的中心、货币政策的制订者、外汇储备的管理者，每一个头衔都让人无不激动万分。但是人行内部是什么样的？人行的分支机构具体怎么在运作？人行福利好在哪里？人行的人每天都在干什么？由于人行离市场很远，一般市民是不会接触到，以至于有人会到人民银行存钱，当被拒绝还觉得奇怪：银行不是拉存款吗？
　　人行有一家总行（废话），9家分行，200多家中心支行。这个格局是98年朱鎔基总理改革人行后的结果。分行是大区分行，每家分行管几个省（这些大家在报名的时候也注意到了）。城市中心支行有明显区别的，中心支行分为三个级别省会中心支行、副省级中心支行以及地市中心支行。其中省会中心支行是正厅级（有些是副厅级），他们和大区分行有些是一个级别的，例如新疆、海南、郑州这些省会中心支行就是正厅级，就是与8合大区分行一个级别的。副省级中心支行有深圳、青岛、厦门、宁波以及大连五个，它们也是副厅级的（和有些省会中心支行是一个级别的）。而其他的地市级中心支行只是处级单位，也就是说省会中心支行的一个业务处室的处长和地市级中心支行的行长是一个级别的。至于县支行就是科级单位，他们的行长就是正科级。硕士毕业进人行一般一年后就可以转成副主任科员，也就和县支行的行长一个级别。大家在报名的时候一定要注意，如果你是硕士报名了一个地市中心支行，1年后想转正副主任科员，在一个处级单位你自己可以想想可能性（其中道理我就不说明了）。但是你在省会中支或者在总行，一个科级干部甚至一个处级干部都是干活的，你转正也不会引起什么看法。可能有些人根部不在意官场这些，但是兄弟你进的是人民银行，这是一个政府机构，所有的待遇薪资都是和职位挂钩的，现在你就不得不觉得这个很重要了吧。人民银行是一个级别比较森严的单位，处级和科级就是不一样，至于科员、办事员、工人，那待遇更不一样了。如果想要进人行，你就必须接受这些，这就是中国的官场。但是声明一点，人行机关比起政府机构来说氛围还是要好的多。
　   二、 人行是不是公务员？
　　人行目前不是公务员，但也不是事业单位，实行的是特殊行员制。人总行是公务员（但也不是全部），人总是国务院的组形成部分，但其分支机构却不是政府组成部分，这却是也很有特色。究其原因，可能是因为人行的人是在太多（全行有13万多），全部成为公务员国家受不了。在人行的13万多人中，县支行有6万多。县支行这拨人未来的日子怎么过，也是很值得考虑的阿。不过，不是公务员有不是公务员的好处，在薪资者一部分不用受到方方面面的管制，相对自由一些，这对于人行这样比较有钱的单位来说不是个坏事。
　　三、 人行未来的发展
　　从人行招人的情况来看已经说明了一些问题。大家会看到这次招人没有县支行的。其实这是废话，县支行目前在逐步萎缩（有些已经在裁撤合并）。没有一个国家同中国一样，央行有如此庞大的队伍，当然这也是历史造成的原因。现在一些县支行根本就没有什么业务可作，搞调研人员素质又太差。目前唯一的方发是让这一批人逐渐老化自然退出。地市级中心支行的规模目前也在慢慢控制，未来的发展方向是以省会中心支行为主干，地市中心支行为支撑构建简洁高效的央行。从这个发展来看，大家可能心里也有一定的鉴别，如果你是一个很优秀的硕士，因为害怕那不断上升的应聘与招聘比例而选择地市级中心支行，那就会抱憾的。
　　四、 人行外部交流与内部结构
　　自从98年银监从人民银行分出来以后，人行的监管只能丧失殆尽，对外（特别是对商业银行）的威信度却是大不如从前。所以有人说人行这是为了练葵花宝典，挥刀自宫。但是现在越来越多的人认为，练就葵花宝典也有免自宫版。现在已经自宫，泼出去的水很难再收回，只好慢慢消化这枚苦果。但是不可否认，人行无论在总行还是在地方（特别是在省会这个层次），说话还是相当有分量的。人行承担着地区金融稳定的职责，这在很大程度上保护着一个城市的经济安全。面对商业银行的管理巨大漏洞、证券公司的庞大资金黑洞，信用社的“不信用”等等，最后买单的还是人民银行。最后贷款人的角色在政府的心目中还是有很重的分量。从目前我与商业银行接触的过程中来看，人民银行很多话他们还是听得，表面应付也要装装样子。况且我们一出马都是和当地商业银行至少副总级头目接触（其实商业银行最后办事还是中层干部），多多少少满足一下虚荣心，人还是要面子的。所以经常听老员工说：想当年人行…！郁闷，总是想当年阿，现在就是不行了。目前人行还有少量的行政职能，我们马上就要发总行统一颁布的“金融执法证”，搞笑啊，呵呵！可是这执法证还是有作用的。我办公室的一个老员工过年回家，在河南一个小县城开车违章，交警立马跟上来看到外地车牌要罚款，结果他掏钱的时候不小心把执法证亮出来了。交警一看马上说下回注意放人了。这就是中国，一个很多地方前不见得有用的国家，但是一旦有权利就是不一样啊。
　　银监分家后，人行就极其注重调研。人行（省会中心支行）目前有主要业务处室：货币信贷、调查统计、金融稳定、金融研究、国库、事后监督、支付结算、内审、办公室（很牛的地方，呵呵）、会计，外汇管理（外管）那边有：经常项目、资本项目＆国际收支。货币信贷、调查统计、金融稳定、金融研究是很注重调研能力的，在人行这几个处室能学到很多东西。如果你在读硕士期间发表了很多文章，如果你长的还对得起观众，那么恭喜你了，你快迈进人行的大门了。现在各个行领导都很注重调研，写文章。在人行写文章可是名利双收，钱大大的，相信我！所以说，你在准备考试的时候要把自己发表的文章都找出来，很重要啊！
　　五、 人行的薪资福利
　　这可能是大家最关注的一点。我在这里不可能说得很直白，但是我告诉你，人行在所在地城市待遇时中上等的。越到不发达地区，人行优势越明显，感觉也就越好。我的很多同学都在人行，这是普遍的观点人行有很好的福利保障，绝对没的说。我在外企业干过，那和人行比起来无论工作环境还是薪资水平都无可比拟。人行从来不说说前税后，他回答的都是现金工资。住房公积金扣的数目算是较高的（比它高得又有几家那？），我是有比较才说这话的。当转成主任科员后，薪资还会有一定幅度变化。人行工作比起华为、中兴来说简直是天上地下，工作宽松环境来说也有相的地差距。你在大城市外企所要背负的各种隐性支出，看起来可观的工资已经不堪负荷，但是人行为你的考虑大大减少了这些隐性支出对你工资的蚕食。在人行你不要过分担心房子的问题，人行就是搞宏观调控，重点关注房地产，自己的员工连房子都没有，不是很失败？。如果你能很快升到处级，那么情况更会有所不同。省会中心支行有很多出差的机会，每到一个城市都会有当地人行最好的接待，当然如果你到下面地市中支检查工作，你也会享受到关怀备至的招待。　　　　如果你是那种非要干出如李嘉诚般丰功伟绩的人，不要选择人行。你会觉得这里很难受。
　　六、 人行的笔试与面试
　　人行笔试是在12月中下旬开始，笔试就一门都是专业课。我2004年12月26号参加考试，科目是会计。好像是2个小时的时间，我35分钟做完，当时外面大雪，我想等雪停了再走，但是内急，就在50分钟交卷了。我记得有单选、多选、判断、计算、简答、分录题。多选觉得比较简单，好像很多就是会计师的难度。简答有一道是：说明长期投资中成本法与权益法的区别，我当时写了很多。有一道计算题是算工资的，记得就在前些日子我听了孙贤林的课（我一个学期就上了他一次课，就把他这个例子学会了，他是个讲课非常好的老师），他讲了他工作时拿工资的算法。要不是这个题目我也搞不定。分录题只要你不是傻子都能搞定。总之我觉得题目较简单。不过可能人人的情况不一样，象我这样被注会会计折腾了3年的人，也成精了。入围面试就靠自己的另外的实力。
　　得到面试的通知是在2005年1月份了。面试时1：5。觉得本科生很多，后来才知道省会中心支行一般是不会要本科的，除非你特别“优秀”（自己体会吧）。面试最好正装。面试很多领导在台上对你问问题。要沉着冷静，把握好分寸，突出自己的优势（优势是你干活的优势，不是什么登山、聚会、旅游以及才艺方面的优势）。人行是要你来干活的。硕士一定要强调自己的科研能力。那天，如果你不是靓女也要好好打扮一下（女孩子长相还是比较重要的，无可置疑），但不要太过。男生最好西装，也修饰一下。要极其有礼貌，记住，我用的是极其两个字。面试完要说谢谢（领导也累啊）！不要说诋毁别人或者别的学校的话，因为可能就有领导是你诋毁那个学校毕业的。要面带微笑（不会累死）。把你能想到的问题多准备几遍，对着镜子多练习一下，说话顺溜了。如果确实紧张说错了，可以对领导说：我有些紧张。和面试公务员差不多吧。
　　七、 最后的说明
　　人行在录用人的方面还是比较公平的，2005年招聘的情况可以看出，人行用人还是相当公平的。至少给我的感觉是这样。当然有少数会有些问题，但是总体来讲还是比较公平的。这是实话！好了说了这么多，希望对大家有所帮助。祝大家能顺利通过笔试＆面

 

 

我是一月初知道自己进入人行总行的笔试面试范围了，准备了一下英语和专业课。
　　 一月12日就去了北京等待13日的笔试，13日的笔试在中央财经大学，上午考英语，下午专业课，总体来说英语不难，但是题目类型不是我们熟悉的那种，在一篇完整文章中，把其中的句子、段落挖出来，让我们再填上，这类题考了好几个，不如做阅读理解来的熟悉，阅读理解只有一篇，此外还有英译汉（腐败方面的corruption，下考场时听到有人说不认识这个词，那他可真倒霉）、汉译英（互联网方面的也很简单），还写了篇作文关于性格是nurture的还是nature的，性格培养出来的还是天生的吧。我的专业是经济金融，题目有填空简答论述，简答有三个题，选其中两个做，题目应该也不难，但偏偏本人就是不会因为我不是金融科班吧功底不扎实，比如其中考到“中央银行流动性管理”和“货币乘数和存款扩张倍数的联系与区别”，这两个在baidu上很容易找到，填空考到较多的实际内容，希望以后大家多看看《人民银行法》《商业银行法》，很好找内容也不多，说实话与人行分行的笔试（大家可以baidu搜“2007人民银行经济金融类考试题（免费含问答大题答案分析）[”）相比专业理论性并不强。
　　 我的面试被排到15号，还有人是14号和16号的面试，面试后一天体检。面试好像也不照顾你是否北京之外学校的就给你提前面试，再说人家还有国外回来的。面试的当天要8点半就到人行研究生院那里，抽签排顺序，分三组，我手气真好，抽到了乔丹的号码，是那天的最后一个。因为试题可能是统一的，为了泄题我们面试完就离开了，中间没轮到的也不许出来，吃了人行的免费午餐，肉没几块，鸡蛋汤太油腻了，我领饭不是第一个，但第一个吃完，如果人行暗地考察谁吃的快就录用谁那可太好了（记得好像有日本公司就偷偷观察应聘的吃饭速度选择吃的快的录用）。和旁边的山东老乡聊天，他说看身份证号估计人行这次面试的还有几个山东的，然后我们大家都困了爬在桌子上睡觉，快到一点时睡好了，女同学都忙着补妆，男的都去洗脸了，建议男同学以后遇到这情况也带个毛巾、梳子什么的。下午的面试明显的快了，上午太慢了，各组平均才进行了9个，听说前一天弄到晚上7点才面完，我都做好再吃免费晚餐的打算了。还好五点多我就完了，我面试时，主考官非常和蔼可亲，如果你是第一次参加工作面试恐怕会以为人家打算要你了呢，但我还比较清醒，因为主考官对大家都是这样和蔼可亲的。至于提的问题，我就不说了反正都不涉及专业和个人介绍的问题（我可是费很大时间准备的啊），而且我在http://bbs.qzzn.com/ 看到有人把面试真题都贴出来了就在“QZZN论坛 -> 公务员面试 -> 07国考面试真题集（更新至18号，13、14号已补全15、16号已修正） ”这个帖子里，虽然不一定是人行的，但我发现题目和我遇到的一模一样（当时面试前人家可是说面试题目是国家机密，谁在公共场合和网络上传播就追究法律责任啊）。
　　 第二天去北京体检医院体检，好家伙！！！各部位都查了，建议男同学以后遇到这情况，就穿个衬衣和运动裤再外披个羽绒服就行，脱衣服、裤子（下半身查的也挺仔细，两腿分开崛起屁股来～～～～～～～～）都方便也不紧张，反正里面不冷。另外因为需要尿液，所以之前有尿也省着点，我就看见有人没存货也挺着急的。好了，人家大夫其实都很热心也耐心，我的回顾也到此结束。

给考银行的同学们看看
题量：200个小题 一篇作文（1200-1500）相当大，肯定写不完的
内容：英语（语法、阅读）；行政能力测验（数字、图形、逻辑、材料阅读）；时事；计算机（简单的有复制粘贴，难的有汇编与微机原理）法律（主要合同法和票据法、商业银行法；考了经济法的主体，还是很灵活的题目）经济（考得很细，这部分基本靠蒙，什么会计原则’贴现率计算‘各种银行结算啥都有）还有哲学邓论的内容；还有一部分关于工商银行的内容，如网址，荣誉称号，股份改革之类
题型：单选（英语、计算几、政治、行政能力测验、经济、法律）多选（计算机、经济、法律）判断（计算机经济和法律）填空（时事，反分裂国家法啊、团团圆圆、国家大事）作文是议论文，与银行无关
适合人群：本科学计算机考过国家公务员的，考研考经济的人。
特点：不是给人做的