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近来，有很多购买过友邦保险产品的老客户朋友，一直就服务方面联系本人，通过手机，通过座机，通过QQ和MSN，还有email，甚至是通过中间的朋友来转达寻求客户服务的要求。
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近来，有很多购买过友邦保险产品的老客户朋友，一直就服务方面联系本人，通过手机，通过座机，通过QQ和MSN，还有email，甚至是通过中间的朋友来转达寻求客户服务的要求。
随着新《保险法》于10月1日实施,老百姓对如何树立科学的保险消费观念越加关注。
日前,由南开大学商学院和恒安标准人寿联合开发的国内首个寿险指数---恒安标准寿险指数正式发布,该指数首次将'科学寿险消费观'纳入研究视野,从而引发外界的强烈关注。究竟什么是科学的寿险消费观？对消费者有何启示？上周,记者就此采访了恒安标准人寿四川分公司理财师樊彧。
记者:你认为什么是科学的寿险消费观？
樊彧:科学寿险消费观,就是建立一个科学的理论框架,把与寿险消费相关的主要观念进行系统梳理,从而引导消费者对家庭财务规划进行系统思考,科学确定目标,高效利用寿险理性消费,最终实现个人和家庭生活全面、协调、可持续发展。我们认为,建立科学寿险消费观,离不开五个重要关系的考量,即'享受与责任的关系、当下与未来的关系、机会与风险的关系、价格与价值的关系、知与行的关系'。可以说,深入理解和统筹平衡这五个重要关系,是消费者科学认识寿险,运用寿险解决家庭财务规划的关键所在。
记者:在你看来,目前消费者存在怎样的保险消费误区？
樊彧:最大的误区还是把保险和股票、债券相联系相比较,把买保险当成一种投资。但实际上,保
因忙于事业、生意，越来越多的人选择晚婚晚育，也有不少人虽然结婚并不晚，但也希望积累到一定的财富后再要孩子。对于晚家庭而言，该如何做好保障规划，轻松应付养老与育儿的需求？
案例：王先生39岁，经营一家小型广告公司，年净收入30万元。王太太37岁，在外企任人力资源部主管，月收入6000元。今年儿子出生后，家庭月开支约2万元。由于工作繁忙，投资知识有限，除了基金，王先生大部分流动资金都是存款。活期存款约50万元，去年投资100万元炒股，目前亏损40万元，此外无其他投资。王先生有两套房产，房款已付清，目前一住一租。在保障方面，王先生和其太太尚未有所规划，妻子有基本社保，王先生则无。
养老规划不妨选择分红险王先生有一个资产多、零负债、储蓄率高且年净收入较高的家庭，只要王先生不发生意外、早逝等情况，理财目标是比较容易实现的。值得注意的是，作为晚育家庭，王先生退休时恰好是儿子上大学的时候，届时将集中释放家庭财务需求，财务上可能比较紧张，若早些规划则能缓解压力。
保险专家表示，王先生在理财过程中要善于利用时间，创造财富的复利价值，尽早筹措自己的退休金和孩子的教育金。分红险就是不错的选择
王先生年届40，最近购置了新房，几乎花光了所有的积蓄，还向银行借贷了20万元。这使向来保守的王先生心里一下子变得空荡荡的，他主动找了理财规划师，希望理财规划师能在不影响日常生活的情况下为他提供合理的理财建议，增加财富的增值速度，为子女教育和未来养老提供方案。
案例背景
40岁的王先生是一家公司的技术工程师，年收入15万元，工作及收入都很稳定。按照目前公司的发展前景和经济效益，他可以安稳地工作至60岁退休。王先生的妻子是公司的行政文员，月收入1800元，有一个10岁的女儿。前几年王先生贵阳老家的老父亲患了重病，出院后身体虚弱，需要人照顾，而老母亲也年事已高，为了更好地照顾老人，去年2月王先生把父母接来上海共同居住。
这使原本不大的两室户显得十分拥挤，最近王先生把原居住的两室户换成了三室一厅的大房子，向银行分10年用公积金借贷20万元。王先生除在公司交的社保外无其他保险，生性保守也很少参与投资，换房装修后留下3万元左右的储蓄。
理财目标
1.60岁后安心退休，并维持现有的生活水平
2.子女能接受较好的教育
理财分析
王先生
王先生和王太太结婚刚满1年，今年都已经29岁，且二人都在高校当老师，均有社会养老保险和医疗保险，无其它商业保险，无负债。王先生月薪5500元，王太太月薪3200元，无额外收入，二人每年年底奖金共有8万元。
夫妻二人现在没有孩子，都还在继续深造学习，准备明年要小孩。双方老人生活条件很好，因此不需要夫妻二人负担生活费。二人有一处60万~70万元的住房，单独住。每月承担一台私家车的费用1500元，每月日常生活支出4000元，娱乐保健开支1000元。
目标 规划三口幸福之家
近期的重大目标是，明年生育孩子，家庭将因此面临孩子的生活费和未来教育费这两项刚性的现金流出，从资金需求来看，需要进行合理投资，在不降低生活水平的基础上，来实现家庭金融资产的保值增值。
支招 保障投资要兼顾
招数一：预备紧急准备金
王先生一家开支较大，建议预留6个月的家庭生活支出费3万元作为应急准备金。可采取1万元现金或3个月定期储蓄，其余2万以货币市场基金方式保存，既保证资金的稳定性和流动性，还能起到保值、增值的作用。
招数二：增加意外和大病保险
客户观点：现在的寿险险种那么多，我该选择哪些险种呢？也就是说哪些险种是必须的？
这些问题也是如今百姓非常关注的话题。一般地，保险公司提供的保险主要有以下几个品种：1．寿险：主要是指被保险人身故和全残时可以获得的赔付，全残指残疾程度较高的情况。
2．意外险：指被保险人因意外而发生的身故或残疾，这里残疾的定义较寿险宽得多，从最小的小拇指部分缺失到全残都包含在内，按残疾的程度给予不同程度的赔付；这里需要注意，意外险必须是因意外而发生的赔付，如果被保险人因病去世，是得不到赔付的。3．重疾险：是指被保险人确诊为重大疾病的给付。4．医疗险：通常是对住院或手术发生的各种医疗费用的补偿；一般的，各大公司对门诊医疗都没有专门的险种，如果有，也是从其他的险种中演化过来的。5．养老险：一般是由保户在保险公司储蓄养老金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出保险公司储蓄的优势；二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍；等到保户需要养老的时候，从这个账户中领取养老金，领到一定的年限，这个账户中就没有钱了，还有一种
子女在成长过程中的医疗费用和教育经费越来越成为现代家庭最大的两项支出。为减轻家庭压力，家长纷纷借助商业保险来转移风险，这使得少儿保险成为市场上最受青睐的保险产品。
统计显示，改革开放以来国民医疗费用的增长率比GDP的增长率高出27%，各种重大疾病的发病年龄逐年降低，“看病难，看病贵”问题严峻。
另外，教育费用的大幅攀升更成为家长的最大负担。2007年初公布的《“十五”期间中国青年发展状况及“十一五”期间中国青
年发展趋势研究报告》指出：“在18年时间里，中国大学学费涨了约25倍，子女教育费用超过了养老和住房。”
长城人寿保险股份有限公司的保险专家表示，少儿保险规划要趁早，越早规划，越早受益，越早规划也越划算。其次，要分析自身需求，进行险种的合理组合。人生重要阶段也就是所谓“人生大事”的来临往往伴随大额财务支出，相关预备必须未雨绸缪、从长计议，比如子女教育金、婚嫁金和养老金的储备都必不可少。（美国友邦保险有限公司上海分公司授权代理人唐雪峰转载,详情请访问594108.com)
事业、家庭……养家的男人很辛苦，作为家庭的支柱，父亲承担着各种社会责任和家庭责任。怎样才能更好地照顾家人，成为一把为家人遮风挡雨的大伞？怎样才能轻松理财，在辛苦工作之余，实现高效的财富管理和规划，为自己的家庭制定合理长久的理财规划？父亲节来临之际，爸爸们需要积极了解理财知识，因家、因人制宜地制定家庭理财规划。
“理财规划不仅取决于个人与家庭所处的成长阶段、基本结构和经济能力现状，还和个人与家庭的风险承受及管理能力直接相关。许多人理财往往以投资收益为导向，视回报多少而决策，对理财中的风险却缺乏关注。”中宏人寿保险有限公司副总裁兼首席市场官姚兵表示，“因此，一个完善的理财规划应兼顾财富保障、财富积累和投资，并结合本身收益预期和风险承受能力等，来确定具体理财组合方式，有效平衡风险和收益，确保平稳实现人生和家庭各个阶段的主要理财目标。”
爸爸在做保险规划时，首先应确保经济来源的稳定性，除了稳定的工作/现金流之外，对于家庭主要经济支柱应重点投保；作为家庭主要经济支柱的爸爸，意外、医疗、重大疾病和寿险保障一定要充分；在家长的保障相对健全的基础上，则应进一步考
事业、家庭……养家的男人很辛苦，作为家庭的支柱，父亲承担着各种社会责任和家庭责任。怎样才能更好地照顾家人，成为一把为家人遮风挡雨的大伞？怎样才能轻松理财，在辛苦工作之余，实现高效的财富管理和规划，为自己的家庭制定合理长久的理财规划？父亲节来临之际，爸爸们需要积极了解理财知识，因家、因人制宜地制定家庭理财规划。
“理财规划不仅取决于个人与家庭所处的成长阶段、基本结构和经济能力现状，还和个人与家庭的风险承受及管理能力直接相关。许多人理财往往以投资收益为导向，视回报多少而决策，对理财中的风险却缺乏关注。”中宏人寿保险有限公司副总裁兼首席市场官姚兵表示，“因此，一个完善的理财规划应兼顾财富保障、财富积累和投资，并结合本身收益预期和风险承受能力等，来确定具体理财组合方式，有效平衡风险和收益，确保平稳实现人生和家庭各个阶段的主要理财目标。”
爸爸在做保险规划时，首先应确保经济来源的稳定性，除了稳定的工作/现金流之外，对于家庭主要经济支柱应重点投保；作为家庭主要经济支柱的爸爸，意外、医疗、重大疾病和寿险保障一定要充分；在家长的保障相对健全的基础上，则应进一步考
