小王55岁退休，到退休时他已买了25年社保，他每月能领多少基本养老金？

    答案在最后面，你要看明白下面这些规定，才知道是怎么算出来的。

    养老保险由两部分构成：1、基本养老保险；2、地方补充养老保险（深户）

    因为地方补充养老保险只有深户才有，最主要是里面的内容只针对92年或者94年之前工作的人才有用，对我们大部分人来说，应该是没有关系的，所以就省略不说了。以下所称的养老保险均只是基本养老保险。

    同样，养老保险也有一个缴费基数，不过没医疗保险那么复杂，不管深户或者非深户都是一样的。

    缴费基数：实际工资（如果不清楚怎么算的，请参考医疗保险相关部分）

    浮动范围“60%月平均工资≤缴费基数≤300%月平均工资”

    养老保险的缴费规定

    公司缴实际工资的10%，个人缴实际工资的8%，总共的缴费金额是实际工资的18%。

    养老保险

　　读者叶先生上周致电《钱袋子》咨询，他现在已有5险1金，是否还需要增加购买商业保险。对此，保险专家表示，5险1金，是国家的福利政策，但它只是基础，保而不包，不全面的。 所以，还是要根据自身的经济情况适当增加一些商业保险。补充的顺序为：意外险、意外医疗险、重疾险、寿险。 　　首先，医保有起付线，还有共付段，还有封顶线。起付线要你自己全付，具体的数字各地不一样，福州是1000元。然后还有共付段，三甲医疗，医保出80%，你自己要出20%。还不包括自费药，自费要自己全出。有些检查项目也要自己出一部分。到了封顶线上的医疗费用支出，也是你自己全出。那么，在有医保的基础上，适当的补充商业保险的住院费用补偿险，是有必要的。 　　其次，由于医保范围自费药不报，有封顶线，如果发生重疾，重疾的医疗费就很吓人，还多用进口药，全是自费药，就要你自己掏钱了哦。所以，有了医保，最首要的，还是要买商业保险的重疾险。 　　再次，有些项目社保医保是不报的，例如有责任方的交通事故。万一交警判低对方全责，社保不管了，可是一直要不到对方的理赔款怎么办，所以自己就要补充意外医疗险。 　　最后，万一发生意外造成残疾，但又不属工伤，怎么办？于是

最低型

险种组合：机动车交通事故责任强制保险；

适用车主：有丰富驾驶经验的旧车车主。

保障范围：只对第三者的人伤和物损负赔偿责任；

特点：只有最低保障，保费最低，可以用来应付上牌照或检车手续；

缺点：保障额度不高，一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的部分赔偿，且自己车辆的损失只有自己负担；

基本型
险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋第三者责任险+不计免赔特约条款；

适用车主：有丰富驾驶经验的旧车车主。

保障范围：第三者人身伤亡或财产的直接损失；

特点：保费较低

    小周24岁，在一家装修公司上班，月薪2000元，工资的大部分都用于房租、在外吃饭、泡吧上。他工作3个月至今没有任何积蓄，每到月底，看到空空的钱包，就开始为自己不久后买房，买车，成家，担起养家重任而烦恼。
     小周于是下定了决心，要积攒自己的资金。他每月都拿出一定的资金存为定期，控制自己的消费。他为自己定下的第一个目标是一年存上1万元，并且制定了一个具体的行动方案。
（1）如无需大的花费，每次出门钱包内的零花钱不得超过100元，且尽量不使用信用卡，以免超支。
（2）每月从工资单中拿出50%作为生活费用以及其他花销外，其余部分存银行或兑换成外币保值。
（3）每星期做一次支出总结，看哪些支出可以节省。
     一年后，小周实现了自己的第一个目标，自己的存折上终于有了5位数的存款，他拿着这笔存款投入到股市上，没有想到竞小赚了一笔。
     现在，小周还找了一个兼职，努力积攒自己的“第一桶金”实现自己的梦想。
【点评】
    作为刚走

    30岁的江先生，在IT行业已经浮沉了10年，现在担任一个部门的主管，月薪达到5位数，妻子在某外企做文员，月薪4000元。尽管夫妻收入不菲，但钱来得快，花起来也痛快，直至儿子出生后，已为人父的江先生才有了投资理财的紧迫感。
    为了给儿子创造一个美好的未来，江先生首先决定开源节流，并注重合理科学消费。为了实现“零存整取”式的积累，江先生决定在通货膨胀下进行积极贷款消费，江先生将原有的50平方米的二室一厅抵押出去，一下子盘活了12万元，再以按揭的方式购买了一套80平方米价值40万元的三室一厅，以后20年内每月还款1800元。除自己住三室一厅外，江先生将原来的二房一厅出租，每月获得1200元现金正好用于还旧房抵押的贷款。通过押旧买新，使得江先生在没增加投入的情况下住房迅速升级，并且一下子拥有了两套房子。
江先生尝到甜头以后，对于投资更加有兴趣了，他决定在对日常收入实行零存整取的基础上，拿出10万元用于投资，分配为投资股票55%，投资一债和企业债券45%，并且这些投资全部通过购买股票基金和债券基金来实施。另外每年再从收入中拿出20%追加投资。
    在积极投资的同时，

　　轰轰烈烈的“理财”旋风席卷大街小巷，无论“才”女还是“财女”，似乎有了一个共同的奋斗目标，为了更加美好的生活，学会管理钱包，做个富女人。

　　第一步：储蓄，多多攒钱

　　储蓄？大部分读者会质疑，这第一步也太平凡了。

　　没错，致富的第一步就是储蓄。对于大部分年轻人来说，水电房租、聚会、看电影、买新衣服……不知不觉就没有了能储蓄的钱，怎样才能存到钱呢？

　　不妨在每个月发工资时，计算好必需的支出后，将剩余资产的一部分立即进行银行定存或者基金定投。若能坚持实施，成效一定会令你大吃一惊。

　　第二步：勤记账，做好个人收支管理

　　明明记得自己这个月只花了1400元，而钱包里却少了2600元，剩下的哪里去了呢？仔细想想，时尚包包、超眩小饰品、一顿必胜客……不经意花的一些小钱，最终导致了财富的悄然“蒸发”。

　　要养成记账的好习惯，在看到自己的小账本后，清晰地判断什么是必要的支出，什么是头脑发热后的浪费；或者使用信用卡，轻而易举地追查每一笔花销的来龙去脉。总而言之，了解自己在投资、储蓄与消费上的比例，才能作出明智的投资决定。

　　第三步：选对投

　　每每跟年轻的朋友谈起以后养老的问题，他们都觉得很是诧异。都说你现在才20多岁，老考虑那么多干什么，真是自寻烦恼。况且，退休后不是有基本养老保险吗?根本无须操心未来的养老问题。

　　其实，这是理财认识上的一种普遍误区。我们来算算这样一笔账：假如您距离退休年龄还有30年，希望退休后能保证相当于目前每月2000元的支出水平，这按照物价上涨率4%折算，相当于退休后每月要有6600元左右的养老金才能保证。您相信吗？而您目前所支付的养老保险费，在退休后又相当于多少呢？假如你每月支付600元左右的养老保险费（含单位及个人缴交的），30年后退休，你大概能领取每月3000元左右的养老金，这与您希望的退休后能保证相当于目前每月2000元的支出水平相比较，还有大约每月3600元的大缺口！

　　我们应看到，基本养老保险只是在最根本上保证您的生存问题，仅是保证您三餐温饱。即使对那些享有企业年金的人，企业年金也只是提供了基本保障，要想过上优质的老年生活，与退休前相比不会产生较大落差，甚至好于退休前的生活，您必须对现有的财富进行提早规划，才能为自己及家人在退休后继续保持高品质的幸福生活准备足够的开支。可能您现在年轻没有负担，

人寿保险就是您以后可能急用的现金，它能为您完成三个任务：

1、收入的保障
一个正常健康的人要生活，还有什么好办法可以令他在出现问题时，仍然能够保障有继续生活费用的收入？
2、财产的保障
您用血汗打拼来的财富（资产、房子、车子...）都能确保拥有吗？您还未清还的贷款或债务能确保得到偿还吗？还有什么好办法可以令您在出现问题时，仍然能

  现在很多朋友，自己也知道必须理财，但却不知从何下手，从哪步做起。总结了一下，下面这7条是一定要去做的。
　　1、记帐
　　所有人都知道理财要记帐，实行一个礼拜不难，一两月也行，三五月问题不大，但是真正去一年两年甚至一辈子记帐，却很难去做到。其实只要把记帐作为一种习惯，时间长了也就变成生活的一部分了。我们讲理财就是为了更好的设计和规划我们的生活。让我们过地更好，那么记帐就是为了让我们如何去明白我们的现金流，让我们知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值。所以，如果要理财，第一个你要做的就是先会记帐。
　　2、量入为出
　　记帐了，我们就知道，有些钱花地很莫名其妙，一个月算下来，零食你花了不少，衣服很多扔柜子里几乎没穿过，一堆乱七八糟没用的东西。有些东西完全没必要花，所以，建议大家买东西的时候问问自己，我真的需要吗？然后倒数十个数，其实大部分你都会知道其实这并不是非要不可的东