二、2022年一季度中国银行业手机银行数字化运营整体情况分析

手机银行运营：一季度活跃用户增速、版本迭代放缓，运营指数走弱

2022年一季度，中国银行业手机银行数字化运营受活跃用户规模增速放缓、手机银行搜索指数降低、手机银行版本更新迭代放缓等因素影响，运营指数相较上个季度有所下降。

具体来看，2022年1月、2月，手机银行活跃用户规模环比下降、人均启动次数也有所降低，使得运营指数下降相对明显。3月，手机银行活跃用户规模、粘性等指标回升，带动指数上升。

从不同类型银行手机银行运营指数来看，国有大行手机银行运营指数最优。一季度，大行手机银行聚焦安全性、便利性及财富管理服务，如工行手机银行上线冻结登录权限功能，保证手机丢失时账户安全；上线远程视频修改手机号功能，推动线上线下协同服务。建设银行手机银行新增财富号，入驻基金公司可以为用户提供投前、投中、投后全旅程服务。

股份制银行手机银行注重功能服务升级，如平安口袋银行支持首页常用功能定制化，提升个性化服务；光大银行手机银行私行专版升级，私行主题、功能、产品、服务提升；民生银行手机银行新增电子社保*，丰富便民政务服务。

城商行手机银行整体版本更新迭代频率低于全国性银行。第一季度，城商行手机银行进一步丰富生活服务及财富管理服务。如中原银行手机银行升级“城市专区”功能，汇集多地市权益活动、特产美食、生活服务。青岛银行手机银行新增代销兴银理财子公司定期开放净值型理财和封闭净值型理财，丰富投资理财产品。华润银行手机银行优化流水打印功能，方便用户根据交易类型进行流水打印。

三、中国银行业手机银行数字化发展分析

活跃用户：本季度内手机银行市场活跃用户规模单月（3月）达4.9亿户，经营重点转向用户服务能力、AUM提升

2022年一季度，手机银行功能创新及优化主要为深耕财富管理服务。一是陪伴式财富管理服务，如建设银行手机银行新增财富号，入驻基金公司可以为用户提供投前、投中、投后全旅程服务；二是理财资讯功能扩容，如中国银行手机银行理财功能增加资讯内容，招商银行App基金市场风向标新增个股及相关资讯；三是高净值客户的财富管理服务升级，如前文提到的光大银行手机银行私行专版升级，为私人银行客户提供专属高品质服务。分析认为，随着财富管理业务地位日益提升，商业银行发力针对大众客户、贵宾客户、私行客户的分客群经营，手机银行作为财富管理服务的主要入口，各行不断从模式创新、产品创新、功能优化升级等方面来提升财富管理业务的竞争力。

具体从活跃用户规模来看，国有大行手机银行、股份制银行手机银行、城商行手机银行活跃用户规模分别为37117.4万户、15528.4万户、3594.8万户，环比分别增长2.4%、4.0%、4.2%。分析认为，当前，手机银行经营策略重点聚焦金融转化及AUM提升，提高用户价值，表现为一方面延续开放银行思路，基于开放平台提升用户经营能力；另一方面注重增强用户体验，促进MAU向AUM转化，提升用户价值。

从典型APP应用变化来看，以光大银行手机银行为例，该行手机银行围绕强化财富管理特色、打造极致客户体验、做精平台运营、培育开放生态等提升财富管理服务能力。“智盈·财富”通过投资榜单、投资分析、专属客户经理等服务，为客户提供全旅程陪伴；“智讯·内容”引入财富管理内容服务，整合光大银行和光大集团全品类原创内容，以及多家知名基金、证券公司加盟服务号体系，为客户提供财经资讯、趋势评述、专业投研报告等多元化的专业资讯服务。2022年3月，光大银行手机银行活跃用户规模为1490.67万户，环比增长8.96%。

宁波银行手机银行也聚焦财富管理服务，上线了财富管理开放平台，提升理财用户投资理财体验。同时，推出了丰富的营销活动，如新客专属礼、财富尊享礼、周二美食日、幸福周四秒杀活动、波豆商城活动等，促进活跃用户增长。2022年3月，宁波银行手机银行活跃用户规模为282.58万户，环比增长6.91%。

从用户粘性来看，3月，手机银行APP月人均启动次数普遍在12次以下，且呈现微降态势。这说明手机银行在经历用户增长之后，仍然面临用户粘性较低的困境。分析认为，当前，手机银行经营策略重点聚焦金融转化及AUM提升，提高用户价值，而用户粘性是用户价值提升的一个关键点，用户的高活跃及高粘性是银行金融服务转化变现的基础。因此，各手机银行可以从品牌形象打造、内容社区、体验优化等方面采来提升用户粘性。尤其是会重视以用户体验优先的原则优化完善经营管理，包括全旅程服务流程改造、加强用户体验考核、强化体验管理等。

交易规模：一季度手机银行交易额超150万亿元

2022年第一季度，我国国内生产总值27.02万亿元，同比增长4.8%；社会消费品零售总额10.87万亿元，同比增长3.3%；我国居民人均可支配收入10345元，同比名义增长6.3%。得益于经济及居民收入增长，手机银行作为零售银行客户服务的主阵地，单个用户平均交易规模上升带动手机银行交易规模上升。同时，第一季度，个人日常消费、出行、红包等产生的交易大幅增长，助力手机银行消费支付、转账、信用*还款等交易额增长。

资料来源：

Q1手机银行运营报告：交易规模超150万亿 活跃用户4.9亿_中国电子银行网

https://www.cebnet.com.cn/20220427/102806379.html

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