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普惠金融【012】中国普惠金融的参与主体【1】

(2018-10-11 09:04:26)
标签:

农业银行辽宁省分行

农业银行沈阳分行周桐

农业银行沈阳辽中支行

普惠金融

中国普惠金融参与主体

普惠金融012】中国普惠金融的参与主体【1】

 

农业银行沈阳辽中支行  周桐   学习笔记

 

 

 

普惠金融【012】中国普惠金融的参与主体【1】








       在中国普惠金融快速发展的过程中,面向社会大众提供公共金融服务的传统金融机构与面向特定人群提供小额信贷、微型金融的民间金融组织共同组成了中国特色的普惠金融服务体系。这些官方和民间金融机构多样化的金融实践为普惠金融的可持续发展探索出了可行之路。

       一、政策性金融机构

政策性金融机构是我国普惠金融的重要参与者。目前大体有两类:

第一类是开发性金融机构和政策性银行。包括国家开发银行、农业发展银行和进出口银行三家机构,是普惠金融直接的资金提供者。其中,农业发展银行专门从事农业政策性银行,到目前为止已逐步形成了以粮棉油收购贷款业务为主体,以农业产业化经营和农业农村中长期贷款为两翼,以中间业务为补充的“一体两翼”的业务发展模式。在促进农村普惠金融发展、有效解决中国“三农”问题中发挥重要的作用。

第二类是政策性担保机构。为解决新型农业经营主体在规模经营过程中凸显出来的“融资难”、“融资贵”问题,加快推动农业供给侧结构性改革,加速现代农业发展,2015年经国务院同意,中央财政转变财政资金支农方式,开始筹建农业信用担保体系,将2015~2017年农业支持保护补贴中农资综合补贴20%的存量部分,加上种粮大户补贴试点资金和增量资金,作为注册资本金,成立全国农业信贷担保体系,用于支持适度规模经营。2016年5月,国家层面正式组建国家农业信贷担保联盟有限责任公司(以下简移称国家农担),为省级机构分险增信,构建完整的专门支持农业适度规模经营的担保、再担保组织机构体系,截止到2017年年末,国家家担已到位资本金100亿元。在省级层面,全国各省、自治区、直辖市、计划单列市建立省级农业信贷担保机构,并向市县延伸业务分支机构,直接为新型农业经营主体提供信贷担保服务。目前,已有33个省、自治区、直辖市、计划单列市成立省级农担公司、110多家分支机构,省级农担公司总注册资本金400亿元。截止到2017年年末,全国农业信贷提保体系累计为40 000余个农业项目提供贷款担保,担保总额起过700亿元。2017年末,为1 300多个农业项目提供了再担保服务。

2018年3月28日,国务院常务会议决定,将由中央财政发起、联合有意愿的金融机构共同设立国家融资担保基金,首期募资不低于600亿元,采取股权投资、再担保等形式支持各省开展融资担保业务。设立国家融资担保基金的主要目的是支持小微企业、“三农”的发展,也有利于让更多的金融资源流向小微企业、“三农”等领域,同时有利于弥补市场不足,强化社会诚信体系建设。2018年5月末,华夏银行和浦发银行先后发布公告,出资入股国家融资担保基金,预计未来还会有更多的银行参与。银行参与国家融资担保基金,交地有助于形成银行与融资担保基金共担风险的模式,提升“银、担“合作的商业可持续性。据财政部初步测算,未来三年内,国家融资担保基金累计可支持相关担保贷款5 000亿元左右,约占现有全国融资担保业务的四分之一。

资料来源:

李扬,叶蓁蓁主编,曾刚,贺霞副主编.中国普惠金融创新发展报告(2018)》.北京.社会文献科学出版.2018(7):031-046

 

 

普惠金融【012】中国普惠金融的参与主体【1】




【参与阅读】

国家融资担保基金有限责任公司概况

http://blog.sina.com.cn/s/blog_dfcb5c270102yazw.html

 

【公司基本信息】[1]

统一社会信用代码:91110102MA01DPU751

企业名称:国家融资担保基金有限责任公司

类型:其他有限责任公司

法定代表人:李承

注册资本:610 000.000000万人民币

成立日期:2018年07月26日

营业期限自:2018年07月26日

营业期限至:2028年07月25日

登记机关:北京市工商行政管理局西城分局

核准日期:2018年07月26日

登记状态:开业

住所:北京市西城区西直门外大街辛137号B厅119室

经营范围:再担保业务;项目投资;投资咨询;监管部门批准的其他业务。(企业依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)

 

【公司股东】[2]

股东名称

认缴出资额(亿元)

股东名称

认缴出资额(亿元)

中华人民共和国财政部

300

中国邮政储蓄银行股份有限公司

20

交通银行股份有限公司

30

中信银行股份有限公司

20

中国工商银行股份有限公司

30

华夏银行股份有限公司

10

中国建设银行股份有限公司

30

平安银行股份有限公司

10

中国农业银行股份有限公司

30

浙商银行股份有限公司

10

中国银行股份有限公司

30

中国光大银行股份有限公司

10

国家开发银行

20

中国进出口银行

10

上海浦东发展银行有限公司

20

中国农业发展银行

10

兴业银行股份有限公司

20

中国人寿保险(集团)公司

10

招商银行股份有限公司

20

北京金融街资本运营中心

1

民生银行股份有限公司

20

合计

661

 

【主要人员】[3]

姓名

职务

姓名

职务

李承

董事长

向世军

董事

田哲

董事

王晋臣

董事

许江

董事

张金萍

董事

何琼

董事

 

 

 

【国家融资担保基金负责人就基金运营管理有关问题答记者问】[4]

2018926 来源:财政部新闻办公室

  926日,备受各界关注的国家融资担保基金在京举行揭牌暨首批合作业务签约仪式,正式启动运营。近日,国家融资担保基金负责人就基金运营管理有关问题接受了记者采访。

  记者问:国家设立融资担保基金的主要背景是什么?

  答:对这个问题,可以从两个方面理解。首先,小微企业和三农是吸纳就业、激励创新、带动投资和促进消费的主力军和重要生力军,是推动经济转型升级、高质量发展的重要引擎,在经济社会发展中具有极其重要的地位和作用,党中央、国务院对小微企业、三农发展高度重视,出台了一系列扶持的政策措施,设立国家融资担保基金就是其中一项重要内容。其次,当前,融资难融资贵是制约小微企业、三农发展面临的一个突出矛盾,许多小微企业和三农虽然有订单、有市场,但由于缺信用缺信息缺抵押,相对于大中型企业,贷款成本高、风险大,难以通过市场途径获得融资或需要付出较高的成本才能获得融资,需要采取有效的政策措施予以解决。设立国家融资担保基金,通过和地方政策性担保机构开展业务合作,带动形成全国性政策性融资担保体系,并通过与银行进行总对总合作,共同为小微企业和三农提供较低成本的担保融资服务,对破解小微企业、三农融资难融资贵问题将起到重要推动作用。

  记者问:能否简要介绍下基金筹建的有关情况?

  答:设立国家融资担保基金,是党中央、国务院作出的一项重大决策,财政部党组高度重视。328日,国务院常务会议审议通过国家融资担保基金设立方案后,财政部党组专门召开会议进行了认真研究,成立了基金筹建机构,对基金的筹建工作进行了具体指导,对基金的业务管理方式、公司治理架构、薪酬和绩效管理、党建工作和队伍建设等提出了明确要求。各有关部门、股东单位对基金筹建工作也给予了大力支持。经过几个月的紧张工作,目前基金已顺利完成工商注册、组织架构搭建、主要人员配备和基本制度建设,正式开展业务运营。

  记者问:请简要介绍下国家融资担保基金的治理架构?

  答:根据国务院批复的国家融资担保基金设立方案,基金为有限责任公司,按照政策化导向、市场化方式、专业化管理模式运作。首先,按照公司法和现代企业制度要求搭建公司治理架构。设立股东会、董事会、专职监事和经营管理层。股东会是基金的最高权力机构,确定公司的发展战略和决策取向;董事会是基金的经营管理决策机构,负责指导基金的运营活动,确定基金的业务方向和风险管理政策,根据公司章程对重大事项做出决策;专职监事负责监督基金经营和运行;经营管理层负责基金运营管理。其次,公司组织架构体现了精简高效、扁平化管理的要求。根据公司成立伊始业务发展实际需要,董事会不设专业委员会,直接对公司管理层,除董事长外,其他董事均为兼职;不设监事会,只设专职监事1名;公司管理层和内设部门也本着精简高效的原则设置,目前暂设4个部门,今后根据发展实际需要再调整。第三,公司治理充分体现了多方参与、发挥优势的特点。公司董事来自财政部、银保监会、农业农村部等多个政府部门和主要股东银行,专职监事由工信部委派,总经理由银保监会委派,专业团队主要通过市场化选聘,有利于发挥各方面的优势。

  记者问:您能否简要介绍一下基金的主要业务模式?

  答:根据国务院批复的国家融资担保基金设立方案,基金主要以再担保业务为主,适当开展股权投资业务,支持各省(区、市)开展政府支持的融资担保业务。再担保业务主要是对符合条件的省级担保再担保机构提供一定比例的风险分担,推动形成国家融资担保基金省级担保再担保机构辖内融资担保机构三级机构与银行共同参与的业务联动和风险分担机制,通过降低贷款利率和担保费率,为符合条件的小微企业、三农提供便捷、高效、低成本的贷款。股权投资主要对省级担保再担保机构注入资本金,增强其资本实力和业务拓展能力,支持其向下逐级参股融资担保机构或为体系内的融资担保机构提供担保再担保服务。

  为尽快发挥基金效应,近期拟以再担保业务为切入点,分批次与省级担保再担保机构开展合作,为符合条件的融资担保业务提供再担保。在此基础上,下一步,再选择优质省级担保再担保机构开展股权投资试点。

  记者问:请问国家融资担保基金对开展再担保业务有什么制度安排?

  答:省级担保合作机构与基金合作需按照相关规定要求提出申请,基金在履行尽职调查、风控审查等程序后,确定合作对象和授信规模。基金对纳入合作范围的融资担保业务,原则上按原担保金额的20%分担风险责任,执行优惠再担保费率。在此基础上,对风险控制好、代偿少、业务规模大的合作机构,适当给予风险补偿奖励;对风险控制差、代偿多、业务规模小的合作机构,适当调减风险补偿。

  记者问:国家融资担保基金如何通过合作,引导地方政策性担保机构规范发展?

  答:目前,各地政策性融资担保机构发展不平衡,功能作用发挥不够充分,国家融资担保基金希望通过合作和引导,推动地方政策性担保机构逐步实现规范发展,主要体现在以下几个方面:

  一是突出主业。以服务小微企业和三农为主,并逐步达到小微企业融资担保金额占比不低于80%,其中单户授信500万元及以下融资担保金额占比不低于50%的政策要求。二是降低费率。向小微企业和三农收取的担保费率要处于较低水平,不得高于当地政府或监管部门核定的水平,切实降低小微企业和三农融资成本。三是做大规模。能够放大倍数,做大规模,切实发挥服务小微企业和三农的功能作用,推动解决融资难问题。四是控制风险。省级担保合作机构有较为完善的制度设计,有效管控业务风险;能够加强内部组织机构和业务队伍建设和内部控制,有效防范和减少操作风险和道德风险。五是银担合作。形成风险分担、利率优惠、手续简化、信息共享等权利与义务对等的银担合作机制。六是形成体系。构建资金实力、业务规模和风险管控优势突出,带动作用明显,能够承担本行政区域政策性融资担保任务龙头机构,形成融资担保机构数量合理、覆盖基层、功能互补的多层级融资担保体系。七是政策支持。政策性担保机构能够获得地方政府在资本金补充和风险补偿方面的政策支持,实现可持续发展。

  记者问:银担合作一直是困扰融资担保行业发展的难题,请问国家融资担保基金在推动银担合作方面主要发挥什么作用?

  答:国家融资担保基金是由中央财政和有意愿的银行业金融机构共同出资设立的,本身就是政银担合作的重大成果。

  下一步,国家融资担保基金将与全国性银行机构加强沟通协调,深入开展总对总合作,推动建立自上而下的银担合作机制。同时,通过加强业务合作,引导地方政策性担保机构规范经营、提升信用,筑牢银担合作基础,形成政策性融资担保体系与商业银行共同参与的融资担保风险分担机制,共同为小微企业、三农提供优质的融资担保服务。目前,基金已经与7家全国性银行签订合作协议,明确了担保机构与商业银行的风险分担比例,及银行对政策性担保业务的其他优惠政策支持。

记者问:融资担保是高风险行业,请问国家融资担保基金自身在内部管理和风险控制方面有何考虑?

答:首先,要全面加强党的领导,充分发挥党组织的领导核心和战斗堡垒作用,确保基金队伍建设和各项工作始终置于党的坚强领导之下;其次,要按照建立现代企业制度的要求,完善公司治理体系,建立健全各项制度,自觉接受主管部门等外部监管,严格规范管理,依法合规经营;第三,要全面加强风险管理,对风险控制进行系统谋划,将风险控制置于公司总体战略和总体运营之中,实现风险控制全方位、全过程、全覆盖。

 

【国家融担基金正式运营 首批合作业务集中签约】[5]

2018926 来源:财政部新闻办公室

  926日上午,国家融资担保基金有限责任公司在京举行揭牌暨首批合作业务集中签约仪式,分别与安徽省信用担保集团等8家省级担保再担保机构签订了再担保业务合同,与建设银行等7家商业银行签订总对总银担合作协议。这标志着备受各界关注的国家融资担保基金正式启动运营,也标志着国家支持小微企业、三农和实体经济发展的又一重大政策措施落地,将对破解小微企业、三农融资难融资贵问题起到实质性推动作用。

  财政部党组成员、副部长刘伟出席活动并作了讲话。刘伟指出,设立国家融资担保基金是党中央、国务院作出的一项重大决策,旨在通过政策性融资担保体系,发挥财政资金四两拨千斤作用,引导更多金融活水流向小微企业、三农等普惠领域,促进大众创业、万众创新,推动供给侧结构性改革和经济社会全面发展。国家融担基金公司要切实提高政治站位,增强四个意识,坚持全面加强党的领导,确保基金队伍建设和各项工作始终置于党的坚强领导之下;要找准定位,聚焦主业,坚持政策性融资担保准公共产品定位,紧密围绕缓解小微企业、三农等普惠领域融资难、融资贵问题开展各项业务;要充分发挥增信、降费、分险功能,为企业提供便捷、优质、高效的融资担保服务;要严格管理,规范运作,建立行之有效的正向激励约束机制,有效管控风险。刘伟还透露,财政部还将制定奖补政策,对地方政府性融资担保发展有成效的予以激励。

  国务院办公厅,发展改革委、工信部、农业农村部、人民银行、银保监会等部门,中国融资担保业协会,工商银行等20家股东单位,北京市西城区政府,部分省(市)财政厅(局)和省级担保机构等单位有关负责同志参加活动。

 资料来源:

1】国家融资担保基金有限责任公司-百度企业信用

https://xin.baidu.com/detail/compinfo?pid=NxRPfSX7W5JU5ufqVTRi8oSb6kl4SP0NywSd&from=ps

2】国家融资担保基金有限责任公司-百度企业信用 

https://xin.baidu.com/detail/compinfo?pid=NxRPfSX7W5JU5ufqVTRi8oSb6kl4SP0NywSd&from=ps

3】国家融资担保基金有限责任公司-百度企业信用 

https://xin.baidu.com/detail/compinfo?pid=NxRPfSX7W5JU5ufqVTRi8oSb6kl4SP0NywSd&from=ps

4】国家融资担保基金负责人就基金运营管理有关问题答记者问http://www.mof.gov.cn/zhengwuxinxi/zhengcejiedu/201809/t20180926_3029463.htm

5】国家融担基金正式运营 首批合作业务集中签约http://www.mof.gov.cn/zhengwuxinxi/caizhengxinwen/201809/t20180926_3029459.htm

 

 

 

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