加载中…
个人资料
龙泽平律师
龙泽平律师
  • 博客等级:
  • 博客积分:0
  • 博客访问:8,731
  • 关注人气:1
  • 获赠金笔:0支
  • 赠出金笔:0支
  • 荣誉徽章:
相关博文
推荐博文
谁看过这篇博文
加载中…
正文 字体大小:

透视借条那些事儿:没有借条仅有转账凭证如何确认借贷事实?

(2020-09-23 21:00:46)
标签:

民间借贷

借据

转账凭证

收条

龙泽平律师 不良资产诉讼与执行 今天

提要:

1.民间借贷纠纷诉讼中原告仅提供转账凭证,被告抗辩转账系偿还其他债务但不能证明的,借贷关系成立

2.民间借贷纠纷诉讼中原告仅提供转账凭证,被告抗辩转账系偿还其他债务且能证明的,原告仍应就借贷关系成立承担举证责任

 

 

提要一:民间借贷纠纷诉讼中原告仅提供转账凭证,被告抗辩转账系偿还其他债务但不能证明的,借贷关系成立

 

【裁判规则】

原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷纠纷诉讼,被告以该转账系偿还双方之前借款或其他债务为由进行抗辩的,应当对其主张提供证据证明。被告举证不足的,法院应认定借贷关系成立。

 

 

【基本案情】

原告姜功平称被告白世权向其借款,口头承诺月息3分,其于201181日通过中国建设银行向被告白世权转账450万元。原告要求被告偿还借款本金450万元及利息。

被告白世权认可收到该笔转账,但认为该笔转账系合作投资款,并非借款,并提交了其与姜功平及案外人田耀凯于2012527日签订的《关于开发特克斯县78团畜牧营的协议》(下称“证据一”)以及其与姜功平于2015212日签订的《协议》(下称“证据二”),以证明其主张。

证据一约定:田耀凯、姜功平各出资300万元作为注册资金,负责该区的道路修建工作,该600万元专款专用,需增加费用由田耀凯、姜功平按比例增资;白世权全权负责该矿区相关证照的取证工作,且所支出的费用完全由白世权个人承担等。

证据二约定:201181日乙方(姜功平)投资甲方(白世权)450万;由甲方负责20151030日以前返还450万元,乙方不收取任何利息,20151030日前如无法偿还乙方按月息2分计息。甲方同意乙方组织淘金设备一套,在特克斯后山挖金沙以补偿450万带来的利息损失计500万,利润足500万时解除此条约。三一365挖机一台更名后由甲方负责付款,挖掘设备带来的所有债权债务责任由挖机所有人负责,由乙方负责更名等。

原、被告对以上两份协议的真实性均无异议,且认可2012527日协议中姜功平出资的300万元与2015212日协议中的450万元没有包含关系。

 

【裁判结果】

西安市中院判决:被告白世权于本判决生效之日起15日内偿还原告姜功平450万元及利息(从201181日至判决确定给付之日,以450万为基数,并按中国人民银行规定的银行同期一年期贷款基准利率的四倍计算,如基准利率的四倍高于月息2分的,以月息2分为上限)。

白世权不服一审判决上诉至陕西省高级法院,陕西省院判决驳回上诉,维持原判。

白世权又向最高人民法院申请再审,最高人民法院裁定:驳回白世权的再审申请。

 

【法院认为】

关于白世权与姜功平之间是否存在借贷关系,白世权是否应向姜功平支付借款利息问题。姜功平于201181日通过银行向白世权转款450万元,对此,白世权并无异议,但认为该450万元不是借款而是投资款。为此,白世权提交了其与姜功平及案外人田耀凯于2012527日签订的《关于开发特克斯县78团畜牧营的协议》、其与姜功平于2015212日签订的《协议》,以证明其上述主张。关于2012527日三方所签《关于开发特克斯县78团畜牧营的协议》,从该协议的内容看,是关于三方合作在特克斯县开发沙金矿的协议。根据该协议,姜功平已按约完成出资300万元的义务,且双方均认可该300万元出资款与2015212日双方所签《协议》中的450万元款项没有关系。因该协议与本案无关,故该证据不能证明白世权的上述主张。关于2015212日双方所签《协议》,从该协议的内容看,虽然个别条款中将450万元款项表述为“投资”款,但该表述与其他条款中“返还450万元”及“按月息2分计息”的表述相矛盾,且该450万元转款在前,而双方合作开发沙金矿在后,在姜功平不认可该450万元为合作投资款的情况下,白世权应当继续举证,但其未再举证,应当承担举证不足的法律后果。故仅凭该证据不能证明白世权的上述主张。

 

【判例索引】

姜功平与白世权、刘明芳民间借贷纠纷申诉、申请民事裁定书,最高人民法院(2016)最高法民申3335号。陕西省高级人民法院(2016)陕民终247号判决书

 

【实务要点】

1、最高人民法院颁布的201591日起施行的最新《民间借贷司法解释》第17条规定:“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”

据此,当事人应当树立证据保全意识,完整保存相关交易文件。具体到借贷关系中,当事人应保存的文件包括但不限于:借款凭证(合同、欠条、借据、收据等)、支付凭证(汇款凭证、转账凭证等)。这样做的好处是:

对于出借人而言,在借款人欠钱不还时,可以列举充分的证据证明借贷关系成立;

对于借款人而言,假设出借人仅凭转账凭证提起恶意诉讼,可以列举双方此前的相关交易文件证明其已还款或属于其他债权债务关系。

 

2、当事人举证前应认真研究拟提交的证据的证明内容是有利于己方还是对方。本案中,被告白世权抗辩转账系投资款而非借款,其提交了二份证据,即2012527日签订的《关于开发特克斯县78团畜牧营的协议》、2015212日签订的《协议》。前者与本案无关,后者不但不能证明张姜功支付的是投资款,反倒印证了双方的借贷关系成立。而且,根据相关规定,借贷双方未约定利息的,出借人无权主张支付利息。据此,被告白世权原本不用支付利息,但是其举出的上述《协议》载明了双方约定的利息,故法院据此判决其支付利息。

 

 

【延伸阅读】

原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷纠纷诉讼,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,但未举证证明其主张,法院认定借贷关系成立。对此,再列举10个判例如下:

1、童炼与陈岸廷民间借贷纠纷申诉、申请民事裁定书[最高人民法院(2016)最高法民申字第925]

2、迟伟与王楠民间借贷纠纷再审审查民事裁定书[吉林省高级人民法院(2017)吉民申137]

3、郭明凡与郑引民间借贷纠纷申诉、申请再审民事裁定书[重庆市高级人民法院(2016)渝民申2514

4、周忠东、李杰与郭子健民间借贷纠纷再审复查与审判监督民事裁定书[江苏省高级人民法院(2016)苏民申3140

5、李秀群与王玉顺民间借贷纠纷再审复查与审判监督民事裁定书[湖北省高级人民法院(2016)鄂民申2186

6、葛苏宝与徐永青、于江萍民间借贷纠纷再审复查与审判监督民事裁定书[江苏省高级人民法院(2016)苏民申4145

7、常州凯都电器有限公司与常州明龙再生科技有限公司合同、无因管理、不当得利纠纷二审民事判决书[江苏省高级人民法院(2016)苏民终1014

8、李伟银与肖柏民间借贷纠纷一案二审民事判决书[黑龙江省高级人民法院(2016)黑民终412

9、苏中解民间借贷纠纷申诉、申请民事裁定书[北京市高级人民法院(2016)京民申2281

10、郑英帅与詹照华民间借贷纠纷一案再审民事裁定书[浙江省高级人民法院(2016)浙民申1586]

 

 

提要二:民间借贷纠纷诉讼中原告仅提供转账凭证,被告抗辩转账系偿还其他债务且能证明的,原告仍应就借贷关系成立承担举证责任

 

【裁判规则】

原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷纠纷诉讼,被告以该转账系偿还双方之前借款或其他债务为由进行抗辩且举证证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任;如原告未继续举证证明,认定借贷关系不成立

 

 

【基本案情】

王林主张自201376日至2013930日,其通过银行帐户出借给李本强共计5016401元借款,要求李本强偿还借款5016401元及利息,并提供了银行业务对帐单、交易明细、转帐凭证等证明资金流向的证据。

李本强、徐建利夫妇对王林提供的银行业务对帐单、交易明细、转帐凭证的真实性没有异议,但抗辩称这些证据只能证明王林向李本强转款的事实,这些款项不是李本强向王林借款,而是王林向李本强偿还借款。

李本强为了证明王林向其借款的事实,提供了转帐凭证、交易明细、借条、证人证言等证据,证明自20129月至201310月间,李本强向案外人刘某打款,案外人刘某再向王林打款超过2000万元的资金流向。刘某也证实王林通过其作为中间人向李本强借款。

 

【裁判结果】

一审判决:驳回王林的诉讼请求。

二审判决:驳回王林上诉,维持原判。

最高人民法院经再审审查,裁定驳回王林的再审申请。

 

【法院认为】

山东省高级人民法院审理认为,王林主张与李本强之间存在5016401元的民间借贷法律关系,其提供了银行业务对帐单、交易明细、转帐凭证等证据,用以证明其向李本强支付5016401元资金的事实。但是,李本强抗辩称该资金并非借款,而是王林偿还给李本强的还款,并提供证据证明存在着李本强向案外人刘某打款,案外人刘某再向王林打款超过2000万元的资金流向,刘某在一审亦出庭作证证明系王林向李本强借款。王林对于其所主张的李本强向其借款,并未举出双方存在借款关系的其他相应证据,对借款事由、利息、资金来源的举证及理由并不充分。对该民间借贷法律关系是否存在,本案中双方资金往来是否属于李本强借款,根据现有证据不能认定。

对此,最高人民法院经再审审查认为,关于当事人间是否存在民间借贷法律关系的事实认定问题,原审相关认定并不缺乏证据证明。

 

【案例索引】

王林与李本强、徐建利民间借贷纠纷案,山东省高级人民法院(2016)鲁民终109号民事判决书,最高人民法院(2016)最高法民申2687号民事裁定书

 

【延伸阅读】

1.童炼与陈岸廷民间借贷纠纷案最高人民法院(2016)最高法民申字第925号民事裁定书。

2.原告仅持有汇款凭证提起诉讼而被告主张汇款系偿还双方其他债务的,应当如何认定和处理?

【要旨】原告持有的银行汇款凭证仅能证明其向被告汇款的事实,不足以证明该款项系原告向被告的借款。被告提出双方不存在借贷关系抗辩的,因汇款款项的性质不明确,不足以证明借款合同关系的成立,故原告应当就双方存在借贷合意及借贷事实承担举证责任,不能证明的,由其承担不利的法律后果。

【解析】原告仅持有支付凭证而没有借据的民间借贷纠纷,对于出借人一方而言,必须要证明双方之间存在借款关系且已实际支付相应款项,其举证责任才算完成。若被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务的,被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应提供其他证据证明双方之间存在借贷关系,否则应当承担举证不能的法律后果。这里需要注意的是,证明借贷关系存在的举证责任仍在原告一方,但被告首先应对其抗辩主张承担举证责任,在其完成举证责任后,方由原告继续举证。

【链接】刘思凡与陈恩赐民间借贷纠纷案,一审:福建省福州市仓山区人民法院(2011)仓民初字第698号;二审:福建省福州市中级人民法院(2011)榕民终字第2040号。载最高人民法院民事审判第一庭编著:《民间借贷纠纷审判案例指导》,人民法院出版社20158月第1版,第354357页。

0

阅读 评论 收藏 转载 喜欢 打印举报/Report
  • 评论加载中,请稍候...
发评论

    发评论

    以上网友发言只代表其个人观点,不代表新浪网的观点或立场。

      

    新浪BLOG意见反馈留言板 电话:4000520066 提示音后按1键(按当地市话标准计费) 欢迎批评指正

    新浪简介 | About Sina | 广告服务 | 联系我们 | 招聘信息 | 网站律师 | SINA English | 会员注册 | 产品答疑

    新浪公司 版权所有