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银行的理财产品安全吗？
(2013-05-24 09:45:58)
标签：
财经 |
如果说信托公司的理财产品是债无主，银行的理财产品如何呢？
（条文写得很清楚：您的本金可能蒙受重大损失。重大到什么程度：例子也写的很清楚，即可以血本无归。）
广告禁止用这一类做梦的东西！
揭示风险，要让民众一看就明白。比如：投资有风险！
银行警告：
认购周瑜黄盖产品的客户不许这样↓
银行签约的理财产品，如果出现不兑现，民众就会来找银行，银行你的章子！你是跑不掉的！
银行不跑，堂堂正正的，跑什么！
银行的产品分的很清楚：保本的和不保本的。
不保本的理财产品，以招商行为例：（不保本的显示共277种产品）我只是点开第一个理财产品作例子：
产品说明书引用：（此产品为稳健型）
……
投资方向和范围
本理财计划投资于 AA 级（含）以上信用级别高、流动性好的银行间市场
流通债券，以及高评级信用主体资产、资金拆借、信托计划、银行存款等其他
金融资产。投资比例区间（理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资
比例暂时超出如下区间，银行将尽合理努力，以客户利益最大化为原则尽快使
投资比例恢复至如下规定区间。）
债券资产 30%—90%
资金拆借及逆回购 0-60%
银行存款 0-50%
其他资产 0-65%
***************
债券资产30%—90%，国债？地方政府债？企业债？……不管借给谁的都叫债券。
写的是：等其他金融产品，银行是金融业，也就是说在它业务范围内干什么都可以，等于银行的钱。
赔了，看下面：全部是你的责任！
↓
以下引用招行的不保本产品的风险揭示书：（全文在下面）
……
理财非存款、产品有风险、投资须谨慎，投资者应充分认识以下风险：
1.本金及理财收益风险：本理财计划不保障本金及理财收益。您的本金可能会因市场变动而蒙受
重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本理财计划收益来源于资产组合出让、处分或持
有到期的收入。如资产组合无法正常处置的，则由此产生的本金及理财收益（如有，下同）损失
的风险由投资者自行承担；如资产组合内的债券资产存在违约风险、市场风险和流动性风险，由
此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担，在发生债券资产违约的最不利情况下
投资者将可能损失全部本金。
……
示例：若投资者购买本理财计划，理财计划本金为50000元，理财计划预期最高到期
年化收益率为4.7％，在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下，理财计划50000元
本金将全部损失。
2.管理人风险：因管理人受经验、技能等因素的限制，或者管理人违背协议约定、处理事务
不当等，可能导致本计划项下的理财资金遭受损失。
（就是说：管理人是个没经验的笨蛋也罢，道德败坏的违背协议也罢，导致你的资金受损失都是你认购人承担）
3.政策风险：……
4.延期风险：……
5.……
6.……
……
*******
总之一句话：出现任何问题都是你认购人承担。
这些产品如果出现血本无归，你找银行，风险揭示书上有你的签字……这就是你将面对的现实。
************
当局应该禁止银行把不保本的产品叫什么花里胡哨的“金葵花绽放”“点贷成金”“步步生金”……
改为通俗易懂的统一名称：周瑜黄盖理财产品
揭示风险，要让民众一看就明白。比如：投资有风险！
此产品：是他！↓
风险：你可能成为他！↓
***********
以下是招行风险揭示书全文，不保本的，风险揭示的内容都一样。
买了的人请仔细阅读。
招商银行“知音苏城”招银进宝之点贷成金2231号理财计划
（代码：111111）
风险提示书
尊敬的客户：
由于理财资金管理运用过程中，可能会面临多种风险因素，因此，根据中国银行业监督管理
委员会相关监管规定的要求，在您选择购买本理财计划前，请仔细阅读以下重要内容：
理财非存款、产品有风险、投资须谨慎，投资者应充分认识以下风险：
1.本金及理财收益风险：本理财计划不保障本金及理财收益。您的本金可能会因市场变动而蒙受
重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本理财计划收益来源于资产组合出让、处分或持
有到期的收入。如资产组合无法正常处置的，则由此产生的本金及理财收益（如有，下同）损失
的风险由投资者自行承担；如资产组合内的债券资产存在违约风险、市场风险和流动性风险，由
此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担，在发生债券资产违约的最不利情况下投
资者将可能损失全部本金。如果在理财期内，市场利率调整，本理财计划的收益率不随市场利率
的调整而调整。
2.管理人风险：因管理人受经验、技能等因素的限制，或者管理人违背协议约定、处理事务
不当等，可能导致本计划项下的理财资金遭受损失。
3.政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相
关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计
划收益降低甚至本金损失。
4.延期风险：如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息，理财
期限将相应延长。
5.流动性风险：在本理财计划存续期内，投资者不得赎回。
6.再投资风险：由于招商银行在特定情况下提前终止理财，则本理财计划的实际理财期可能
小于预定期限。如果理财计划提前终止,则投资者将无法实现期初预期的全部收益。
7.信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划
说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本说明书有关“信息公
告”的约定，发布理财计划的信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时登录招商银行网
站或致电招商银行全国统一客户服务热线（95555）或到招商银行营业网点查询。如果投资者未
及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解
产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担；另外，
投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的，应及时通知招商银行。如投资者未及时告知招商
银行联系方式变更的或因投资者其他原因导致招商银行在需要联系投资者时无法及时联系上，可
能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
8. 理财计划不成立风险：如自本理财计划开始认购至理财计划原定成立日之前，理财计划
认购总金额未达到规模下限（如有约定），或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或- 2 -
市场发生剧烈波动，经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财计划项下
的某子计划，招商银行有权宣布该子计划不成立。
9.不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正
常运行，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚
至本金损失。
本理财计划产品类型为非保本浮动收益类，理财计划期限为78天，风险评级为R2（稳
健型），适合购买客户为风险承受能力为A2（稳健型）及以上的客户。如影响您风险承受能
力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。
本理财计划不保障本金及理财收益，投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损
失，在市场最不利的情况下投资者将可能损失全部本金，投资者应充分认识投资风险，谨
慎投资。
示例：若投资者购买本理财计划，理财计划本金为50000元，理财计划预期最高到期
年化收益率为4.7％，在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下，理财计划50000元本
金将全部损失。
在您签署本理财计划的受托理财计划交易申请表前，应当仔细阅读本风险揭示书及本
理财计划产品说明书的全部内容，同时向我行了解本理财计划的其他相关信息，并自己独
立作出是否认购本理财计划的决定。您签署本揭示书、招商银行受托理财计划交易申请表，
并将资金委托给我行运作是您真实的意思表示。本风险揭示书及相应招商银行公司理财计
划交易申请表、理财计划产品说明书将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。
风险揭示方： 招商银行股份有限公司
客户确认栏
本人确认购买该理财计划为本人真实的意思表示,并认为该理财计划完全适合本人的
投资目标，投资预期以及风险承受能力。本人确认招商银行相关业务人员对于理财产品说
明书中限制本人权利、增加本人义务以及有关免除、限制招商银行责任或招商银行单方面
拥有某些权利的条款已向本人予以说明，本人已完全理解并自愿接受。
本人确认如下：
本人风险承受能力评级为：□A1 □A2 □A3 □A4 □A5
（客户需全文抄录以下文字以完成确认：本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。）
确认人（签字）：
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