这些年来，P2P最大的贡献是什么？是成功把中产和小民变回了无产阶级；是成功把钱从善良的人们手中，流向了坏人，骗子手中；是成功把一群心怀梦想的正能量的理财人群变成了伤痕累累心若死灰的怨妇；是时候结束这一切了，从今天开始，这个行业将会迎来一场彻底的整顿！本以为，能在去年雷潮里生存下来的，都是实力派，都坚实可靠，良心满满。没想到，前两天团贷网也覆灭了，平地一声惊雷。

22万人的血汗钱人间蒸发，涉案金额超过千亿规模，多少人彻夜无眠！

上市公司背景、历史交易突破千亿，可都是强有力信用背书。这个在华南地区颇具影响力的团贷网，算得上是头部平台了。

连头部平台也垮了，让人不禁怀疑，这个世界到底怎么了？p2p频繁炸雷，今天监管层忍不住出手！出台p2p新规：

平台投资人在同一平台出借余额控制在20万元以内，而投资人在不同机构的出借余额不超过50万元。

从一开始，p2p就是在刀口上舔血，稍不留神，就会割到自己。经济发展，人民钱袋子鼓了，P2P的理想就很大——它盯住的，是居民的存款——至少万亿规模。

高达20%的回报率，国资背景，上市系加持，安全、稳定；再加上明星或大V们一口一句“你不理财财不理你”，让你感到把钱放在银行里简直是羞耻。七大姑八大姨纷纷掏出梯己砸了进去，“低风险，适合保守型用户购买”，简直为自己量身定做。P2P像一朵朵罂粟花，开遍华夏。一将功成万骨枯，可惜那些不幸中招的，都成了骨。

只要懂得一点经济学的人，都知道p2p的模式，无非就是得先把低成本的资金收集起来，然后再拿去投资或放贷，收益必须覆盖资金成本，才有得赚。

但有一个很实际又很残忍的问题，年化12~15%的收益，是你投入资金基础成本。加上导流成本8%，运营成本10%，P2P平台也要赚15%。所以，年化超过45%的收益，放眼看去，除了房地产、高利贷，还有什么其他的资产呢？更何况，这两年房地产下行，很多资金被套，钱出不来，只能等着爆。当双眼彻底被欲望迷失，头脑被激情冲昏，真相只能成为奢侈品！

在这场P2P的“爆雷”潮中，遭殃的绝大多数都是以散户为主的普通工薪阶层，用来投放的钱，有孩子的奶粉钱，有退休养老钱，有辛苦攒下买房的首付钱，还有四处拆借甚至变卖家产的钱。少则几万，多则百万。很多人一夜之间一无所有，这不是一个笑话。生活远比戏剧更富张力。这场P2P洗牌大潮考验着行业的规则和诚信也考验着人性的认知和脆弱。

国家目前的金融周期就是收缩期，社融都下降了，各大行放款异常谨慎，显然这就是典型的“紧信用”。到处都缺钱！市场环境恶劣！这么多网贷平台根本就没有盈利或者盈利很少，干的一直都是新钱补旧钱的活，没有新的钱进来，到期资金兑付不了，那只能倒了。

投资界有句名言，永远不要把鸡蛋放在一个篮子里，令人没想到的是不同的篮子在同一辆车上。有投资者称，“所以我把资金分布投资在不同的平台上，然后现在每个维权群里都有我的身影……”一个个数字背后都可能是对每一个家庭毁灭性的打击，这两年，我们已经听了太多悲剧故事，但可怕的是，这场“爆雷”可能还远远没有完······

真正的P2P平台，其实只是一个中介机构，他本身不沉淀任何资金，只是撮合借款人和投资人交易。可以简单理解为就是房产中介，本身只是撮合买家和卖家交易，作为居间方。P2P平台在整个交易中，只是利用其自身的风控能力，帮助投资人筛选出一些资质和信用比较好的借款人，并给出建议费率和投资期限。投资决策最终是由投资人自己做出的，然后后果由投资人自己承担，平台只收一些服务费。这个模式本身从理论上是没什么问题的，由于完全都是人对人，平台不碰资金。所以理论上不存在挤兑这个概念，但是在现实中，行不通，有很多悖论。

违规操作第一个当然就是我们说的资金池：借新还旧所谓资金池。典型的例子就是e租宝，这种平台先发布超高收益的标的来吸引投资人，标的期限到期的时候，平台就用新投资人的钱向老投资人偿还本息，也就是拆东墙补西墙。当没有接盘侠来接盘的时候，平台资金链断裂，老板就畏罪潜逃了。现在回头来看，这些爆雷的平台几乎没有一家是真正在用心做P2P，基本都在干着资金池、假标、自融、关联担保等勾当，这些做法，都违背了P2P行业根本，不爆雷才怪。

在监管日趋明朗的情况下，一大批自融的，旁氏的以及纯粹的骗局将会浮出水面，有问题的平台将越来越早暴露。未来还会不断爆雷直至洗牌结束。按照监管层的意见来看，未来将会彻底牌照制，禁止新平台，新平台也要有牌照和门槛。国家重拳出击整顿P2P金融服务市场，对于整个互联网金融行业来说，也许是一次能够使行业参与者优胜劣汰的机会。但对于之前参与了P2P的投资者以及借贷者来说，这也许是一次终身难忘的噩梦。但说实话，雪崩时，没有一片雪花是无辜的，能赚取那么高的利润的生意都写在刑法里，征信不好的人想借钱是会非常困难，没什么天上掉馅饼的事。

只愿朋友们不要再被高收益蒙蔽双眼！！！