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商业生育保险,什么时候买?

(2019-07-11 15:34:53)
标签:

生育保险

孕中险

高端医疗保险

商业生育险

分类: “险”知灼见
商业生育保险,什么时候买?

       众所周知,社保中有专门为怀孕和分娩女性提供医疗保障的生育保险,但随着生活水平的提高,越来越多的女性更追求高品质的生育环境,这就让一些公立医院国际部和私立医院,成为很多女性的最佳选择,而高品质医疗服务的费用自然会高于常规标准,也让具有广覆盖,低水平特点的社保失去了用武之地,大家只能通过补充商业生育保险来转移生产风险支出。说到商业生育保险,就不得不说到高端医疗保险,因为生育保障,必须与高端医疗捆绑购买。
       高端医疗保险,就是扩展公立医院特需部/国际部及私立医院就诊的医疗保险,对于有生育保障需求的女性客户,可以选择附加生育责任,保费自然也是需要额外收取的,大多数高端医疗险对生育责任会设有12个月的等待期,直白说,就是要求客户至少连续投保两年,对于保单生效后12个月内发生的生产费用,保险公司是不承担生产报销责任的。
       例:保险合同2019年1月1日生效,客户在当年8月1日确诊怀孕,8月1日—12月31日间发生的产检费用,是不能进行报销的,2020年1月1日后发生的产检和生产费用可以限额内报销。
       但并非每个家庭的添丁计划都会事先规划,或者很多人未必会知道商业生育保险会有此约定,因此大家更接受或不得不选择没有等待期的生育保险,这就让HP3非常保险成为最多关注的高端医疗保险,HP3虽然取消了等待期,但连续投保两年的要求依旧存在。需要注意的是,任何含生育责任的高端医疗保险,一定要在未孕的情况下投保!
       如果已经怀孕,就不能再投保含生育责任的高端医疗保险,只有孕中险可以购买。孕中险,就是针对已怀孕的客户,承担生育并发症及新生儿出生后发生的合理且必须的专业治疗费用。不少孕期女性因身体负担加重,随着孕周的增加,会伴随发生不同问题的妊娠并发症。常见的生育并发症有:
       (一)产前并发症
                 ■妊娠高血压综合症
                 ■子痫前症
                 ■妊娠肝内胆汁淤积症
                 ■前置胎盘
                 ■胎盘早剥
                 ■母婴血型不合
                 ■妊娠糖尿病
                 ■妊娠心肌梗死
                 ■妊娠静脉血栓栓塞
                 ■急性脂肪肝
                 ■妊娠剧吐
                 ■轮廓胎盘
                 ■血管前置
                 ■羊水过多
                 ■羊水过少
                 ■胎膜早破
                 ■胎儿宫内发育迟缓
                 ■胎儿宫内窘迫
                 ■妊娠期舞蹈病
                 ■脐带异常
                 ■妊娠合并骨软化病
                 ■妊娠合并皮质醇增多症
                 ■妊娠合并肠梗阻
                 ■围产期心肌病
                 ■妊娠合并溶血性尿毒症综合症
                 ■妊娠HELLP综合症
                 ■妊娠合并肺动脉高压
       (二)产时并发症
                 ■子宫破裂
                 ■羊水栓塞
                 ■宫颈及阴道裂伤
                 ■子宫内翻
                 ■产后出血
                 ■产科休克
                 ■产科弥散性血管内凝血
                 ■羊膜腔感染综合征
       (三)产后并发症
                 ■产褥期感染
                 ■产后尿潴留
                 ■乳腺炎
                 ■晚期产后出血
                 ■产后子宫感染
                 ■子宫复旧不全
                 ■产后抑郁
       产前并发症以妊娠高血压、妊娠糖尿病最为高发,羊水栓塞是产中最为凶险的并发症,严重危及到产妇生命,与此同时,产后抑郁引发的社会问题,近年的新闻报道也在逐年上升,一样不容忽视。
       无论产前、产中还是产后发生的生育并发症,如果不及时医疗干预,会直接威胁母体和胎儿的生命,尤其对于有赴美或昂贵私立医院生子计划的人来说,相关并发症所发生的治疗费用更是极为高昂,因此购买一份可以转移高额治疗费的孕中险尤为必要。
       目前市场最热销的孕中险,主要有5款——MSH、永安、众安、利安和复星联合,保障区域全球,保险金额在100万至300万不等,对于有赴美或在昂贵私立医院生子计划,且担心孕产并发症或新生儿风险的客户,还是非常值得考虑的。


薛欣颖
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商业生育保险,什么时候买?

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