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百年康惠保优势分析:消费型重疾险中的性价比之王

(2018-02-22 14:40:45)
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百年康惠保重疾险

百年康惠保定期重疾险

百年消费型重疾险

消费型重疾险哪个好?

定期重疾险哪个好?

分类: 重大疾病保险

百年康惠保是百年人寿推出的一款纯消费型重疾险,保障责任简单,保费非常便宜,受到很多追求性价比客户的喜爱。

百年康惠保属于重疾单次赔付的的产品,轻症也是单次赔付,包含轻症豁免责任,不含身故责任。因为不含身故责任,所以康惠保的保费比其他产品要便宜很多。以下从多个角度对这款产品进行详细剖析。

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 百年康惠保优势分析:消费型重疾险中的性价比之王

优势一:保费便宜,比同类产品便宜40%以上

百年康惠保是纯消费型重疾险,最大的特点就是便宜。以30岁男性为例,都保障终身,30年交费,保额50万。以下是市场上不同类型产品保费对比:

 

百年康惠保

弘康健康一生A

工银安盛御享人生

平安福2018

缴费年限

30

30

30

30

保险期间

终身

终身

终身

终身

保费

6100

6170

9200

12000

:以上平安福2018的保费只包含了平安福终身寿险+平安福附加重大疾病保险,不包含长期意外险和其他附加险。

百年康惠保保费便宜,主要是因为如下几个原因:

1、不包含身故责任

市场上大部分重疾险产品都是绑定身故责任销售的,这样在保险期间内如果没有发生重大疾病,身故了也能赔付保额。但是百年康惠保不包含身故责任,当然也就不用承担身故的保费。所以在相同的条件下(保险期间、交费期间、保额均相同),百年康惠保要比包含身故责任的产品节省40%左右的保费。

有些人会有疑问,那身故了该怎么办?如果在保险期间内没有罹患重大疾病,直接身故了,可以选择退保,百年人寿可以将保单的现金价值退到投保人的账户上。以下是30岁男性和30岁女性,投保50万保额,30年交,保障终身的现金价值表(其中30岁男保费6100/年,30岁女性保费5150元)。

 百年康惠保优势分析:消费型重疾险中的性价比之王

通过以上现金价值表我们可以看到,30岁男性在第47个保单年度末现金价值达到最大,并且超过了所交总保费;30岁女性在第50个保单年度末现金价值达到最大,并且超过了所交总保费。表格中填充颜色为黄色的部分是超过所交总保费的年份。

2、保险期间可以选择保障至70

百年康惠保有两个保险期间可以选择,可以选择保障至70周岁,也可以选择保障终身。如果选择保障至70周岁,保费比保障终身便宜30%以上。以下是各个年龄段不同保险期间的保费对比(50万保额、30年交):

 

保至70周岁

保至终身

0岁男孩

1400

2200

0岁女孩

1150

1950

20岁男

2600

4250

20岁女

2050

3650

30岁男

3650

6100

30岁女

2850

5150

40岁男

5350

9350

40岁女

3800

7350

很多人会比较纠结到底选择保到70岁还是终身,这就好像是购买其他产品一样,是买高端一些的品牌还是选择便宜一些的品牌(如果经济条件比较好,购买奔驰宝马肯定要比一般品牌的汽车好)。如果您追求更多的保障责任、更长的保险期间,就要支付更多的保费。没有人可以预料自己是在70岁之前罹患大病,还是70岁之后罹患,还是永远不会罹患,所以就没法判断购买哪个更划算。

3、可以选择30年交费

百年康惠保的交费期间有10年、15年、20年、30年交,而大部分保险公司的保险产品最长只能选择20年交费。我们都知道,保障类的保险产品最好选择最长的交费期间,这样每年缴纳的保费更少,并且交费期内发生了重大疾病和轻症都可以豁免后期保费。

优势二:疾病种类齐全,超出同类产品

百年康惠保保障100种重大疾病,30种轻症,其中重大疾病100种属于市场上疾病种类最多的之一。

百年康惠保不仅包含了保险行业协会规定的前25种重大疾病(占发病率的98%以上),并且包含了儿童高发的重大疾病,比如严重脊髓灰质炎、严重哮喘、严重瑞氏综合征、重症手足口病、严重川崎病、严重癫痫等。轻症30种包含了高发的极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、特定脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、较小面积III 度烧伤等。

优势三:投保方便,可直接在线投保

百年康惠保是一款线上产品,也就是所有的流程都是在线完成,包括填写投保信息、健康告知、支付等。不需要提交投保人和被保险的证件复印件,也不需要投保人和被保险人签字,非常方便。但是在线投保有一个问题,就是不允许有非标准体,这样会导致一部分客户无法投保。

需要说明的是,在线投保的重疾险产品,都有区域的限制。不过保险公司有分公司的地方,都可以直接在线投保。百年康惠保的投保区域广泛,不仅包含北京、广东、浙江等发达城市,还包括河北、山西、内蒙、辽宁、江苏、黑龙江等城市,也就是包含了大部分省和直辖市。

优势四:健康告知简单,核保宽松

百年康惠保的健康告知问题,相对其他的重疾险产品比较宽松。普通伤风感冒、轻微胃肠炎、无连续服药超过2个月、连续因病住院不超过15天,均可以直接投保。而且该健康告知没有提及身高体重,超重的人可以直接投保。另外,该健康告知没有提及家族病史,所以有家族病史的人也可以直接投保。

需要注意的是,以下疾病在健康告知中被提及,一旦确诊就会直接拒保:

百年康惠保优势分析:消费型重疾险中的性价比之王

如有更多问题,可联系保险经纪人邢思森,电话:18701315854

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