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校园贷发家、傍大款致富,这家企业竟还妄想教书育人?

(2018-12-17 20:53:36)
标签:

财经

校园贷发家、傍大款致富,这家企业竟还妄想教书育人?

作者:罗小针 国英观察专栏作者


 

 

“寒门贵子”罗敏是一位“追求风口”的连续创业者。

2005年Facebook刚刚兴起,还是学生的罗敏就敏锐的察觉到这是一个难得的机遇,因而果断开始了第一次创业,可惜由于种种原因被王兴的校内网抢占了先机。此后,罗敏先后涉足过社交电商、商品推荐网站、在线教育,甚至还推广过卖盒饭的平台,但每一次创业均以失败告终。

这些创业经历当中,最让罗敏耿耿于怀的莫过于卖盒饭的经历,因为他卖盒饭的创意早于饿了么、美团,之所以失败完全是因为自己没赶上红利期。

或许那些年的罗敏的确欠缺了点运气——他几乎把握了每一个风口,却又因种种原因而屡屡败北。

直至进入校园贷市场。

01

为良知?恐监管?

 

 

 

实则为利益所驱!

校园贷发家、傍大款致富,这家企业竟还妄想教书育人?

 

 

2013年8月,肖文杰创立的分期乐商城开始运营,善于把握趋势的罗敏迅速察觉到这是一个值得尝试的创业热点,第二年3月21日,罗敏的“趣分期”便正式上线,主要业务是向在校大学生提供购物分期贷款。

 

虽然趣分期的成立时间晚于分期乐,但后来者居上,几乎是一夜之间,趣分期的贷款广告就占领了大学生寝室、公厕和公众广告牌,再配以强大的补贴金额,使得无数大学生被之蛊惑。 2014年底,只成立8个月的趣分期就已覆盖到300座城市,2500所高校,员工总数也增至1000人。

 

 

靠着强大的地推团队和高额补贴,罗敏的趣分期迅速占领了市场,但较高的成本也让罗敏付出了惨痛的代价——2015年,趣分期亏损金额高达2.33亿元。

 

屋漏偏逢雨连夜雨。

 

 

2016年,“裸贷”、巨额利息致大学生无力偿还而自杀的丑闻频发,趣分期也随着“校园贷”的曝光被舆论推至风口浪尖。紧接着,罗敏被北京监管部门约谈,令他在规定时间内将“校园贷”业务停掉,刚刚打开市场的罗敏顿时感到五雷轰顶,但为了活下去,趣分期不得不断臂求生——当月便将校园贷业务全部砍掉,并将“趣分期”更名为“趣店”。

02

蚂蚁走了,用户跑了

 

 

校园贷发家、傍大款致富,这家企业竟还妄想教书育人?

 

 

百足之虫,死而不僵。

 

 

 

改头换面的趣店很快‘傍’上了财大气粗、客源不断的蚂蚁金服。

 

 

2016年9月,趣店集团旗下的现金贷产品“来分期”就接入了蚂蚁金服旗下支付宝芝麻信用的“信用生活”界面以及“服务窗”页面。

 

 

借助于蚂蚁金服的支持,一直入不敷出的趣店终于扭亏为盈,2016年全年共赚了5.77亿元, 2017年上半年净利润更是高达9.74亿元。同时,依仗支付宝流量的支持,短短半年的时间“来分期”便强势占据了趣店70%的现金分期业务!

 

 

可以说,蚂蚁金服不仅帮助趣店成功转型——服务对象从在校大学生转至消费和还款能力更强的白领和蓝领,还从根本上节约了趣店的成本、提高了趣店的获利规模和效率——此前,趣店一直依靠成本高、效率低的地推进行推广,而在获得蚂蚁金服的支持后,可直接借助支付宝迅速扩张。

 

2017年10月18日,趣店成功登陆美国纽约证券交易所,不过几个小时,趣店的股价便被迅速推高,开盘大涨43%,总市值轻松突破百亿美元。

 

 

罗敏迎来了人生的巅峰时刻,趣店也一时风光无两。

 

 

但危机却已渐渐逼近。

 

 

随着借呗和花呗的发展壮大,“来分期”不仅不再对支付宝提供利好,甚至形成竞争关系。

 

 

因而,趣店上市,作为第五大股东的蚂蚁金服既未增投,也未站台;

 

 

受监管压力,蚂蚁金服对包括趣店在内的相关合作方提出了年化利率不超过24%的要求;

 

 

2017年11月末,蚂蚁金服降低了对趣店的扶持力度,迅速收紧了与趣店在导流方面的合作;

 

 

至今年8月,蚂蚁金服与趣店正式“分手”。

 

 

虽然罗敏一再强调,离开蚂蚁金服对趣店毫无影响,但趣店是否有足够的获客与风控实力还是要凭数据说话。

 

首先,趣店股价备受影响。

 

 

自8月23日宣布了蚂蚁金服不再与趣店续签战略合作协议后,趣店当天便在美股盘前大跌18.5%,虽然收盘时下跌有所缩窄,但跌幅也达到了11%。隔日之后,趣店股价再度大跌12.24%。

 

 

其次,趣店对客户的吸引力降低。

 

 

今年三季度,趣店的活跃借款人数为490万,三季度趣店则未公布活跃借款人数量几何,只是草草告知新增58万。由此推断——即便趣店没有夸大其词,那么今年三季度的活跃借款人数也仅有458万,与去年同期的750万人根本无法媲美。

校园贷发家、傍大款致富,这家企业竟还妄想教书育人?

 

 

此外,趣店的风控能力一直饱受争议。

 

 

财报显示,第三季度趣店贷款逾期率高达1.7%,而去年同期这一数据还不到0.5%;首席风控官粘旻环早在趣店IPO之前就已离职,而自她出走后,这一职位便一直空缺,这不得不让人加以揣测——趣店在风控方面,一不专业,二不重视。

 

03

转型失败,方寸大乱

 

 

天下武功,唯快不破。

 

 

 

蚂蚁金服前脚制约,趣店罗敏后脚就把大白汽车项目提上了日程,并亲自带队。

 

 

彼时,趣店刚刚上市,罗敏信心倍增,出手迅速且阔绰——大白汽车项目刚刚推出两个月,就在全国布局150多家自营店,并豪掷1亿元某答题平台投放广告。

 

 

趣店之所以如此大手笔,是想依靠大白汽车项目转型的,但无奈理想很丰满,现实很骨感。

 

 

财报显示,一季度,大白汽车累计交付车辆6608辆,实现营收5.46亿元;二季度累计交付车辆8474辆,营收7.85亿元;三季度,大白汽车的营收为5.86亿元,环比下滑25%,销量成谜——即使忽略此前一直缠绕着趣店“粉饰财报”的丑闻,其累计销量和收入也与此前10万辆车、100亿交易规模的目标相去甚远。

 

事实上,比营业总收入降低更令趣店尴尬的是,受大白汽车重资产运营模式所累,其营业成本正与日俱增。财报显示,今年三季度趣店总营收为2.83亿美元,环比下降14%,是上市以来总收入的首次环比下降;同时,三季度的运营成本为1.03亿美元,而去年同期这一数据仅为0.38亿美元。

校园贷发家、傍大款致富,这家企业竟还妄想教书育人?

 

 

但值得肯定的是,三季度趣店实现收入19.289亿元,同比增长32.9%;净利润6.838亿元,同比增长5.09%。看似理想的业绩也对趣店的股价起到了提振作用,三季报发布当日,趣店的股价一度大涨36.83%,但待市场回过神后,次日便下跌14.99%。不久之后,趣店最早的投资者之一昆仑万维便再次减持股份。截至今日,趣店股价徘徊在5.8美元/股左右,较上市首日的收盘价29.18美元/股,下跌近八成!

 

 

罗敏曾放言在趣店市值1000亿美元之前,将不再从趣店领取任何薪水和奖金,直至公司市值1000亿美元。而目前19.13亿美元的市值,不仅让罗敏领薪水的日期变得遥遥无期,也在一定程度上让他那颗原本就焦躁不安的心,变得更无耐性。

 

 

曾经大白汽车被罗敏寄予厚望,可它天性盈利缓慢,因而难逃被“求快”的罗敏厌弃的命运。在推出尚不足一年之际,大白汽车的门店就从179家关停二三十家,数百名员工相继被裁,更心寒的是,趣店以搬迁公司为由变相裁员,致使一大批为公司四处奔波的“出差狗”转瞬之间就成了“失业犬”。

 

 

病急乱投医,仓皇的罗敏在一系列挫败后竟然把掘金希望,寄托在了家政行业和在线教育之上——谁敢相信,曾经靠校园贷起家的趣店,有一天竟摇身一变开始教书育人?但抛开往事不谈,缺乏经验和基本业务能力的“趣学习”也很难成功——大多数人不过是冲着100元的注册补贴去的,因而导致“僵尸教师”和“假学生”频出。

 

 

外卖平台、社交电商、在线教育、互联网金融……一路走来,罗敏几乎赶上了每一个风口,可全都因为浅尝辄止而宣告失败。

 

 

很多时候,善于把握趋势只是比别人早拿到了一张远行的船票,可船究竟能否驶向远方,安全靠岸,却需要一些百折不挠和厚积薄发的精神。

 

 

 

 

 

比把握风口更难、更重要的是,把握自己。

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