加载中…
个人资料
中国小额信贷联盟
中国小额信贷联盟 新浪机构认证
  • 博客等级:
  • 博客积分:0
  • 博客访问:77,540
  • 关注人气:134
  • 获赠金笔:0支
  • 赠出金笔:0支
  • 荣誉徽章:
相关博文
推荐博文
谁看过这篇博文
加载中…
正文 字体大小:

巴西的数字金融变革

(2017-03-06 17:25:51)

作者 Stanislaw Zmitrowicz,一直与巴西中央银行的监管部门合作。作为CGAP消费者保护项目的一位咨询师,他带领着监管研究团队,支持CGAP开展工作,帮助政策制定者采用行为学研究,从消费者的视角去制定消费者保护的规章制度。他曾经在巴西中央银行工作了15年。

 巴西的数字金融变革


 尽管巴西拥有2000多家金融机构,但是金融系统还是过度集中。2014年12月的统计数据显示,78%的存款集中在5家金融巨头之中,这5家机构,每家的客户人数超过1500万人,它们控制着全国87%的分行,93%的代理网络和81%的支付交易。

高度的集中造成其他竞争者很难进入市场,特别是小型金融机构。但是互联网金融和数字支付已经在巴西存在了很多年。巴西是继美国和欧元区之后,世界上第三大非纸币交易市场。

2016年3月,巴西国家货币委员会批准了4480号决议,允许金融机构使用电子资料开户。从此开户不再需要实物身份证明,或者地址证明,但是如果需要查验客户的信息真伪,这份决议也给出了替代方法。

以前只活跃在利基市场的中小型银行,将这份新的规范看成一次机遇。目前,已经有4家银行发行了完整的数字账户,客户可以通过网络或手机应用远程开户,无需前往银行柜台。

机构

发行日期

消费者画像

目标

Original

2016 年3月

每月收入为4000里尔(1180美元)

12 月内覆盖10万客户

5年内覆盖200万客户

Intermedium

2016 年4月

未公开

未公开

Neon

2016年7月

未公开

12 月内覆盖10万客户

BTG Pactual

2016 年9月

 可以投资的金额超过50,000里尔(14,670美元)

3到5年内达到650亿里尔(190亿美元)的投资组合

各家机构的收费差别很大。Original 的月度费用为24.90 里尔(8美元)起,规定一定次数的取款和交易。Neon对一定次数的交易施行免费。

 巴西的数字金融变革


而Intermedium提供无限次免费的交易,包括存款和取款,银行间交易和支付等。

在监管政策发生变动之前,这四家银行事实上就已经开始营业(所以不需要补充申请执照),它们也已经接入了巴西既有的互通支付基础系统,在这些基础之上,它们才能飞跃到新的商业模型。

这些数字银行所面临的挑战,超出了安全层面。Intermedium的客服队伍需要增强个人能力,使用聊天机器人来应对逐渐增长的数字消费者。

 


这种远程开通的数字账户是否对普惠金融具有实际意义?是否能够增加机构的金融市场竞争力?回答这个问题为时尚早。鉴于巴西的智能手机拥有量是1亿6800万,数字账户蓄势待发。但是,与传统银行业务相比,目前数字交易所占份额还较小,机构还需评估长期是否能够实现可持续发展。尽管这样,这些更廉价,操作简便的互通性账户为消费者提供了新的价值主张。

原文地址:

http://www.cgap.org/blog/will-brazil-go-digital 

韩丁 摘译

0

阅读 评论 收藏 转载 喜欢 打印举报/Report
  • 评论加载中,请稍候...
发评论

    发评论

    以上网友发言只代表其个人观点,不代表新浪网的观点或立场。

      

    新浪BLOG意见反馈留言板 电话:4000520066 提示音后按1键(按当地市话标准计费) 欢迎批评指正

    新浪简介 | About Sina | 广告服务 | 联系我们 | 招聘信息 | 网站律师 | SINA English | 会员注册 | 产品答疑

    新浪公司 版权所有