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你要的数据都在这里,汇总了下2018年度各家保险公司的理赔年度报告

转载 2019-01-16 15:32:49

2018年刚结束,各家保险公司纷纷做了一个年度汇总,把客户最最关心的保险理赔数据统计完成。小俞姐今天以人身险为例,将这些数据做个说明。

看了N家的理赔汇总数据,把各家的数据分析对比之后,发现有共性也有差异性,今天,咱们来看看是谁比谁赔的更快,客户的获赔率如何?我们担心的最多的,万一不赔怎么办,保险公司处理得怎样?

(多图预警:今天会有不少图片说明)

先来一张北京地区人寿保险公司的理赔平均时效图

理赔平均时效(天)=过去12个月所有已决案件的总理赔天数/过去12个月已决案件数

小额简易案件:赔付金额小于或等于人民币3000元的无调查健康险案件

从图片可以看出,实际上保险公司的理赔时间很多是相当快的,有些公司一天就可以结案(当然,是在资料齐全,无异议的前提下),即便用时最长的,在过去的12个月中,也不过才10天而已。而平均用时是1.77天。小俞姐个人认为,这个理赔时效,对于绝大多数家庭来说,都是可以接受的。

而小额案件的理赔时效更快,得益于互联网的发展,很多公司都已经实现在线理赔。微信orAPP在线申请,智能审核,为我们省去了很多的不便。

赔率




随意截取了几家公司的赔付情况,获赔率基本都在97%以上 。有人有疑问了,为什么不是100%赔付?哪种情况不能赔呢?

如下图所示

醉驾保险不赔。(同样,类似的情况如:吸毒,感染艾滋病,无有效的驾驶证,驾驶没有有效行驶证的车辆,等等。。。这些属于保险合同中的除外责任,即使发生,保险公司可以合理拒赔)

另外一种拒赔的情况是 :当保险事故发生时,案件本身存在疑问的。比如一个人明明高血压很严重,但是投保的时候没有告诉保险公司,结果买了保险半年后,突然脑溢血身故了 ,这种情况下,保险公司也是会拒赔的。因为这样的客户,由于他本身的身体原因,属于不可保人群。所以,我们一直倡导,买保险要在身体健康时购买,这里疼那里痛,这个时候才想着买保险,保险公司只能跟咱们说sorry了。

赔类型占比

从各公司的理赔类型来看,疾病(无论是重大疾病或者住院医疗)的理赔所占比例最大,身故其次,残疾再次。这也就是我们日常所说的保险的基本保障内容。也即是社保无法全部覆盖,需要我们个人通过商业保险的合理配置,主要转嫁的风险部分。

病占比

重大疾病的理赔是所有理赔中,金额占比最大的。而重疾的理赔中,又尤其以恶性肿瘤的理赔所占比例最大。在今天,恶性肿瘤的发病率依然很高,同时即便有各种各样的医疗技术的突破,但是其治疗费用之大,仍然是一个普通家庭很难承受的。

以下,列举了几家公司发病率最高的恶性肿瘤

可以看到,甲状腺癌是目前发病率极高的癌症,不论男性还是女性。12月份的中国太平的理赔中,前十大重疾理赔金额中,9个都是甲状腺癌。但好在甲状腺癌不是一种十分致命的癌症,虽然发病率高,但治疗费用却很便宜,治愈率在90%以上

疾年龄段

从图中可以看到的是,随着年龄的增长,30岁以后的理赔率开始升高,那也就意味着发病率开始升高。其中,癌症,心脑血管等疾病,实际上是随着年龄的增长,发病率相应越来越高。而实际生活中,由于咱们50、60后父母辈们,并没有合适的商业保险可以选择,所以,图中的理赔率实际上并没有完全体现他们那个年龄段的人群。

30岁以后的人群,发病率呈上升趋势,但是同时,他们这个年龄段的人群也承担着家庭经济收入的重要来源。如果一场大病,导致家庭没有一笔可观收入,同时因为疾病,可能还会额外增加家庭支出,那么面对无法负担的医疗费用,是不是有时候,不得不放弃治疗,对于一个生命而言,终究是遗憾。

付金额

从数据上看出,人们购买重大疾病保险,保险金额买的并不高,很大一部分购买的金额在20万以内。

我们说保险跟我们每个家庭的收入支出息息相关。购买一份保障是为了应对未知的未来,如果有一天,需要用到保险,那么10-20万是否能解决家庭的燃眉之急。如果不能,稍微买一点,对于家庭来说,有可能有意义,但实际产生的作用并不大。

今天,从理赔时效,获赔率,理赔的类型,疾病的发病率,重疾发生的年龄段,理赔金额几方面,对近期各家保险公司的理赔数据进行了一个汇总,从数据,小俞姐希望给大家对于保险有一个明确的认知:保险在今天的商业社会中,用于对社保的补充是必不可少的 。

随着年龄的增长,发病率在越来越高,面对未知的明天,除了全力以赴,也要认真的对待我们的后顾之忧。我们的家人子女是否得到了足够的保障,我们的家庭财务是否足够健康,如果面对突然到来的意外,谁能帮助我们渡过难关。

最好的办法,选择一份合适的保险,为家庭的健康长久再添一堵防火墙。


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