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马喆_Ma_zhe
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读了民生银行的2019年年报

(2020-04-02 16:14:39)
我从2020年1-2月份开始重新关注银行业,主要原因是中美达成阶段性贸易协议,我们的经济应该能稳定3-4年。这就给了我们投资优质银行的机会。因为毕竟招商银行的拨备覆盖率已经那么高了,更因为招商银行的数据看着是那么地真实。但所有的一切都没有考虑到这么严重的疫情!

我们会关注三类银行的所有数据,1:经营最好的银行。2:经营最差的银行。3:最大的银行。

我1月初就跟我的朋友老范说:“我喜欢招商银行,我同时对民生银行感兴趣。”为什么呢?
因为民生银行2013-2018年的经营太差了,但我能从2018年的年报中读出民生银行主动调整的痕迹。我跟老范说:“如果民生银行换管理层,我很愿意考虑买进2000亿市值的H股。”说这话的时候,我的假设是经济基本面的稳定,没考虑疫情。

刚读过2019民生银行年报,应该说延续了2018年的主动调整,而且从表面数据上看出民生银行改善不少。但我清楚地知道银行报表的复杂性,更知道银行利润前置风险后置的行业特征。我相信,如果经济稳定,民生银行应该能慢慢好起来。毕竟品牌和网点这么厉害!我也不相信拥有近7万亿总资产的股份制银行比卖猪肉的公司还便宜500亿?但疫情让我对民生银行的资产质量更加担心。

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