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马喆_Ma_zhe
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招商银行2018年3季报

(2018-10-31 08:32:53)
一:招行营业利润靓丽

招商银行2018年1-9月份营业利润885.19亿,同比2017年744.79亿增长18.85%,2018年7-9月份营业利润295.31亿,同比2017年3季度246.91亿增长19.6%。数据非常靓丽。

二:考虑拨备因素

2018年1-9月,招商银行拨备覆盖率从年初262.11%增加至325.98%增厚63.87%。这部分影响营业利润359.25亿。招行2018年1-9月份考虑拨备因素实际营业利润1244.44亿,同比2017年1-9月份(拨备覆盖率从180.02%提升至235.15%增厚55.13%)1076.8亿同比增长15.57%。

2018年7-9月,招商银行拨备覆盖率从年初316.08%增加至325.98%增厚9.9%。这部分影响营业利润55.68亿。招行2018年1-9月份考虑拨备因素实际营业利润350.99亿,同比2017年7-9月份(拨备覆盖率从224.69%提升至235.15%增厚10.46%)309.9亿同比增长13.25%。

三:总结

1:招行一如既往地优秀,不是一般地优秀!
2:13%左右是招行应有的真实增长速度。
3:2018年3季度末拨备覆盖率从316.08%提升至325.98%低于我的预期。所以招行释放利润的时间点可能从2019年1季度延伸到2019年4季度。

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