有了孕育宝宝的计划，父母要做很多的准备：不喝酒，不抽烟，多运动，预防亚健康，开始学习孕前知识...对于准备孕育宝宝的每个家庭，未来现金流规划是不能忽视的计划，毕竟孩子是普通家庭最大的奢侈品，喜悦与责任往往相伴而生！

我们首先看看，宝宝诞生以后，家庭成本支出的变化...

教育是最重要的投入，也是最难以估算，细分下来抓关键：

亲子班/兴趣班，从1岁开始就可以安排，一直持续到高中...孩子年龄越长，成本会越高；不同的老师，差异会很大。

育儿嫂/家庭幼师/专业老师，如果父母有工作，家里往往会请阿姨，期望阿姨有教育辅导的潜力，不仅仅是家政；社区的孩子“拼”专业老师，是个很好的安排。

幼儿园/小学/初中/高中，从3岁到18岁，如果在本区上公立学校，成本会较低；如果想选择好的公立学校，每个转折阶段的择校费在3-10万。

本科/硕士/博士，孩子有出息，能够一路读下来，父母会很高兴...本科阶段的投入会高，进入研究生阶段，鼓励孩子做做兼职，会很好。

这样算下来，孩子教育的静态投资(不算利息)，最少可以是20万，有能力投入的家庭需要做100万预算，如果走“国际教育路线”则会高达300万。

房子是考虑的第二重点：给孩子的空间预算，至少安排20-30平方米，如果在北京市区，1万元/平方米的房子，五环以内已经不容易找了。

“衣食行”汇总起来也不少：奶粉的消耗最明显，每个月要800元，孩子越小奶粉越贵，爸爸会很期待妈妈身体好、心情好:)

身体健康就是福，孩子一定要上基本社保，50元/年...

汇总起来，一个孩子如果在北京诞生，父母准备的静态投资，最少需要安排40-50万预算，有能力的话，安排150-200万也不为多！

有了这个成本的预算，接下来的运筹管理就显得尤为重要了：

1、保险的安排：有了孕育宝宝的计划，父母一定会更加努力，期望多一些现金收入，这时候，千万别忘了经营好“家庭风险”。例如，家庭支柱成员的健康与平安，是家庭收入能力的重要保障；家庭成员的重疾风险，对家庭现金流会有重大影响...每一个家庭都希望今后的生活水平，不断往上升，也可以持平，但是不要往下走。这时候，家庭CEO需要识别出家庭的风险要素，有针对性地卖给保险公司，换取相对未来的现金流保障，从而锁定家庭的生活水平。还有一个重要提醒，买保险的时候，一定别忘了对通货膨胀的预期，好比80年代买的保险，最大赔付额三万元，当时认为能买一套房，二十年后赔付了，三万元就只能够买下一张床了，如今全球的货币体系，已经脱离了金本位制，再加上金融危机后的流动性注入，预期的通货膨胀率，只会比以前更高了...

2、投资的安排：我们前面计算的投入，都是静态数值，没有考虑通货膨胀，也就是说，如果现在准备了100万，按照年均通货膨胀率3%，10年后就只有75万的购买力了，因此，投资的能力对于每个家庭就很重要了。首先，每个家庭的资产，要确保“跑赢”通货膨胀率，储蓄很稳妥，但跑赢的概率很小；基金会好一些，选择会很困难，争取见见基金经理，看看谁在为自己打理未来；我自己，会选择房子和股票，在中心城市有发展的地段买房，选择值得长期托付的股票持有，跑赢通胀的概率会很大，如果自己不是专业人士，就要慎重，多找几位信得过的专业朋友，自己也要下功夫研究...投资的全部内涵，“配置”的关键，也就是安排家庭资产的存在方式，包括现金/基金/股票/房产/黄金/股权等，作了好了配置以后，就耐心研究与观察，可以在某一类资产出现泡沫时调整配置...家庭投资宜熟不宜生、宜慢不宜快、宜静不宜动。

3、时间的安排：对于未来，每个家庭还有一个最大的主动权，就是父母的时间和精力分配。有条件的家庭，我很建议家庭成员中有一位“全职”在家，负责孩子的教育成长，兼顾保险和投资的研究。从家庭现金流的角度观察，似乎家庭收入会减少，但是孩子的优异表现，可以获得多少奖学金，可以少花多少择校费，走上工作岗位后，还会有杰出的表现...我相信一份耕耘一份收获，今天，家庭教育/学校教育/社会教育已经密不可分，家庭是这三者的驱动力，父母精力的投入，对孩子的未来是最重要的！相信这是一个正确的方向，每个孕育宝宝家庭都可以认真考虑...预计国家的个人税收政策也会支持这个方向，按照家庭单位核算，既增加就业机会，又提高教育素质：）

生活和事业一样，同样需要经营！经营事业有CEO，经营生活，从孕育宝宝开始，期待HomeCEO...