基金定投-最简单的财富增值手段_博闻老吉

基金定投-最简单的财富增值手段(2008-03-10 13:15:09)

标签：财经

一、定投基金产品及简介

基金名称	市场代码	证券代码	产品特点
银华-道琼斯88精选基金	018	180003	指数型基金，跟踪大盘指数，且有部分指数增强功能的配置。
银华优质增长基金	018	180010	股票型基金，投资于具有良好增长能力的大盘蓝筹股票，其主要投资理念是看好中国已经具备综合竞争能力、具备行业增长能力的企业。
银华富裕主题基金	018	180012	股票型主题基金，只投资于与消费产品和消费服务业相关的大盘蓝筹股票，主要投资理念是看好中国经济的增长及消费行业的增长。
银华优势企业基金	018	180001	平衡型基金，股票配置上限是70%。产品风险适中，股票投资主要投向具有行业优势及成长优势的企业。
华安A股指数基金（原华安180）	004	040002	指数增强型股票基金，通过构造指数化投资组合，承担证券市场的系统性风险，来获取市场的平均回报，属于中等风险、中等收益的投资产品，是投资者轻松获取收益的指数化投资利器！
华安宏利基金	004	040005	股票型基金，华安公司旗舰产品，以投资大盘价值股、红利股为主，注重安全边际。通过持续获取价格回归价值所带来的资本收益，以及分红所带来的红利收益，实现基金资产的稳定增值。
华安宝利基金	004	040004	配置型基金，股票配置上限是70%。，通过挖掘存在于各相关证券子市场以及不同金融工具之间的投资机会,灵活配置资产,并充分提高基金资产的使用效率,在实现基金资产保值的基础上获取更高的投资收益。
华安成长基金	004	040007	股票型基金，投资于国内A股市场中小盘股票，投资最具成长潜能的公司，积极把握备选股票的投资机会，力求为基金份额持有人获取较高的中长期资本增值。

二、定投简易计算表格

投资金额	每月300元		每月500元
投资方式	银行定期存款（以3%年华收益率计算）	定期定額投資(以9%年华收益率计算）	银行定期存款（以3%年华收益率计算）	定期定額投資(以9%年华收益率计算）
投资方式	银行定期存款（以3%年华收益率计算）	定期定額投資(以9%年华收益率计算）	银行定期存款（以3%年华收益率计算）	定期定額投資(以9%年华收益率计算）
投资时间	期末可获得总额	期末可获得总额	期末可获得总额	期末可获得总额
2年	7,556	8,336	12,593	13,894
3年	11,626	13,535	19,377	22,558
5年	20,402	26,572	34,003	44,287
8年	35,322	55,092	58,870	91,821
10年	46,585	82,565	77,641	137,609
12年	59,029	119,581	98,382	199,301
15年	80,187	200,552	133,645	334,253
18年	104,761	327,187	174,601	545,311
20年	123,310	449,172	205,517	748,620
25年	178,653	973,059	297,755	1,621,765
30年	249,678	2,076,984	416,129	3,461,640

五、、营销组合推荐

定投计划	投资金额	定投组合
定投计划	投资金额	3年	5年	10年及以上
宝宝成长教育计划	300	银华富裕	华安成长	银华优质、华安宏利
	600	银华富裕+华安A股	华安成长+银华88	银华优质+华安宏利、银华88+华安A股
	1000	华安成长+银华88	银华优质+华安A股	华安宏利+银华优质
青年置业成家计划	600	华安宏利	银华优质	银华88、华安A股
	800	银华优质+华安成长	华安宏利+银华88	银华88+华安宏利、华安A股+银华优质
	1000	华安宏利+银华优质+华安A股	银华优质+华安宏利+银华富裕	银华88+华安宏利+银华优质、华安A股+银华优质+华安宏利
中年退休养老计划	600	银华优势企业	华安宝利	银华优质、华安宏利
	800	华安宝利+银华富裕	银华优势+华安成长	银华优势+华安宏利、华安宝利+银华优质
	1000	银华优势企业+银华富裕+华安成长	华安宝利+银华富裕+银华88	银华优势+华安宏利+银华88、华安宝利+银华优质+华安A股

1、助你成材——“财富伴您一生”之“宝宝成长教育计划”

哪位父母不希望自己的孩子能够“青出于蓝而胜于蓝”。及早筹划教育费用，才能更加从容应对未来。

n 根据社科院发布的《2005社会蓝皮书》显示，子女教育费用在居民总消费中被排在第一位，超过养老和住房。

n 据教育部网站公布的数据显示，我国的高等教育费用呈逐年递增趋势。为了孩子能受到更好的教育，有相当部分的家长除让孩子受到必须的基本教育外，还为孩子报名参加了各种花费不菲的兴趣班。子女教育费用越来越昂贵，您是否考虑到了应对措施？

n 粗略统计，中等城市居民养育一个孩子从0岁至25岁，供子女接受教育从小学直至完成高等教育，根据不同消费水平，需要花费50万元-100万元不等。

定期定额投资模拟解决方案——

自宝宝出生起，每月投资500元，可选择偏股型基金，投资18年，假定年平均投资报酬率为9％（扣除通货膨胀率，下同），即可以在18年后获得545311元，到期收益437311元，本金108000元。18岁子女上大学时，家庭已经准备了充足的学费，包括四年国内大学以及二年国外硕士的学费和生活费。

2、我的未来不是梦——“财富伴您一生”之“青年置业成家计划”

n 刚刚踏入社会的年轻人，面临着成家立业、养老、社交等等多重消费压力，尤其是购房、结婚、购车等大额消费，更是让刚刚从事工作，收入较低的年轻人倍感无奈。

n 按一般大学本科毕业生每月2000元左右薪资水平来说，即便每月储蓄1000元，10年后本金也就只有12万元，同时考虑通货膨胀的因素，区区12万元完全不足以满足购房、装修、成婚等大量开支的需求，更无法满足购车要求。

定期定额投资模拟解决方案——

参加工作不久的年轻白领，每月投资1000元，可选择投资风格较为积极的股票类基金，投资10年，假定年平均投资报酬率为9％，即可在10年后获得275218元，到期收益155218元，本金120000元。在而立之年为自己立业成家准备一笔丰厚资金。

3、让晚年生活更精彩——“财富伴您一生”之“中年退休养老计划”

n 晚年生活，您打算只依靠退休金吗？

n 您是否还有人生计划打算在晚年实现？

n 您有没有考虑过一生的积蓄，会因为通货膨胀而大量缩水？按5％的通胀率计算，100万现金或存款25年后的实际价值仅相当于29.5万,

n 您有没有算过自己在壮年之际需要挣到多少钱才能确保晚年的生活幸福无忧？2005年城镇单位职工年平均工资18405元，假定每年收入增长3％,夫妻二人一生的工资收入（以30年计）大约在150万元左右。而其中三分之二均用在了日常开支中，而剩余不到50万的资金将用在购房、购车等其它开支中，实际能为养老生活剩下的钱已经寥寥无几了。

定期定额投资模拟解决方案——

40岁左右的中年人在为今后的退休生活筹划时，可以选择配置类混合基金产品，每月投资1500元，投资20年，假定年平均投资报酬率9％，即可在20年后获得2245860元，到期收益1885860元，本金360000元。使自己安享舒适快乐的晚年生活。

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