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普通人该不该玩投资(股票,基金,黄金,债券等)?

(2020-08-05 15:56:41)
分类: 股票、基金、保险
来源:交易法门(公众号:jerryma101)

1
人生致富靠资产
从提升个人生活质量的角度来看,所有人都需要投资。我们经常说的一句话就是自己手中的钱不值钱了,不值钱的原因有三个,一个是主观原因,两个是客观原因。

主观原因是自己缺乏投资理财的思维,只是把钱存银行吃利息,但是物价上涨的速度可能大于你存款增长的速度,即你存款的实际购买力不断下降,你的生活质量不断下降,这种情况下几乎是不可能提升自己的生活质量,更不可能实现阶级的跨越。

两个客观原因一个是央行,一个是其他人。我们都说钱印多了,这个负责印钱的是央行,但是央行不是凭空印钱的,它要保持自己的资产负债表平衡,印出来的钱都是央行对全社会的负债,那么它得有相应的资产,过去是外汇占款,现在是各种粉。央行印出来的钱叫做基础货币,所以基础货币投放较多,会使我们手中的钱越来越不值钱。

除此之外,我们一般都会说广义货币供应量非常大,即 M2 增速较大,这个 M2 就不仅仅是央行决定的,M2 等于基础货币乘以货币乘数。货币乘数取决于你身边的其他人,比如说,你身边有人按揭买房,贷款从而派生存款,会增加 M2,按揭贷款买房的人越多,货币乘数越大,M2 就会变得越大,你手中的钱就越不值钱了。

所以,你会发现,社会中那些有钱的人,或者实现了阶级跨越的人,基本上都是通过两种方式实现的,要么是创业,要么是投资,本质上都是靠一样东西实现的,那就是持有资产,这种资产未来价格大涨甚至产生泡沫,使得他们一波流暴富,普通人不敢持有资产,所以他们手中的现金越来越不值钱。

创业靠的是股权资产,买房靠的是房地产,买股票靠的是股权资产,买黄金也一样,买债券也一样,做大宗商品也是一样的。很多人都厌恶泡沫,这是不对的,人生发财靠泡沫,首先你要低价持有一种资产,然后这种资产在上涨的过程中产生了泡沫,然后你就财务自由了,实现阶级的跨越。

你想一下,如果你不去投资,不敢持有资产,身边的人都去买房,货币乘数巨大,M2 推高,你手中的钱根本不值钱,你买什么资产都买不了的。

所以,我个人的建议是,每个人都需要去持有资产,在你的认知范围之内,去持有未来可能升值的资产,不要总是存银行,穷人在存钱,富人在借钱,富人把穷人的钱借过来去投资资产,然后资产大幅升值甚至产生泡沫,再让穷人用一辈子来买这种资产。

2
工具选择看认知
当然,每个人由于认知或者能力的问题,对不同的资产认识不同,只能投资自己认知范畴之内的资产。在中国大部分人喜欢买股票,当然,有人甚至连股票都不会买,所以我们就简单地按照风险从低到高来介绍一下不同的资产投资。

我个人认为,对于大多数普通人来说,最为适合的投资是指数基金定投,也就是巴菲特推荐的,这个是被动投资,不需要考虑基金经理的实力,主要看该国家股票市场长期的大趋势,指数定投不可能让你暴富,但是从长期来看,可以让你跑赢市场平均水平,大部分基金经理的业绩从长期来看,都是跑不过市场的。

所以这里追求低风险的投资者,每个月可以在股票账户找一些指数基金进行定投,最好是宽基指数,如果你对某个行业特别了解的话,也可以搞一下行业指数。这个适合缺乏投资知识,又不想冒很大风险,只想稍微让自己的财富保值增值,不求暴富的交易者。

其次就是做股票了,这个是国内参与者比较多的一个市场,我个人觉得做股票想要赚钱就要找到质地好的成长股,大蓝筹缺乏成长性,营收增长比较稳定了,主要看它们的盈利状况,然后吃分红为主,想通过这一类股票赚大钱很难,不过中国的白酒和医药例外,好多大蓝筹还一直涨,像茅台这种的。

做成长股,我们随着该公司的成长,市值往往会不断增长,从几十亿的小市值涨到最终几百亿甚至上千亿市值,这样你就可能大赚。这类股票找起来需要看自己的本事了,你如果是伯乐,A 股里面还真有这样的千里马,做成长股,首先要看它的营收,营收只要不断增长就没问题,因为这个阶段它在扩大市场占有率,营收增加是好现象,不必过分苛求它的利润状况。当它的营收涨不动了的时候,这个时候就需要要求它兑现利润了,如果利润能够如期兑现,基本上实值会稳定,如果利润兑现不了,那么基本上就是炒作,结果就是一地鸡毛。

至于黄金白银这种贵金属,最为经典的就是中国大妈买黄金,贵金属每次大涨的时候,一般都是在遭遇某种系统性冲击之后,金融市场缺乏流动性,金银大跌,然后各国央行开始 QE,然后贵金属长期走牛,一直到各国纷纷退出 QE。

当然,买黄金白银的方式有很多,可以是股票,可以是 ETF,可以是银行的贵金属,还可以是期货,持有现货或者现货等价物,在没有杠杆的情况下,持有还是不错的,这个可以作为一个阶段性的配置,可能不太适合长期或者永久性配置。

期货是被妖魔化的品种,尤其是早期,国内好多大宗现货平台,基本上都是黑平台,各种现货沥青,现货原油的,基本上都是自营盘,利用美女头像,各种忽悠不懂的人去做交易,都是骗人的,人家想让你赚你就赚,想让你亏你就亏,让你赚点,然后拉更多的人进来,来玩的人钱多了,他们就慢慢收割,甚至直接跑路,平台都是假的。就是这帮人,把期货的名声给搞坏的。

一般大众不了解期货,他们以为这个就是期货,其实不是的,这尼玛都是大宗现货交易平台,早期不规范,各种骗人的,期货是国家开设的,可以交割的,合法的、正规的赌场。我个人认为,世界上没有比期货和期权更好的市场了。

很多人做期货都是小赚、小亏、大亏,就是没有大赚,其实是方法不对,如果你是来期货市场做套利的,追求低风险相对稳定的收益,那问题不大,你做做跨期,尤其是正套为主,反套为辅,风险是不大,收益也相对可观,但是前提是你资金量大,资金量小做这个没啥意思。

大部分来期货市场做的就是投机,目的就是暴利,想做暴利,你就得想清楚,你用什么方法去做,什么时候有大行情,你怎么才能大赚、小赚、小亏,如果你能够实现这一点,那么你赚钱就是迟早的事情,只是你需要的行情早与晚的问题。

当然,现在国内商品市场的期权也越来越丰富了,这个对于普通人来说是个跨越阶级的好工具,赚个几十倍的都不叫赚,赚个上百倍的都很正常,如果你能一次性赚到一千倍,那一下子就是人生的跨越,而市场确实存在这样的机会,你有没有方法,有没有胆量去拿到这样的机会。

当然,债券是相对专业的人士玩的东西了,需要我们对宏观有一定研究,不仅是国内,还有全球宏观,对美联储的研究。这个难度是不小的,很多会研究的人,不会交易,有点可惜了。我喜欢把复杂的东西不断简化,简化到自己一下子就能运用的地步。

我觉得债券的核心是研究利率,如果把利率周期搞清楚了,各个大类资产怎么去进行配置也基本上没什么问题了,这个是各类资产的锚,一般资金量巨大的宏观交易者,都重视对利率的判断,然后基于此来对大类资产进行配置,当然除了利率周期之外,还要看一下大类资产自身的估值情况。

我个人比较喜欢用二维四象来分析问题,国内宏观分析一般使用货币信用框架,货币就是我们常说的利率情况,利率上升就是紧货币,利率下降就是宽货币;信用这个就像我们在银行的时候给企业授信一样,我们一般看社融情况,社融增加就是宽信用,社融下降就是紧信用。这样我们就可以把货币和信用分为四个象限,不同情况下我们对各类资产如何进行配置,股市,债市,商品,地产,现金等等,这个比传统的经济周期或者美林时钟更加有操作性。

3
通透之后无苦乐
有很多人想投资,却不想学习,你连基础的东西都没有去了解,就看着图去赌涨跌了,这样做往往是比较痛苦的,一方面没有得到自己想要的,另一方面自己也没有进步,可能一辈子都不理解自己做这件事情的本质。

当你对你做的这个投资或者投机真正想明白的时候,你就会越发轻松,你就觉得靠这个赚钱养家糊口没什么问题,同时你还在等待机会搞一波大的,亏钱了,你也亏的自信,亏得霸气,赚钱了,你也没有过分兴奋,因为一切都在你的意料之中,你只是等待这个时机的到来,而这个时机只是早到晚到而已。

凡事预则立,不预则废。在这样的机会没有到来之前,你一定要把自己想要的都想清楚,把你的方法打通了,能够实现逻辑的闭环,小亏或者不亏,然后大赚。有时候道或术,别人可能一点就破,但是你自己怎么也突破不了那一点。当然,有的人你怎么点也没用,犹如对牛弹琴。

所以,我个人给大家的建议是:第一,人生致富靠持有资产,你持有的这种资产上涨过程中产生泡沫了,你就财务自由了,很多人排斥泡沫,尤其是有文化的人或者公知,看到泡沫就去空,这是不对的,当你发现你的资产开始有泡沫之后,你可以不去加仓它,但不要扔了它,更不要做空它,而是继续持有,享受泡沫给你带来的资产快速增值;第二,自己多去学习研究,少听别人胡咧咧,大部分群和社交都是分散你的精力,对你的思考没什么帮助,静能生慧,你需要让自己静下心来,多去阅读,多去思考,多去复盘,多去总结。

只有你自己去思考,复盘,研究和验证,你才能够形成自己的东西,你自己的东西是书本上没有的,是别人不知道的,这就是你的心得。如果你做的某个大类资产的投资,还没有形成自己的体系或者心得的话,那说明,你做的还不够,还需要继续去提升自己。到最后一定是非常简化的,大道至简,但是至简的这个过程可能会比较复杂。

到目前为止,我个人最大的收获有两点:第一,头脑清醒,知道自己要什么,也知道自己该怎么做;第二,不忘初心,道心坚定!我觉得这两点非常非常重要,如果你想要的东西存在并且你的方法是对的,那么这两点相结合,你实现你想要的只是早晚问题!

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