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从中学开始实行理财教育很有必要

(2010-05-18 16:56:52)
标签:

财商

资产净值

启蒙老师

普通人

巴菲特

美国

财经

分类: 股市相关
  文/端宏斌
  
  据英国《每日邮报》日前报道,2003年7月,年仅16岁的考利•罗杰斯幸运地中了彩票大奖,赢得了近190万英镑的奖金。但是仅仅时隔6年,罗杰斯已经挥霍掉了所有奖金并面临破产。更可悲的是,6年中她曾两次企图自杀。曾经风光无限的罗杰斯如今生活困窘,为了维持生计,她不得不同时做3份清洁工作。全世界的彩民都梦想着有朝一日能中大奖,但是中了大奖后的生活可能更不幸福。原因就在于,如果没有理财能力,那么给你再多的钱你也守不住。
  
  现在越来越多的教育工作者开始意识到青少年“财商”普及的重要性,例如今年上海30余所中学开设青少年理财教育课程,旨在向青少年中推广和普及经济、金融、个人理财常识,使其树立正确的消费理财观念,类似的课程早已在新加坡的中学里推广。课程中讲授的内容包罗万象却又非常贴近生活,例如:“假设你家中有1万元作为生活储备金,除了存活期外,有没有更好的理财建议?”“购买一套总价为50万元的新住宅,首期付款20万元,其余30万元向银行贷款,每月应还银行多少钱?”这些最基本的数学计算,只要略懂初中数学就能很快的算出来,可是有不少成年人还是算不清。这充分显现出传统的学校教育已经多么的脱离社会实际。
  
  在最著名的财商教育书《穷爸爸富爸爸》中,作者评价当下的学校教育体制时有如下评论:“今天我们的教育体制已不能跟上全球变革和技术创新的步伐。我们不仅要教育我们的年轻人在学术上的技能,也要教育他们理财的技能,这不仅是他们在这个世界上生存下去,而且是生活得更美好所必须具备的技能。”换言之,传统的教育方式只是在培养千篇一律的好员工,并不是在培养企业家和资本家,也从没有告诉我们赚到了钱之后应该如何保值增值,就这样,许许多多人都在为钱而工作,而不是让钱为你去工作。
  
  由于学校不开展正规的性知识教育,因此很多青少年都是从色情片开始自己的性知识学习,可想而知这种学习很容易走上岔路。由于学校不开展理财教育,年轻人只能从电视剧、小说和电影中开始财富教育,但是类似的财富教育同样是一条岔路。
  
  在美国曾经有一本非常流行的畅销书《邻家的百万富翁:美国富翁的惊人秘密》,书中的实地调查彻底打破了人们对于富翁的传统理解。由于普通人通常没有机会切身接触富豪,因此他们对于富豪的认知通常来源于媒体,可惜所反映出来的往往都是表面化和肤浅的东西。调查人员发现,那些开着豪华车,住在高档别墅区的人,其实财富并不怎么多,因为大多都是负债消费。更令人吃惊的是,很多事实上很富有的人,并不住在上等居住区。书中对于富人的定义是:具备超过100万美元资产净值的人,且不包括不动产。
  
  研究人员发现,普通人对于收入和财富的概念完全弄混了,一个人可能收入颇丰,但如果全花掉了,那么他的财富并不多。财富是指你积累下来的东西,而不是你花掉的东西。另外,普通人对于如何变得更富有也弄错了,研究发现,运气、遗产继承、高层等级,甚至高智力因素都不是最重要的,重要的是辛勤工作、坚持不懈、善于计划、特别是严于律己的生活方式。
  
  这些低调的富豪们有些什么共同特点呢?下面是最重要的四点:
  
  1,他们过着显著的多入少出的生活;
  2,他们有效的分配时间、精力和金钱,致力于财富的积累;
  3,他们相信,财务上的充分自立是远比展示自身高层次社会地位更重要的事;
  4,他们在抓住市场机会并获利方面,远超普通人,换言之,财商一流。
  
  中国有句古话叫“三岁看大,七岁看老”,巴菲特在六岁时就做了人生的第一笔交易,他用两毛五分钱买六罐可口可乐,再以每罐五分钱,卖给度假的游客。当同年龄孩子,还在哭哭啼啼跟父母伸手要钱时,十一岁的巴菲特已在股市初试啼声,买进三股“花旗”,这也为他日后投资生涯揭开序曲。同样的,大投资家罗杰斯小时候就不同凡响。他5岁开始经商,在棒球赛场上拣空瓶赚钱。6岁时从父亲那里借了100美元作为做生意的启动资金,购买了一台花生烘烤机,用小小的计谋获得了在少年棒球联合比赛中出售饮料和花生的特许权。5年后,还清欠款,留下烘烤机,在银行的户头存上了100美元。
  
  如何理财如何投资从小就开始培养是非常值得的教育投资,这门技能同其他技能有一个最大的区别,那就是任何一门技能都可能会过时,但投资理财技能绝对不会过时,相反随着经验日渐丰富,能力还会日渐增长。在一档名为《百万富翁俱乐部的秘密》的卡通剧(还在制作中)中,股神巴菲特化身卡通主角,教孩子理财原理,例如如何规避债务,如何让资产增值。巴菲特表示:“花时间帮助教育我们的孩子理财,难道还有比这更美好的时光?”现年79岁的巴菲特正期待着把自己数十年的经验传播给下一代,相信这些知识是最具价值的财富。如果你有孩子,将来也要买巴菲特的卡通DVD给他看,因为这才是令人终身受益的知识。
  
  之所以很多父母不懂得如何让孩子从小接受理财教育,是因为这些父母自身在这方面就相对欠缺,你是不是一个合格的理财启蒙老师呢?下面这个公式是很好的测试工具。
  
  某人的收入和财富有一个非常简单的计算公式:年龄乘以税前年家庭总收入,除以10就是此人该有的资产净值。例如,某人家庭一年收入总和是15万元,此人年龄40岁,那么40×15/10=60。此人应该具有的资产净值是60万元。如果能高于这个规模的两倍,那么他就是财富积累能手,如果仅仅是这个规模的一半,那么他就是低级财富积累者。财富积累能手当然是很好的启蒙老师,而低级财富积累者们就要加把劲了,可不要把坏习惯传给孩子们呀。

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  老端著作《投资魔法书》(原名《开放思维投资》)现已出版,以下是当当网链接:当当网页面

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