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荆林波:我国金融业:如何应对新冠肺炎挑战

(2020-02-21 21:03:26)

我国金融业:如何应对新冠肺炎挑战

 

 

中国社会科学评价研究院院长  荆林波  研究员

 

     在突然来袭的新冠肺炎冲击下,我国金融业应该如何应对?我们认为,应当做好如下工作:

第一,客观分析,对新冠肺炎的影响要有一个正确的预估。2020122日,疫情刚披露时,多间投行预测:新冠肺炎对金融市场影响比SARS小。目前,随着疫情的全国乃至全球蔓延,相关信息的进一步披露,疫情状况超出了许多人的想法。我国的金融业人士当务之急是要正确预估,新冠肺炎的潜在影响。我们建议,以相对悲观的预测作为基点,这样今后会比较主动,千万不要过于乐观,而导致未来对策会被动不堪。彭博经济分析预测,2020年第一季度我国经济增速可能降至4.5%,低于2019年第四季度的6%,也是1992年以來的同期最低增速。当然,国际货币基金组织和世界银行近期均表示,对中国经济增长的韧性表示“充满信心”。

第二,做好对股票投资者的服务。比如,嘉实财富研究与投资者回报中心专门对投资者做了“新冠肺炎对经济与股市的影响”专题研究报告,提早与投资者分享对股票市场的判断,减少了投资者的恐慌冲动。的确,23日,A股在开盘第一天下挫之后,在国家有关政策的促进下,特别是中国人民银行等五部委《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,第二天即迅速反弹,之后,上证指数成功实现“六连涨”,突破2900点关口,距离修复鼠年首日大跌,只有不到百点的技术缺口。

同样,需要做好对港股投资者的相关服务。这次港股的反应较大,比2003SARS要下挫明显。129日港股开市,新年第一天恒生指数大跌700多点,接下来的三天时间,港股一共下跌了5.9%。我们知道,2019年年底港股共計有超過1,200家內地上市公司,總市值合計占全部港股近7成。数据显示,目前一共133家内地公司赴港上市申请正在处理中,还有159家公司上市申请没有进展,受到疫情影响,国内人脸识别公司旷视科技暂缓上市申请,还有百度、京东在美上市的中概股,想模仿阿里回流香港上市,也被迫推迟了相关回流计划。

第三,做好分行业的金融服务工作。很显然,春节期间,我国的餐饮、交通、影视、旅游、零售等行业受到冲击比较大。2019年我国春节期间的社会零售总额突破了1万亿元,而今年严重缩水。零售业中只有超市、生鲜出现消费者抢购,而百货店、购物中心则门可罗雀。本来这些年,我国的百货业就面临着网络购物的冲击,现在,疫情的到来,可谓是雪上加霜。开盘第一天,百货业市值前列的企业——南京新百、王府井百货和鄂武商全部跌停。现在,这些百货企业多数处于歇业状态,而王府井百货与和首商股份同属北京首旅集团,下一步还面临着如何规避同业竞争的风险。餐饮业一片萧条,标杆企业海底捞自从126日停止国内门店的运营,直接影响收入超过50亿元,香港的股价也出现了连续震荡。西贝则面临着3个月流动资金枯竭。我们欣喜地看到,浦发银行等金融机构主动出击,帮助西贝等企业解决了融资的问题。

第四,要加大对中小企业的金融扶持力度。很明显,这次疫情对中小企业的冲击较大,而且,这些中小企业直接关系到就业大局。所以,中央和地方已经出台多项措施,帮助中小企业走出困境。我们建议银行可以考虑适当降低利率,甚至减免企业部分债务的方式帮助企业。对于有贷款需求的企业,开发新的金融工具,比如,零息票、收入债券等,比如,兴业证券发行了券商疫情防控债券,工商银行北京分行设立了23亿元的专项优惠贷款,湖北、上海、陕西等地都出台了许多新政,江苏省政府212日出台《关于应对新型冠状病毒肺炎疫情影响推动经济循环畅通和稳定持续发展的若干政策措施》,这些措施包含12大类50条具体做法,其中22条支持中小企业的措施,从减轻企业负担、稳定就业保障等方面,支持中小企业尽快复工复产、缓解疫情影响、提升应对能力。

第五,加大对疫情防控相关领域的贷款支持。在疫情防控期间,中国人民银行向主要全国性银行和湖北等重点省(市、区)的部分地方法人银行提供总计3000亿元低成本专项再贷款资金,并且指导银行保险机构持续加大公共卫生设施建设、科研攻关、疫情防控等领域的投入,合理融资需求,减费让利降成本。据统计,截至21日,6家国有大型商业银行抗击疫情信贷支持合计267.35亿元。截至210日,国家开发银行已经累计完成疫情防控应急贷款授信350亿元,实现发放204亿元。其它股份制银行、城商行、民营银行亦纷纷扩大信贷投放,对受疫情影响较大的企业不抽贷、不断贷、不压贷。

第六,充分发挥资本市场功能。中国证监会将加大政策倾斜力度,例如就股票质押融资、融资融券等业务,对湖北等疫情严重地区作了特殊的政策安排等。北京市积极拓宽直接融资渠道,积极推进拟上市公司IPO、新三板创新层企业申请精选层辅导验收工作,采取非现场等灵活高效方式进行辅导验收。上海市支持鼓励与疫情防控相关的科技创新企业在上海证券交易所科创板上市。各地纷纷出台新政,积极支持上市公司、挂牌公司、债券发行人利用绿色通道机制,抗疫主题金融产品加速落地,募集资金用于疫情防控的产品生产和服务。24日,湖北省首单获批的创新品种公司债券项目——武汉车都四水共治项目管理有限公司绿色项目收益公司债获深交所无异议函,25日当代明诚推出面向合格投资者非公开发行总额不超过6亿元的公司债券。27日,广西建工集团有限责任公司非公开发行战疫专项公司债券。

第七,保险业有所作为。23日,银保监会要求各保险公司开通绿色通道,确保理赔服务及时到位;简化理赔流程,提高保险理赔效率;创新理赔方式,确保理赔服务畅通等。自125日至210日,中国人寿共为7.3万名客户提供了理赔服务,总赔付金额1.97亿元,多起赔案通过医院直付,赔款秒级到账。此外,银保监会相继对财险和人身险等领域险企下发工作通知,规范疫情相关保险服务。各财产保险公司要认真研究分析已有的保险产品,对能为疫情防控提供保险保障的,要及时推出,有效提供保险供给。与此同时,疫情促使我国的保险业向线上转型,保险从业人员充分利用手机APP、互联网等线上渠道开展业务活动,这对于传统的靠人推销模式提出挑战,也就是说,如今的保险企业必须借助科技力量,加大线下线上融合,实现场景变革,提高顾客的体验水平。

综上所述,这是一个特殊的时期,而金融业总是在特殊时期,随机应变,才能重生。而化危为安,才是金融企业的长生之道。

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