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跨行竞争时代:科技巨头能否重塑保险市场格局

(2019-05-19 20:37:27)
标签:

保险科技

谷歌

亚马逊

软银

分类: 保险科技

近年来,科技巨头对保险业的兴趣日渐高涨,先后走上了布局保险业的道路。谷歌、亚马逊等巨头坐拥海量信息和无数终端,而这些则成为它们商业推广和应用的“金矿”。相对传统保险业,科技公司能够轻松利用大数据分析,实现精准营销,而且还有丰富的资源来构建各种保险交易的场景,创造新的发展模式和盈利模式。

 

以下是2018年科技巨头在保险领域的一些重要尝试和开拓:


谷歌投资保险软件公司

2018年10月,谷歌投资部门CapitalG收购了技术商Applied Systems的少数股权。后者是一家老牌保险科技公司,专为独立中介机构提供云计算等软件。自1983年成立以来,它已获得大幅增长,2017年收入达到3.31亿美元。

 

Applied Systems向其客户、独立保险代理机构保证,谷歌的加盟是机遇而非威胁。作为谷歌投资的一部分,Applied Systems获得了谷歌在人工智能、机器学习和数字营销等领域的专业知识。与此同时,谷歌表示不做“侵略者”,不会利用位于云端或各种客户App中的任何来自Applied Systems的保险数据。谷歌希望以更友好的合作方式,为代理商提供更多“高科技”,携手行业先锋Applied Systems,改变保险公司、代理商和客户在云上开展业务的方式,共同推动全球保险生态系统的创新。

 

其实,谷歌早已试水保险业。在2015-2016期间,谷歌通过其比价网站在线销售汽车保险,不过由于流量过低,最终惨淡收尾。而这一次,科技巨头开始投资专注于代理人和经纪人的技术。

跨行竞争时代:科技巨头能否重塑保险市场格局

只求合作,不为竞争

保险市场备受科技巨头青睐,除了对Applied Systems的股权投资,谷歌还渴望投资其它保险科技公司。投资部门CapitalG的负责人Jesse Wedler表示:“我们真的很喜欢这个市场。我们肯定会在保险技术领域寻求更多投资。总的来说,我们对面向保险市场的软件业务很感兴趣。” 但他强调,潜在的投资目标不会成为实际应用的竞争对手

 

市场研究机构J.D. Power(君迪)的调查显示

五分之一的消费者表示,他们会使用亚马逊或谷歌购买家庭保险。 


试水欧洲市场,亚马逊拟推保险比价网

 

去年,电商巨头亚马逊开始进军欧洲金融服务市场,有意在英国推出一个保险比价网站,并不断打探欧洲一些顶尖保险公司的合作意愿。虽然尚不清楚亚马逊网站上究竟会出售哪种保险服务,但在现有的英国比价网站上,家庭和汽车保险最受欢迎

 

晨星评级(Morningstar)分析师R.J. Hottovy表示:“亚马逊开始进入人们的日常家庭生活,无论是物品配送、安全监控,还是Wi-Fi安装等家庭服务,你完全有理由相信它的下一个目标是保险。

 

鉴于其尖端的技术、广泛的受众面以及客户群,亚马逊为保险产品推出比价网站将对现有的英国网站造成潜在威胁。

 

强强联手,亚马逊攻占智能家居高地

 

智能家居一直是很好的保险市场入口。 去年,旅行者保险公司宣布与亚马逊合作,销售智能家居套件,并在亚马逊网站上推出首个此类数字保险店面。智能套件包括:监控摄像头、水传感器、运动检测器,以及连接各种智能设备的智能家居中心。符合条件的旅行者保险客户如果购买智能家居套件,将获得其房屋保险的折扣。对于保险公司而言,恐怕难以做到完全忽视亚马逊,毕竟后者仅在美国就拥有9500万Prime会员,这背后的潜在购买力足以让任何一家公司心动不已。

 

三巨头联手,直击员工医保痛点

 

2018年1月,亚马逊、巴菲特旗下的伯克希尔·哈撒韦公司,和摩根大通宣布,将联合成立医疗保健公司,旨在为三家公司旗下近百万员工降低医疗保健成本。公司将专注于利用大数据、虚拟技术、更好的客户参与和更多的消费者选择来解决关键的员工医保问题。 


就在上周(3月6日),这家神秘的新医疗保健公司被正式命名为“避风港”(Haven)。避风港官网介绍称,避风港希望改善初级保健服务,简化保险并使处方药更便宜。


亚马逊“征服”银行业,下个目标是保险?

2018年,亚马逊与摩根大通等大型银行商谈,拟向用户推出了一种类似于支票账户的产品。亚马逊此举是为了降低交易费用,并获得更多的消费习惯数据,主要面向千禧一代和没有支票账户的人群。 


贝恩咨询公司(Bain & Co.)表示,这一举措是该公司近年来首次涉足金融产品,并且成为其进军商业借贷、抵押贷款、财产/意外险、财富管理和定期寿险领域的开端。


进击的亚马逊,保险业无需恐慌

保险公司是否应该担心亚马逊会扰乱保险业务?在标普全球评级(S&P Global Ratings)的全球评级保险会议上,分析师们称没有理由恐慌。一位分析师表示,如果亚马逊真的提供家庭保险,它可能会从覆盖范围较小的细分险种做起。保险是一项复杂、多方面的业务,风险很大,其背后更有严格的行业监管。像亚马逊这样的公司最终是否能够成为保险公司,取决于他们的风险偏好、创新能力和潜在回报。不过目前,对于亚马逊而言,最简单的试水方式可能就是担任保险经纪人,为其用户推介保单,并从中收取佣金。
跨行竞争时代:科技巨头能否重塑保险市场格局

软银计划大力推进保险投资

日本软银本身不是一家科技公司,但它是保险科技公司的主要投资者。过去一年,它连续投资了中国最大的互联网保险公司众安保险、印度最大的在线保险分销商PolicyBazaar,以及美国家庭保险初创公司Lemonade。 软银认为,保险行业的颠覆时机已经成熟,保险科技公司可以与共享出行巨头优步(Uber)、共享办公巨头WeWork等公司合作,向客户销售新产品和服务。

 

别紧张,优步对进入保险行业不感兴趣

虽然优步正在权衡为其司机提供福利和保险,但是这家巨头并不想进入保险业务本身。相反,它专注于成为保险的“智慧买家”,继续与保险公司和经纪公司合作,为其平台司机提供任何所需的保险。 


优步全球保险负责人Curtis Scott表示, 优步是一家擅长物流的技术公司,保险并不是强项,也很难做好。他表示,优步很乐意与保险公司分享数据和知识,从而更好地为其司机提供承保服务。


我们正在见证科技巨头对传统保险行业的冲击与改造,这将给行业带来颠覆性的影响。对于消费者而言,传统保险是一个有着很多“槽点”和“疼点”的领域,而科技新贵们擅长发掘“痛点”,并在“痛点”中找到“爆点”,这种“用户体验至上”的模式也让我们对保险市场格局的变化充满了想象。

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