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买P2P得高收益 并非全是风险

(2015-01-09 10:04:15)
标签:

股票

杂谈

也许是上班太苦逼,也许是长期被负利率坑怕了,也许是楼市真正迎来了大拐点,再也许是股市一直阳痿不硬,总之现在小伙伴们钱有点多,还没地方放,你说气人不。最近经常被问到一个问题就是,钱该怎么办。而这两年出现的互联网金融,始终在诱惑着大家,亲!快到碗里来。15%甚至更高的利率呦,如果这个利率能够常年维持,并且安全可靠的话,20年将翻16倍,换句话说您投入10万元,20年后就有160多万,那画面太美简直不敢看,这不就是从天上掉馅饼吗?那么问题来了,P2P理财到底哪家强啊?

 买P2P得高收益 <wbr>并非全是风险

截至2014831日,全国正在运行的网贷平台约1357家,预计年底平台总数或增至1800家;8月网贷成交量达225.39亿元,1~8月的成交量超过1250亿元,预计年底成交量将突破2500亿元。看到这么多人都赚到钱了,小伙伴再也不能淡定了,甚至把钱都已经预备好了,但却实在不知道该怎么投,万一投到了跑路的平台里,那岂不是偷鸡不成蚀把米!毕竟只拼人品,还真是有点对自己信心不足。

 

那究竟P2P能不能买,该怎么买呢?

 

要说现在P2P可谓是鱼龙混杂,甚至很多根本就不是P2P,不但滥竽充数,甚至好竽也在这里面充数打概念。至于选哪家,自古都有萝卜白菜各有所好的说法,实在没法左右您的选择,但起码有些东西是可以做排除法的。

 

建议一,一定要认清公司的注册地,就目前来看,跑路的P2P公司有一半都出现在广东、浙江还有上海,所以碰到这几个地方出来的P2P公司,你就要格外的注意了。然后,把登记地址和办公地址,放在百度上简单搜一下。大概就能有个比较清晰的印象,据说有很多P2P平台,干脆就注册在了网吧里,甚至根本就不存在的地方。比如最早的纯诈骗平台“淘金贷”,上线3天平台就关闭了,事后调查,平台所有信息都是假的;而最近跑路的“网金宝”办公地址是摩码大厦22层,但该大厦最高只有20层。遇到这种情况,您基本就不要去趟浑水了,因为这个行业门槛极低,几万块钱就能买套系统,进行运营,所以很多P2P压根就就是骗子。

 

建议二,营业执照,企业组织机构代码必须要让对方提供,并到相应工商网站去核实,确保这真的是个企业,而不是个骗子。另外,务必看清注册时间,P2P跟股票不同,尽量买旧不买新,有统计近8成的跑路公司,都是成立不足一年的,有的甚至成立3天就跑了,这就是摆明了骗了。

 

建议三,不要盲目轻信担保,很多平台都打着某某机构担保的旗号,但这其实是相当不靠谱的。担保也分两类,一类是融资性担保,另一类是非融资担保,如果是融资担保基本还是能相信的,提供这种担保的一般都是大公司,至少注册资本都得5000万,而且有牌照管理,相对规范。但如果是非融资担保,那这水可就深了,比如投资担保和信用担保等,这些公司基本上没什么技术含量,随随便便就成立了,有的注册资本才10万,可见其担保能力,现在就有一个买几千万别墅,然后炒房分收益的项目,结果就有人扒出来,担保公司只有50万的注册资本。当然,这还不是最危险的,还有一种担保叫做自担保,就是拍着胸脯说,我人品好,我人品没问题,出了事我赔给你们,当然这么干是政策不允许的,也不是很露脸,于是他们想了个招,自己再成立一家担保公司,然后给自己的平台担保,相当于还在上学的儿子给老爸担保,这种奇葩结构具有很明显的欺骗性,看着特别热闹,但最后根本就是不堪一击。

 

建议四,看钱打给谁?所有跑路的P2P平台,基本都是资金池的做法,换句话说,出问题的平台,都是把钱打给了平台或者老板个人,都把钱打到人家的账户上了,人家当然说走就走,不过P2P奇葩就奇葩在这了,虽然跑路的都是资金池模式,但并不代表资金池就不安全,一些大的P2P平台也是资金池模式,比如平安旗下的陆金所,再比如人人贷,拍拍贷,有利网全都是资金池模式,这好学生和差学生都用了同一个学习方法,所以目前只能说,资金池的存管方式,跑起路来比较方便而已,至于监管一直强调的资金托管模式,目前非常不招待见,主要是因为不赚钱,手上也看不见钱,实在让大家玩不出什么花样,所以相当抵触。大概只有不到5%P2P平台,会是乖孩子,用资金托管方式,但同样得多说一句,资金安全并不等于项目安全,换句话说即使是资金托管,平台不会跑路了,但您的本金没人保证不受损失,如果最痛苦的事是平台没了,钱也没了,那么最最最痛苦的事就是平台还在,您的钱却没了。

 

建议五,收益率不宜太高,通常银行把贷款利率的3倍就认定为高利贷了,那么P2P动辄20%以上的收益显然就是不靠谱的,很难想象付出这么高的收益,还能够还上钱的!所以遇到这么高收益的项目,要么就是吸引眼球,要么就是新手村任务,总之就是把你忽悠进去。一般情况下7%-18%的年化收益率,都是合理水平。

 

建议六,有爹的不见得就不坑,要说买P2P,都是冲着高收益来的,但这收益率太高不靠谱,而太低也实在没有吸引力,当然这里面还有很多数字游戏,属于明显坑爹的,比如陆金所,乍一看8.6%的年化收益率还不错,再加上平安这么大的爹在那担保,如果不那么贪,应该是个不错的选择,但是投进去才知道,真实的收益率通常只有4.6%。这其中是摆了一个数字迷局,也就是等额本息,换句话说虽然年化收益是8.6%,但每个月还款的本金却越来越少了。第一个月您是1.2万,他给你86的利息,但到了最后一期可能只有1200块钱,收益也就只有8.6元,所以平台下来似乎陆金所的收益跟余额宝也差不多,而那些看似特别安全的银行系、国资系P2P,基本上全都这么坑。

 

建议七,认清项目标的 P2P的本意就是pear topear 就是用互联网的技术对接借款人和投资者,说白了本质是一种技术中介,但有些人不这样,他们打着P2P的幌子,给自己融资,支持自己的生意发展。这事就不靠谱了,如果他生意赔了,他就会一直这么融资下去,填补窟窿,最后只有巨亏收场!除了自融之外,还有一些更恶劣的平台采用虚假标的,也就是说根本就没有人借钱,而他随便发个需求,编个理由来骗投资人的钱,有的是为了宣传,有的是为了营销,当然还有一部分人是为了骗钱。

 

建议八,别信抵押,而有的项目为了让投资者充分放心,会提供很多的抵押物,比如房子车子,借款50万,但抵押一套100万的房子,这下总该没问题了吧?您要这么想那就太天真了,因为这套房很可能是被反复抵押了的,而这个数据你竟然无从查取,比如P2P的大佬红岭创投之前搞得广州纸业项目,3000万资金借款,抵押了5000万货物,结果没成想,被对方用同一批货反复抵押,骗的是损失惨重,本息合计上亿资金就这么打了水漂。所以,有抵押固然是好,但是千万别把抵押当回事,毕竟如果抵押物充足,借款人完全可以轻松从银行拿到贷款,为什么还要在P2P上借高利贷呢?

 

建议九,时点很重要,买股票两大哲学问题,什么时候买什么,投资P2P也一样,买什么重要,什么时候买同样很重要,比如现在这个时点就不是很适合买P2P理财,毕竟快到年底了,大量借款资金需要兑付,P2P平台相当紧张,零壹财经的数据统计显示,2013P2P线上交易额达1100亿元,估计2014年将翻倍,至少2500亿元到3000亿元的规模。一般年底至少要有3成规模集中兑付,算下来年底前整个P2P平台的待还金额则达千亿元规模,这与往年相比,挑战是巨大的。甚至P2P们自己都不知道过不过的了这一关。另外,特别是今年,一直呼声很高的监管,始终犹抱琵琶半遮面,如果真按照之前传言的监管要求,不建资金池,必须实名,设置门槛,不承诺收益,不得自担保等等10大原则,那么P2P行业至少死掉9成公司。所以,现在买P2P,不但要承担道德风险,经营风险还要承担政策风险,显然有些得不偿失。

君子爱财 取之优贷

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