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图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

(2014-08-16 13:31:02)
标签:

商业银行主要监管指标

银监会

流动性指标

效益性指标

市场风险指标

分类: 银监会季报

8月15日下午银监会在其网站公布了《2014年商业银行主要监管指标情况表》及《2014年总资产、总负债(季度)》。现就各指标用图解的方式和大家一起分享。

一. 信用风险指标

不良贷款余额
其中最上面的粗线是所有商业银行的合计。2014年2季度末共计6944亿不良贷款. 当季共新产生(6944-6461=)483亿。

图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

分析:
2季度银监会披露股份制银行新增不良151亿,其中已知浦发银行+34.07亿,平安银行+5.63亿,华夏银行4.58亿。
1季度银监会披露股份制银行新增不良124亿(其中已知八家股份制银行合计110.16亿)。考虑到浦发银行一家就比一季度多增了22.43亿。所以其它股份行只比一季度多增151-124-22.43=4.57亿。故其它七家股份制银行新增不良的趋势基本和一季度保持平稳。
所以说浦发银行是股份制银行不良贷款大增的个案,要反思一下了。


当然,这些是账面上的不良。从已披露的3家股份行的资产减值损失来看,浦发和平安两家大得惊人。
3家股份行的1、2季度核销数据如下:

图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

不良贷款率

其中粗线是所有商业银行的合计。2014年2季度末所有商业银行不良率为1.08%。
绿线为股份制银行不良率。增长趋势明显多于国有行。2014年2季度末股份制银行不良率首次站在了1%上(单季增长0.08%)。已公布的浦发+0.16%,平安+0.01%,华夏+0.02%
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

不良贷款分类
2014年新增了关注类的披露。关注类的数值是不良贷款余额的2.36倍还多些。
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

下面是五大股份银行(民生银行、招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行)的最新不良分类情况。从比例上来看,银监会公布的所有商业银行关注类的高度远高于五大股份行。
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

银监会公布的商业银行不良贷款分类占比:   关注类高达2.55%

图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标


不良值得关注,但总体仍然可控!

 

贷款损失准备:(拨备)

图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

 

拨备覆盖率:

图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标


二. 流动性指标

流动性比例:

图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

存贷比:
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

人民币超额备付金率:
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标


三. 效益性指标

净利润
按照季度报告里的数值作图

图解银监会监管指标 <wbr>-- <wbr>净利润及股东权益篇(2014年2季度)

按照单个季度的数值作图:相比2012,2013来看,今年2季度比1季度环比增幅明显减小。

图解银监会监管指标 <wbr>-- <wbr>净利润及股东权益篇(2014年2季度)

净利润增长率:
2季度的净利润增长率较1季度有所下滑!(尤其是单季度那张更明显)

按照季度报告里的数值作图
图解银监会监管指标 <wbr>-- <wbr>净利润及股东权益篇(2014年2季度)

按照单个季度的数值作图
图解银监会监管指标 <wbr>-- <wbr>净利润及股东权益篇(2014年2季度)


股东权益(总资产--总负债)

再来看看股东权益(总资产--总负债)吧:这个按理基本和月度报告一致。但2季度末和6月底的数据小有一点出入,也不知何故,有明白人来解释下吧。我这里照搬当时6月底的报告,配以最新的季度数据图。

股份制银行的总资产、总负债均在正常轨道中运行。

图解银监会监管指标 <wbr>-- <wbr>净利润及股东权益篇(2014年2季度)

同比增长率已出现做底迹象,能否现之前的周期性反转,仍有待考验。
图解银监会监管指标 <wbr>-- <wbr>净利润及股东权益篇(2014年2季度)


股东权益 = 总资产 - 总负债
图解银监会监管指标 <wbr>-- <wbr>净利润及股东权益篇(2014年2季度)

股东权益同比增长率:
图解银监会监管指标 <wbr>-- <wbr>净利润及股东权益篇(2014年2季度)

股东权益同比增长率比较稳定,保持在21.5%附近两年了对于PB=1的银行,那么股价一年就能涨20%以上了。。。之所以我们没有挣到这个数,还是因为银行股的PB估值在不断下移。估值修复,最起码要先解决银行股破净的问题吧。


资产利润率:
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

 

资本利润率:
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

净息差:
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标


非利息收入占比:
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

成本收入比:
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标


四. 资本充足指标
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标


五. 市场风险指标

累计外汇敞口头寸比例:
图解银监会2014年2季度商业银行主要监管指标

 对了,最后再次吐槽一下银监会,不知为何今年起公布数据非要使用图片的格式,记得与人方便自己方便。


银监会网站参见: http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docViewPage/110009.html

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