投资增值型健康医疗保障计划

 来源：中国人保健康咨询网

【客户情况】

刘先生今天30岁刚结婚，开一家鞋店月收入3000左右，爱人在一家美容公司上班月收入3000左右，目前还在外面租房，还没足够钱买房，俩人之前也没有办任何保险，想先给自己做份保险，希望能有健康保障，也要有投资收益，还要考虑以后小孩的教育资金和自己的养老问题。

【情况分析】

1.作为家庭经济来源的支柱，关心身体健康重过一切，因为它关系到一个家庭老小的利益，体现对家人的责任，因此给自己做一份健康医疗保障，是很有必要的。

2.家庭理财规原则是将你的经济收入按4321模式投资分配：40%用于投资债券.股票.基金等;30%用于消费;20%用于储蓄;10%用于投资健康医疗.保险保障，建议每年投资健康医疗保障的费用控制在3000左右。

3.有统计数据显示，由于环境和我们的饮食习惯，工作压力方面的影响患重疾的几率年年升高，也越来越年轻化。所以也要购买重疾险。

4. 孩子一天天长大，要考虑到小孩的教育金问题，所以在提前准备教育金。

5.还要要考虑到自己的养老问题。

【保险组合】：被保险人 30岁 

 

1．意外保障: 弥补因意外医疗引起的医疗费用和伤害

因意外伤害造成身故的，给付保险金为（160000+帐户金额）。

因水陆交通意外身故的，给付保险金为2*（60000+帐户金额）。

因航空意外身故的，给付保险金为3*（60000+帐户金额）。

2．重疾保障：享有30年10万元重大疾病保险金和10万元生命保障金。保障范围多达30类，是目前保险市场重大疾病保障面最广的产品。该项目与报销型保险（如职工医保或社区医保）不但不冲突，还能有效补充因新药、特药、高价药、营养药等医疗保险不报销的高额花费。另外，在缴费期间内一旦出险，立即赔付10万元.

3.护理保险金

保险期间内，因意外伤害或疾病造成丧失日常生活能力的，（穿衣，移动，行动，如侧，进食，洗澡，六项中达到3项就可以理赔），护理赔付金按当时账户价值与6万之和给付，同时本合同效力终止。护理保险它保障的范围比较广，比重疾的概念大，包括由重疾造成失能，由意外造成失能，由自身疾病造成失能等等，只要达到失能的标准就能赔付护理保险金

4.疾病身故保险金

被保险人身故，万能险可以赔付（6万+账户价值），定期重疾可以赔付10万元。

5.部分领取现金价值

犹豫期后可以申请部分领取现金价值。

6.健康咨询热线服务

每个工作日的9：00～17：00，投保人或被保险人可以拨打公司客户服务热线，针对与健康有关的问题和就诊、就医指导等方面的问题进行咨询。

7.健康短信服务

本公司将通过短信服务平台，为被保险人提供健康短信服务。

8.健康通讯服务

本公司将定期（4期/年）为被保险人提供以健康知识宣传普及和预防教育为主的《健康通讯》。

9.投资收益

健康宝个人护理保险增值计划（万能型）帐户部分截取演示

投保年龄：30岁  期交保费：年交3000元，假定连续支付30年，总交保费9万

投保时：基本保额6万元，追加保费0元。保险期间的保险利益为：（6万元+个人账户价值）Х1倍、2倍或者3倍。

该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。PICC人保健康万能险2008年5,6月收益率为5.8%，高于5.6%，接近6%。

 

目前我们一般以5.6%为参考标准 

年龄	基本保额	年缴保费	持续奖金	趸缴保费	保单管理费	进入帐户金额	保障成本	帐户价值			部分领取
								低   2.5%	中    5.6%	高   6.0%
30	60000	3000	0	0	96	1500	132.06	1307	1352	1358	0
31	60000	3000	0	0	96	2250	135.12	3413	3572	3593	0
42	60000	3000	60	0	96	3060	201.48	38054	47390	48792	0
47	60000	3000	60	0	96	3060	261.90	57864	78928	82288	0
48	60000	3000	60	0	96	3060	280.32	50084	74313	78225	12000
49	60000	3000	0	0	96	3000	301.36	42028	69360	73841	12000
50	60000	3000	0	0	96	3000	323.40	33743	64088	69149	12000
51	60000	3000	0	0	96	3000	347.82	25223	58487	64143	12000
52	60000	3000	0	0	96	3000	374.52	28461	64538	70800	0
62	60000	0	0	0	96	0	1070.22	53008	134282	150999	0
67	60000	0	0	0	96	0	1826.16	51642	168531	194570	0
68	60000	0	0	0	96	0	2031.78	50795	176031	204383	0
69	60000	0	0	0	96	0	2267.05	49693	183749	214595	0

 

A:48、49、50、51岁每年领12000元大学教育金（小计4.8万）；

43岁保险个人帐户中等投资收益74313元；高等投资收益78225元（教育保险金）

B:70岁再一次性领老年关爱保险金,等于个人账户价值，合同终止。

 

本计划包含教育、创业、婚嫁、养老、健康五全保障，而且保额自定，灵活可调；投资保底 ，卓越理财；资产变化，透明公开；缓期交费 ，保障不变；

 

“关爱一生”健康保障服务专案费用：

年缴共计 3840元，平均每月 320元，平均每天仅10.6元。

 

 

 

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林祥锦
专业健康险资深顾问
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