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十大洗钱手法扁家疑似用了五项

(2008-09-01 05:56:07)
标签:

台湾

陈水扁

洗钱案

吴淑贞

陈致中

黄睿靓

杂谈

分类: 新闻>News

陈水扁疑似洗钱案,突然让人关注到洗钱。这几年台湾洗钱手法除了台面上的几种之外,台面下的管道,才是巨额洗钱户的热门手法。

 

八月二十五日,陈致中(陈水扁儿子)夫妇回到台湾,夫妇俩轻装、浅笑、神情自若,扁家媳妇黄睿靓更是在接受访问时指正媒体,对于近日来牵涉的洗钱案,黄睿靓下巴抬得高高的说:我觉得这还只是疑似,你不能说那是一个犯罪行为。一针见血的口吻,让外界感受到有备而来的架式。

 

一家百年外商银行、资历超过十年的风险控管部门负责人所领导的小组,成员中有一半的人每天固定的工作就是在防制洗钱。他认为,前第一家庭的巨额洗钱风波,洗钱已经成为显学,但对洗钱,其实很多人一无所知。

 

根据调查局洗钱防制中心的统计排行,国内台面上的热门洗钱方式包括人头账户、国外汇款、亲属账户、支票、邮政礼券、偿还债务、无存单定存等七种。现在反而(金额)比较多的,都不是表所列的这些。这位负责人说,再加上银楼、地下汇款公司,以及买卖高价值商品(包括珠宝、骨董、名画)等洗钱管道,一共十种主要洗钱管道,才容易看出洗钱手法的全貌。

 

而这十大洗钱手法,在这次陈水扁家族洗钱案中,根据特侦组连日来的侦查,就有五项手法疑似在这次海外洗钱案中出现过。例如像是吴景茂、陈致中、黄睿靓海外账户就包含了两项(亲属账户、国外汇款),加上特侦组调查中的银楼、地下汇款、珠宝等三项,都是洗钱热门的手法。

 

洗钱神秘吗?其实能够在洗钱防制中心统计出来的案例,大多数都有防制的可能性,反而是不在统计范围内的手法,才是防不胜防。在高手过招的过程中,有哪些攻防交锋的大斗法?以下是风控主管深度解剖的内容:

 

在平均每年统计出来的七百件洗钱案中,其中人头账户洗钱超过六百件,是最主要的洗钱手法。洗钱者会像吸收黑道一样,先去布建某些点、吸收人头,好比公园这种游民聚集的地方,用钱吸引游民卖身分证。最近的手法是找上刚出校门的社会新鲜人,没有社会经验,相对容易受到引诱,去办一个户头,然后把这个户头卖给洗钱组织,换取钱财。


地下汇款公司——这边收钱、那边汇款 马上就结掉,不会留下任何纪录

 

现在反而比较多洗钱的金额,都不是台面上的这些。银楼是一块,几十年来都这样,因为它不需要留下任何统计资料。但最近十几年来,最大的一块也未必是银楼,比如说有一些公司,专门从事汇款,这种汇款太有效率了,不用像银行这样层层转。

 

(地下)汇款公司流程作业的方式是,台湾有一家公司,然后在对方好比深圳也有一家公司、一个点,台湾这一边说要汇人民币十万元,汇到那一边找哪一个人,然后用电话或传真,这一边收到新台币四十万元,那一边就付出人民币十万元,就结掉了,没有任何纪录。

 

我们说有四百万元好了,假设这是犯罪所得,在这样的状况下,根本没有留下任何纪录,之后你要去追根本追不到。整个线索是断掉的,这种的(汇款)量其实满大的。

 

就银行的作业来说,有一些常见可疑(洗钱)表征,如果有这样的状况出现,就该有合理的怀疑。比如说资源回收者,前一阵子原物料涨很凶,他们每天习惯现金进出,所以有突然暴增,就要小心了。因为按照常理,你每天收到多少资源,量变化不大,突然变化很大,就要合理的怀疑。

 

艺术品交易——没有标准价格 就算金额不合理钱也能洗出去

 

另外一种客户类型,像珠宝商,市场上没有标准的价格去评断,有大笔进出的,我们就要特别小心。拍电影也有同样的问题,因为资金也不容易认定。旅馆饭店会有外币兑换服务,如果真的是要透过这个去赚钱的,那就比较难以判断。这些行业有这种不正常的表征跑出来时,你就特别要注意、要调查。如果比较先进的国家,好比世界杯足球赛都可以洗钱。

 

其他像是艺术品、骨董、拍卖公司这几项行业,都具备买卖品本身有价、但价值难评估的特质,因此有心洗钱的人利用价值缺乏合理性的特点,把钱换出去,这样的交易也可以没有纪录,因此很难查证。好比B要把一百万元洗给A,于是A拿了一张画,这张画可能只值一万块钱,然后A委托一家不知名的拍卖公司把画卖掉,但最后B用一百万元买走那张一万元的画,A就取得B的一百万元,钱就洗走了。

 

洗钱这种东西就是攻防,银行跟政府一直在防,但是它还是有太多方式可以攻击。 我们会有一定的通报系统,碰到一些高危险群的人上门,一定会特别注意。

 

亲属账户——政治人物家族全列管 用近亲当人头,是很笨的做法

 

政治人物根本不用谈,本来就是最高风险族群。因为政治人物的钱,基本上是不愿意公开的,然后他所涉及的范围太广了,一般人根本无从想象他的钱从哪里来,无从了解。所以他是政治人物、包括他的家族、他的亲信,那都要列入特殊的注意事项。

 

比如说陈水扁是政治人物,这个会被看到。比如说吴景茂,原来没有浮出台面,你不知道,但也都会列入政治人物里面。赵建铭、赵玉柱都会把他(们)列进去。

 

当客人走进(银行)来,我们会有一定的流程,我们不能说让你不能开户,但是如果今天有一个特定人是(政治人物),我们会有特定的关卡,也会层层往上报,报给主管机关。

 

如果说,今天他是突然走进来说要开户,那对不起,我们要更小心,在前端可能就觉得未必要赚这样的手续费。没有很合理的交易证明,我不见得要为你处理这样的交易,因为你只是做一次性交易,对银行来说风险太高,跟银行能够得到的利润相比,相差悬殊。

 

今天有人进来说要存五千万美元,OK,我银行觉得很高兴,但是你进来要先开户,开户的过程要经过层层审核,包括整体都要了解。

 

假设陈致中来的话,不会马上判断是否接受。你可以先开户,那我们接受你相关文件之后,再慢慢审核,审核完之后,如果我们已经接受他开户,钱你要存多少进来,那不是问题,当他要汇出去的时候才是问题。从台湾主要洗钱手法和管道中,不难发现,陈水扁(家族)疑似把钱转运出国的过程,忽略了分散和隐匿两大重点。分散意思是化整为零,手法细腻,利用公司、户头、银行分散,可以降低注意。隐匿的意思是找能信赖却非近亲,找自己的近亲是很笨的做法。你要汇款到国外,透过银行也是满笨的手法。最后如果你是用汇款的,都有数据可以追。

 

台湾的洗钱防制法,有一个不完美之处,那就是一定要有重大犯罪,或因重大犯罪产生的利益,才能跟洗钱连结起来。要不然只能说非法汇款,或者未申报汇款,不能称为洗钱。有些国家如新加坡,看到你财产来源不明,就认为你犯罪,但台湾没有。

 

洗钱交易的次数越多,越不容易找到。你转一次跟转十次,找起来的困难度不一样。

 

所以回归到陈水扁疑似洗钱事件来看,台湾有台湾的规定,瑞士有瑞士的规定,瑞士来函查,主要是因为他们觉得这笔钱有问题。但因为台湾认定的洗钱,一定要看是否与犯罪行为相连结,否则只是单纯的汇款,而目前尚未证明陈水扁有犯罪行为。

 

因此不能讲他洗钱,只能讲疑似洗钱,或者说,多元化汇款。至于留在瑞士的那笔钱,如果瑞士只是暂时保管,台湾又查不出来罪行,钱会还给当事人;如果瑞士觉得钱有问题、不还给你,最后就会打国际官司。

 

找人头户的目的是要撇清跟当事人的关系,是要分散。做这种事情的人你都要能够信赖,所以你要找到不是近亲又能信赖的人很少。

 

以我过去接触经验来看,这些要洗钱的人,基本上他一定要找他可以掌控的人头,因为他也担心一下就被报出来,或担心被别人黑吃黑,所以他会找的管道是有限的。这就是人性,他不会随便阿猫阿狗都找来请你帮他做。

 

做洗钱防制,最重要的基本就是相信人性本贪,如果每个人都说,没关系我帮你,那真的就太难(防制)了,但是也有很多信用限制和法律制裁,所以现在洗钱没那么容易。


*台湾常见巨额洗钱手法

 

●国外汇款洗钱
找有往来的银行,把大笔资金分成多笔、不定期汇出,每笔不超过100万美元以规避通报
→钱在海外以相同手法转汇数次 到不同账户
→最后分散各处的钱全进特定账户

 

●海外纸上公司洗钱
在萨摩亚、开曼等地设纸上公司
→从国内空头公司把钱汇到海外纸上公司做投资
→购买国外有价证券,或转投资、清算、退资,把钱洗进特定账户

 

●艺术品洗钱
买进市场上无名的画作或雕塑作品
→再以远高过行情的价码,卖给已套好招的特定人士
→因鉴价困难,完成交易后大笔资金安全入袋

 

●地下汇款公司洗钱
找可信赖的人
→带大笔现金到地下金融汇点
→待对方联系海外据点,我方也派人在海外据点等候
→这边收下现金,那边立刻将钱汇入海外特定账户

 

●人头账户洗钱
以数千到数万元不等金额买人头;或找社经地位佳、可信赖的朋友当人头
→完成开户手续,存折、印章、身分证件全部掌握在手中,透过人头户最后钱进特定账户

 

●银楼洗钱
找可靠、熟识的银楼业者合作
→先把现金换成外币
→利用银楼有外汇业务,把钱汇出到海外特定账户

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