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手里有5万,现在买啥好?

(2019-07-15 10:49:10)
标签:

财经

对有钱人来说,五万真的不算什么,可能只是几个月的零花钱,股市几个点的波动。

但是对很多年轻人来说,五万存款是一道坎。没有五万之前,都是该吃吃,该玩玩,很少会去认真考虑理财。

有了五万之后,就有了甜蜜的烦恼。这钱如果放着不管,贬值不说,指不定哪天就拿出去花掉了。如果用来理财,财富就会慢慢增加,雪球会越滚越大。

这个时候,理财和不理财的差距就开始显现出来。

可能有人觉得五万太少,再怎么折腾都不会有多大收益。

欧神就是这个观点,他在之前的一篇文章里明确指出:存款500万以下的人,千万不要去理财。

他给出的理由很简单,普通人辛辛苦苦理财,年化收益可能也就6%,而把钱放在余额宝,年化收益4%(当时余额宝的收益还比较高),一般也就多出个2%的收益,要让2%的收益有意义,本金至少要有500万,这样多出的收益才有十万,本金如果太少,理财完全就是浪费时间。

这个观点有一定的道理,但欧神忽略了两件很重要的事:

第一,理财不会占用太多的时间。

如果你想成为投资大师,那要学习的东西真的很多。

大到宏观经济、国际形势,小到公司盈利、行业竞争,这些都是需要深入学习的。

但是有几个人是立志成为投资大师的呢?大多数人的目标不过是跑赢通胀,让手里的钱不要贬值,再有一点收益就更好了。

而要达到这个目标,并不需要付出多少努力。每天坐公交或地铁的时候,花几分钟刷刷手机看看书就够了。

第二,理财更多的是一种思维上的提升。

力哥理财的slogan是“理财就是理生活”。理财分为两个层面,一个是术,一个是道。

术是指具体的理财知识,比如基金怎么选,可转债什么时候买,这些东西好掌握。

难的是道,也就是形成一种理财思维,这是需要慢慢学习,逐渐培养的,并不是说你有五万的时候没有理财思维,等过几年你有500万了,理财思维就会突然从你脑袋里蹦出来。

而没有正确理财思维的人,在理财之路上是很容易误入歧途。

给大家讲个小钱身边的例子。

R君是小钱的一个同学,他上大学的时候就沉迷炒股,上课时都抱着手机看行情,无心学习。投资书籍读了一大堆,无奈读书时资金有限,只能小打小闹。

毕业后,R君省吃俭用,攒了两年终于攒下10万元,对自己的操作水平也充满了信心,这时正好赶上2015年的行情。

看着自己的账户蹭蹭蹭往上涨,全社会群情激奋,各种大V一致看多。R君觉得属于自己的时代要到来了,于是找亲戚朋友借了十几万,全仓投入股市。虽然心里也有点忐忑,但是终究战胜不了贪欲。

看着股市每次都能突破前期的高点,账户里的市值达到了40万,R君感觉自己的付出终于得到了回报。

有一次他约小钱出来吃饭,那种志得意满的神情,仿佛人生已经到达了巅峰,小钱至今难以忘记。

手里有5万,现在买啥好?

 

当时小钱才刚接触股市不久,还处于摸索阶段,只敢买些大盘股,玩玩短线。

当R君和我说起他的盈利时,说实话,小钱内心是十分羡慕的,但是作为门外汉的我,也隐约感觉那时的股市已经有点失控了,劝R君尽早入袋为安。

对于我这个“外行”的话,R君当然是听不清进去的,股市一路高涨,他继续一路加仓。

后面的事大家都知道了,股市崩盘,R君退无可退,几个月就把借来的钱都输得差不多了。

本来R君都已经在计划结婚了,经过这事之后,女友也离他而去。后来小钱再见R君,他仿佛变了一个人,目光显得有些呆滞,一副若有所思的样子。

R君的情况并不是个例,在2015年那波牛熊中血本无归的不在少数。

在投资中,我们都可能犯和R君一样的错误。这主要源于人性的两个弱点。

第一个弱点是过度自信。人们在评估自己能力的时候,总是倾向于高估。

手里有5万,现在买啥好?

 

曾经有人调查过瑞典出租车司机的驾驶水平,让他们对自己的驾驶水平做出评价,结果有90%的司机认为自己的驾驶水平高于平均水平。

如果大家对这个结果有异议,我们不妨现场来做一个调查。

生活中也有很多这样的例子,人们通常会不会客观地对待自己的孩子,而是倾向于给出过高的评价。

让一个彩民自己选彩票号码,他就会觉得中奖概率要高于随便选一个,而彩票号码其实是随机的。

那些投了钱宝网的人,直到最后都不相信这是一个骗局,他们觉得自己不会犯下如此愚蠢的错误。

过度自信是人的通病,如果对它没有清楚的认识,在投资上很容易付出惨重的代价。

弱点二:期望过高

普通人如果只想取得不错的收益,其实并不难;但是要满足于普通的收益,就太难了。

而且越是资金量少的人,对收益其期望越高,那些手里只有几万资金的投资者,大都看不起每年5%-10%的收益,他们期望的是一年翻倍!甚至五倍、十倍!

在一般的工作中,自信和高期望可能是好事,它们会催人上进,激发你的潜能,让你做出不平凡的业绩,但是在投资理财上,它们往往是非常致命的弱点。

克服这两个弱点,最好的方法是采用资产配置,按部就班地投资。

这样也许不会让你赚大钱,但是一定能让你避免大的损失。

巴菲特说过,投资要记住两条原则:第一,永远不要亏损,第二,永远记住第一条。

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那么,正确的理财方式是怎样的呢?

第一步:留点备用金

大部分人每个月都有固定收入,所以手里没必要留太多资金。

单身的话,手里留够3个月开支就差不多了,如果结婚有小孩了,得适当多留点,六个月左右的开支比较适合。

具体留多少钱因人而异,没有一定之规,但是小钱不建议手里留太多余钱。

手上闲钱太多,一方面容易花钱没节制,另一方面也减少了用来理财的资金。

备用金可以直接放在货币基金里面,流动性强,还可以赚点收益。

货币基金可选的主要有余额宝、零钱通里面的货基、天天基金里面的货基,小钱选取了他们各自最近一年收益靠前的7只货基。


手里有5万,现在买啥好?

 


手里有5万,现在买啥好?

 


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天天基金里的高收益货基

因为7日年化收益变化太快,参考意义不大,看过去一年的收益更好,所以表格里面都是用过去一年的收益进行排名。

通过比较可以发现,目前货基收益最高的是天天基金里面的,前7只近一年的收益平均为3.37%,其次是微信里面的,前7只平均收益为3.09%,最差的是余额宝,前7只平均收益仅为2.81%。

如果对流动性要求没那么高的话,建议选择天天基金里面的货基进行配置。

第二步:配置好保险

现在依然有很多人觉得保险是可有可无的,这是一种非常危险的想法。

趁年轻的时候,给自己配好保险是很有必要的。年轻时,身体健康,投保容易,更重要的是——保费低。

如果短期内使用资金的压力不大,可以给自己把保险配得全一点,重疾险、寿险、医疗险和意外险都可以配上。

不要看到这么多保险就吓怕了,觉得要花很多钱。实际上,一个30岁的男性,这些全部配齐,只需要每年4000出头就够了,再年轻点,保费更低。

具体的配置方案参考下图:

手里有5万,现在买啥好?

 

保险配齐后,“一人生病,全家遭罪”的情况就不会出现,基本上就没有了后顾之忧。

第三步:稳健型投资

大部分人投资都有一个比较明确的目的,比如五年后要买房、七年后孩子上大学等等。

这类资金应以安全性为主,不宜冒险,适合投入固收类产品。

资金量不超过十万,可以考虑债券基金、创新型银行存款等产品。

债券基金应该选择那些成立时间较长,业绩优秀,规模适中的,小钱选了几只各方面都比较优秀的供大家参考。


手里有5万,现在买啥好?

 

创新型银行存款,京东金融上的基本就够用了,目前收益不错的还有以下几个:


手里有5万,现在买啥好?

 

第四步:长期高收益

将上面三个步骤走完,基本上安全性是有了。

但是投资还得追求一定的收益性,收益太低的话,短期影响不大,但是长期可能连通胀都跑不赢,资金难免缩水。

所以剩下的资金,可以用来博取长期高收益。

不过几万块钱,也没必要太折腾,直接跟着力哥七步定投走就可以。

如果还想简单点,直接设置自动定投上证50、沪深300、中证500等指数基金也是可以的。

每次小钱跟大家说投哪个指数,总有人说跟踪的基金太多,挑来挑去还是不知道挑哪个好。这里小钱直接把相应的基金附上,省得大家麻烦。


手里有5万,现在买啥好?

 

最后,对于存款不多的年轻人,比起理财,更重要的还是投资自己,应该把注意力更多地放在增量财富上。

几万变成几十万,通过理财很难,但是通过投资自己,提升自己的工作能力,几年之内工资翻倍并不是什么难事。

学习理财很重要,但在人生财富积累的起步阶段,劳动收入那个复利引擎比理财收入这个复利引擎重要得多。

手里有5万,现在买啥好?

 

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