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普惠金融到底如何才能全面推广?

转载 2020-10-21 12:27:42

作者李凤文系中国知名财经评论员

经国务院同意,近日,人民银行联合发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、银保监会和证监会等部门分别向江西省人民政府、山东省人民政府印发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》和《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》。至此,全国范围内经国务院批准的普惠金融改革试验区扩至五省七地,形成了错位发展、各具特色的格局。

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

为推进普惠金融发展,提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感,2015年底,国务院专门印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,明确了普惠金融发展指导思想、基本原则和总体目标。同时要求各地区要在风险可控、依法合规的条件下,开展推进普惠金融发展试点,推动改革创新,加强实践验证。2016年12月,《河南省兰考县普惠金融改革试验区总体方案》印发,成为全国普惠金融改革试验区的先锋。此后,改革试点范围扩展到包括河南省兰考县、浙江省宁波市、福建省宁德市和龙岩市、江西省赣州市和吉安市、山东省临沂市等五省七地。

众所周知,我国地域辽阔,不同省份、不同地区差异很大,尤其是在农村层面的区间差异更大,根据不同区域特点,探索差异化的普惠金融改革和发展模式十分必要。为此,国务院政策明确规定,鼓励各部门、各地区结合实际,积极探索,先行先试,扎实推进,做到服水土、接地气、益大众。

事实亦是如此。普惠金融改革试验区的改革方案侧重点也各有不同,做到了因地制宜,错位发展。如,兰考县是传统农业县,试验区建设紧紧围绕“普惠、扶贫、县域”三大主题。福建省宁德市和龙岩市、江西省赣州市和吉安市同属革命老区和贫困落后地区,试验区建设的目标是建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融发展的保障体系和长效机制,推动革命老区脱贫攻坚和振兴发展,为金融支持贫困地区经济文明和生态文明共同发展探索积累经验。而地处东部沿海经济发达地区的浙江省宁波市,民营经济发达、小微企业众多,试验区建设侧重探索金融服务民营经济及小微企业发展的有效路径。

大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求,有利于促进金融业可持续均衡发展,在统筹新冠肺炎疫情防控和经济发展的当下,做好小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体普惠金融服务,有助于推动经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐。

不过也必须看到,目前各地在普惠金融发展上还很不平衡,有的地区和部门没有充分认识实施普惠金融的重大意义和必要性,开展普惠金融服务的意愿和主动性不高,没有根据本地区实际情况制定普惠金融服务方案。有的金融机构认为普惠金融成本高、风险大,影响自身盈利水平,不愿开展此项业务,尤其是在对小微企业、农户、贫困户等弱势群体贷款的发放上更是慎之又慎,仍旧依赖土地房屋等抵押担保,致使金融服务可得性不高,困难群众对金融服务的获得感不强,金融服务满意度较差,人民群众日益增长的金融服务需求未能得到很好的满足等,与党中央、国务院确定的目标要求存在不小的差距。

因地制宜,错位发展,符合我国普惠金融发展实际。为此,首先,各地要根据本地经济社会发展实际,积极主动制定符合地方特色的普惠金融发展方案。要加强金融基础设施建设,提高金融机构运行效率和服务质量,为改善普惠金融发展环境,促进金融资源均衡分布奠定基础。把扶贫攻坚和乡村振兴作为重点,加大对县域经济、“三农”、民营企业、小微企业、贫困群体等社会薄弱环节和薄弱领域的支持力度,提高金融服务覆盖率、可得性和满意度。

其次,加大宣传力度,提高社会的认知度。广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道,多层面、广角度长期有效普及金融基础知识。针对城镇低收入人群、困难人群,以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动,使其掌握符合其需求的金融知识。通过开展诚实守信教育,以及“信用户、信用村、信用乡镇”等评定工作,注重培养社会公众的信用意识和契约精神,打造诚信社会。

再次,强化激励,充分调动、发挥各类金融机构的积极性、能动性,引导各类型机构和组织结合自身特点,找准市场定位,完善机制建设,发挥各自优势,为所有市场主体和广大人民群众提供多层次全覆盖的金融服务。金融机构要摒弃依赖抵押担保的放贷理念,充分运用互联网、大数据、云计算等科技手段,打造互联网金融服务平台,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。根据不同区域特点和客户需求,积极开展金融产品和服务创新,提高信用贷款占比,满足薄弱领域、特殊群体金融服务需求。

与此同时,地方政府应加强政策衔接与配合,通过贴息、补贴、奖励等政策措施,激励和引导金融机构加大普惠金融工作力度,解除后顾之忧。要加快信用信息共享平台建设,推动政务信息与金融信息互联互通,推进普惠金融发展。


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