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如何拯救趣店CEO罗敏?

(2017-10-27 11:52:56)
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刚刚享受了片刻创富英雄的光荣,靠在美国成功上市的趣店 CEO 罗敏就嗅到了英雄末路的死亡气息。 

年仅 34 岁,缔造市值百亿美金的美股上市公司,创下百亿美元市值神话,成为今年中国公司在美最大 IPO,美国今年第四大规模的 IPO,上半年利润超过 9 亿。

这些业绩共同编织了罗敏身上诱人的光环。

令人惊诧的是,如此风光无限的背后除了个别狂喜投资人的癫狂,质疑却呼啸而至:趣店偏高的年化收益率,单一的盈利模式,过于倚重个别公司导流和风控等都成为质疑焦点。除此之外,众多媒体和自媒体还对趣店发起道德拷问,称其游走在校园贷禁令下,却依然有学生可以贷到款,指责其是“吃人血馒头”。

 

如何拯救趣店CEO罗敏?

疑似在仓促之下,罗敏一半实诚一半傲娇地对媒体发声,将趣店卷入更大的舆论漩涡。

北京时间 10 月 22 日,趣店 CEO 罗敏在接受媒体采访时称“过期不还钱一律不催,就当福利送了”。这句将金融行业最基本常识——管理和运营风险置之脑后的轻慢回应,彻底将趣店股价打下深渊。美国时间 10 月 23 日,趣店暴跌 19.42%,收报 26.59 美元。

有人甚至声称,如果任由事态恶化下去,罗敏在趣店的职业生涯将进入最后读秒。

其实,面对突如其来的诘问甚至是攻击,年轻的罗敏其实说了句致命的实话,在一定程度上暴露出了相当一批快速成长的新兴金融公司的成功奥秘:高举穷人金融学的旗号,将管理风险的奥秘锁定为冒更大风险,并穷尽一切手段完成快速导流,靠规模的扩张、在资本的驱动下完成多轮融资,最终甚至走到上市。

然后再靠这些成本昂贵、投资未来的资金建立安身立命的核心竞争力和业务板块,逻辑疑似“先结婚后恋爱”,先吹牛后务实。在一个好想法百倍于好项目的急功近利的年代,这竟成为了近些年投资界一个流行的潜规则,形成了各金融机构盲目开发衍生品,上下其手坑害公众的完整作业链条,更成为 P2P 等业务脱轨狂奔的重要根源。它唯一的结果就是无限集聚着金融行业的风险,同时无限透支着全行业的诚信。在规则、监管、法治都存在巨大完善空间的当下,这些都为此前令人恐慌的金融风险以及随后严厉的金融秩序整顿埋下了伏笔。

罗敏的趣店集团能最终走到纽交所上市,的确是个奇迹。

可以用两句话揭示其成功密码:起家于校园贷,发迹于现金贷。

 

如何拯救趣店CEO罗敏?

宛如所有带有“原罪”色彩的公司,罗敏的趣店系崛起于校园贷的高速增长期。校园贷是2016年轰动校园及各大社会舆论的话题之一,起因事件为河南某高校的一名在校大学生,用自己身份以及冒用同学的身份,从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元,当无力偿还时跳楼自杀。

期间还爆出个别裸贷的女大学生,因为还不起钱而被迫去卖淫的骇人新闻。这些事件发生背后所折射出的是整个P2P金融行业鱼龙混杂的现象,广大人民群众因为盲从个别专家和官媒的广告而导致最后血本无归。为整治这种乱象还市场一个清明,此后有关部门相继出动,边完善规则边出声严惩,不少昔日金融界披着创新、普惠外衣的先行者们纷纷沦为了扰乱金融秩序的阶下囚,令人唏嘘不已。

把枪口瞄准涉世不深的大学生群体的运营者,除了要受到法规惩处,还会背负上沉重的道德压力——当罗敏获得资本市场丰厚回报的时候,蕴藏在中国公众心中这种久远的、朴素的情感就会被唤醒并集结起来,令人敬畏。

一个更理性的校园金融生态应该是:债务违约的大学生自己承担责任;违规发放贷款的金融机构自担亏损;但金融监管部门要做好金融教育,及时惩罚金融机构滥发贷款于前,利用暴力、株连手段追债于后。“校园贷”固有其风险,但它不能,也不该是高利贷。监管部门应有所为,有所不为。可惜,我们的金融英雄们却无法据理力争,因为他们往往利用制度、监管的缝隙野蛮成长,靠着无法言说的、游离于法治边缘的灰色手段致富——当然其中有被迫的、制度不完善的挤压——但这却不是我们理直气壮作恶的理由。

 现金贷本是一种无担保、无抵押、无指定用途的信用贷款,借款和还款方式都比较灵活,能够快速审批,资金快速到账。网络借贷平台的现金贷借款人以 20-40 岁的互联网人群为主,包括月薪不高的蓝领、刚工作不久的白领等,借款用途也多样,单次借款金额一般在 3000 元以内。这些人群缺少传统的征信记录或者信用记录不好,在传统的渠道一般借不到钱。遗憾的是,在缺乏完善的法治环境下,一些金融虽然打着科技、创新、普惠的旗号,但扒去金融科技和大数据的外衣后,做的往往却是一种互联网次级贷款生意,收割的是一群消费水平超出了消费能力的低收入群体,造成了对行业信誉和公众信心的双重毁灭。

如何拯救趣店CEO罗敏?

即使罗敏之趣店自身圣洁如天使,也无法在如此环境下独善其身——更何况还在苦苦证明自己正在努力从良。

因此,罗敏完成自我救赎的捷径不应是由一帮子所谓的聪明人领着进行公关培训,掌握巧舌如簧、避重就轻的应对媒体之策。因为,在当下互联网金融根本问题没有找到应对之策之前,这些雕虫小技是无法让你的企业长治久安的。

校园贷惹出事后被教育部和银监会联手出重拳整治了,成效是有的,但也有一些换了马甲变成了“可以的”现金贷,继续暗中为非作歹,估计事大了,又有 N 多部门要联手去整治了。

在全面推动依法治国的当下,面对金融沉疴,各界一直在呼吁加速金融治理去行政化进程、走法治化进程,呼吁已经呼吁了 20 年的《民间信贷法》能够早日提上议事日程,为“罗敏们”早日找到人间正道提供根本保障。

最后,我反对一切形式的道德绑架,但希望未来所有金融从业人员能肩负应有的责任——尤其在整个国家进入货币战争年代、实体经济需要金融扶持的今天。

在十三五金融发展规划中,首次不再片面强调商业化、市场化。而是谈到政策性金融、开发性金融、合作性金融、商业性金融并举。这表明中国放弃金融利润最大化的追求,转而强调社会责任,实现经济社会价值的统一——权当一份真挚的提醒。您难道不希望伴随着全面深化改革,在未来,中国迎来一个“好人挣钱”的新时代吗?

我不知道罗敏信还是不信,反正我信。

【本文首发于UC名家】

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