房产投资和其他很多的投资是一样的，其根本目的在于保值增值。追求的是中长期的回报以及所持有资产的实质购买力不至于降低。与“房产投机”是有很大区别的。

房产投机，是在市场行情看好房价暴涨的时期，通过低卖高买的短线炒作行为而追求高额回报，常见的“炒楼花”、“炒房号”就是房产投机的典型代表，这种行为回报虽高，但是风险也大，很容易受到政策的打击。

而房产投资行为是因为房产的流通品属性引发的房产保值增值的特性。作为商品的房产，在流通中受到供需关系的影响，价格会发生变化，而且在经济形势看好，居民对未来收入有比较好预期的前提下，房价将会保持一个上涨的势头，如果调控措施得当，房地产市场运行健康的话，房价应该保持在一个相对比较平稳的增值空间内。同时由于房产还兼具生活必需消费品的属性，在城市化进程中，对房产的需求将长期保持一个上升势头，所以使得房产具有了保值增值的特性。

房产投资，追求的是复合型的增长与回报，这种回报体现在中长期的投资中。对于你的理财计划，可以提供以下建议：

1、房产自身价值的增长：

几乎所有的原材料价格都在上涨，而统计数据也表明，居民的平均收入也在呈现连年上涨的趋势。有经济学家预计，未来相当一段时期内，房价将保持8%左右的增幅，如此算来，你用150万购置一套房产，那么10年之后这套房产的价值就会翻一番以上，因为房价是以复利的形势增长的，当年的购入价格为150万，那么按照8%的增幅，次年该房产的市值就是162万，再下一个年度的增长，就是在162万的基础上增长，增幅依旧为8%的话，那么这套房产的价值就是175万......直到10年之后，房产价值就会在330万左右，当然，考虑到CPI和通货膨胀等因素，也许10年之后的330万只相当于现在的150万，但是即使如此，房价依旧保证了当年这150万的现金实质购买力没有下降。

2、房屋租金与复合型回报

举个例子，在北京的四惠、青年路一带购买一套物业管理以及小区环境比较好的公寓（例如朝阳园等），150万可以购买到110平米左右，维护得当的话，年租金可以达到50000元至60000元左右。

我们姑且以50000元的年租金计算：将其中的5000元用以支付房屋的基本开支例如物业费、供暖费；在用5000元为自己以及家人购买一份商业保险，一次获得一份对退休后生活以及疾病的保障；剩下的40000元，用于比较稳定的并且风险比较小的投资产品中，例如国债、基金等。而且在这项投资中，如果收入稳定的话，不建议中间将投资产品赎回，而应该追求一个长期的回报，或是对未来的大宗支出有一个预期，以你的家庭情况为例，也许在10年之后，你就会考虑把你的孩子送到国外接受教育，这就是一项大宗支出，那么你现在获取的租金以及投资的回报，应该在10年左右一次赎回。我们还是以复利增长为计算方式，那么第一年的租金4万元，如果能在10年间保持平均每年12%的增长幅度，那么10年之后，这第一年的租金就会成为125000元左右，10年间所有的租金总的算下来，就是80万。你完全可以用这笔钱支付孩子留学的费用，同时，你的房产依旧存在并且不用出售。

3、房产的“存折”功能

随着金融渠道的成熟与完善，房产的价值可以通过金融工具，借助于担保公司这样的金融服务机构，可以将房产的一部分价值通过抵押消费贷款、同名转按揭贷款的形式变为现金，用于购房、购车、装修等大宗消费。以现在的政策来说，如果房产没有贷款的话，可以通过银行获取相当于房产评估价值5成—7成的贷款资金，贷款最长年限可以达到30年。可以说，持有房产的话，对于大宗消费无需惧怕，而且抵押之后，房产依旧可以正常的居住、出租，并不会影响到使用。

4、房产的养老功能

在2000年的时候，我国的老年人口已达1.3亿，养老问题已经是一个全社会的问题，毕竟生老病死谁都逃不脱。一个人过了退休年龄之后，每个月只有为数不多的退休金，大多数的老人都没有额外的收入来源，既要支付医疗花销，还要留出生活费，子女的压力也不小，又不想向子女伸手要钱，想要晚年生活更幸福、物质生活更丰富，并不是一件容易的事情。

“住宅反向按揭”成为了一种不错的选择，这一方式在20世纪80年代，起源于荷兰，近年来，这一贷款方式因为对解决人口老龄化社会的养老问题效果显著，而迅速风靡很多国家，其推出大大降低了老年人生活负担，提高了老年人的生活水平。简单说来，是指老年人将房屋抵押给银行，银行在抵押之后，对借款人的年龄、预期寿命、房屋价值等方面进行综合评估后，按月或按照协定的时间支付现金给借款人，借款人在获得现金的同时，继续占有、使用房屋，到借款人逝世时以房屋价值为限一次偿还借款，或是由银行将房产收走拍卖，或是由其继承人赎回。

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