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电子商务“虚拟购物卡”套现风险亟待关注

(2013-05-18 21:39:26)
标签:

电子商务

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财经

分类: 博客推荐情报

来源:民建

2012年以来,互联网各大购物网站推出“虚拟购物卡”后,淘宝、拍拍等84家网店相继推出“虚拟购物卡”回收、销售业务。消费者通过买卖“虚拟购物卡”,可实现信用卡套现,相关风险亟待关注。

一、基本情况

(一)“虚拟购物卡”发行情况

“虚拟购物卡”分为电子购物卡和实体购物卡两种,不记名、不登记、非实名制,购物卡面值从50-1000元不等,部分金额上限“可自定”,其实质是向购买者提供一个账号和密码信息,购买者通过激活密码进行消费。目前,发售电子购物卡和实体购物卡的网店主要有1号店、京东商城、苏宁易购、卓越亚马逊、凡客诚品、新蛋、邮乐网、正大天地等,当当网仅发售电子购物卡,怡乐生活馆、易迅、唯品会、99书城、东方购物、中粮我买网仅发售实体购物卡,同时均支持信用卡购买。

(二)“虚拟购物卡”回购情况

截至2013年3月8日,淘宝网与拍拍网分别有74家、10家网店从事“虚拟购物卡”回购后销售业务情况。在回收业务中,客户通过网店预留联系方式与商家谈好回收价格后,网店指导客户在淘宝“跳蚤街”发布“虚拟购物卡”交易消息,再通过支付宝进行交易。网店将回购的购物卡再次销售。如消费者使用信用卡通过苏宁易购网站购买“礼品卡”,然后选择淘宝网店等渠道,以一定折扣将“礼品卡”卖出,并将销售资金转充至支付宝或指定银行卡中,形成资金回流,实现信用卡套现。

二、值得关注的问题

(一)“虚拟购物卡”的套现方式更便捷、更隐蔽

消费者足不出户,通过互联网买卖“虚拟购物卡”,即可实现信用卡套现。整个过程既免去了传统的POS机刷卡环节,又脱离了传统的面对面身份验证,也突破了传统套现模式中虚构交易、直接支付现金等条件,致使信用卡套现的线索更难以发现。

(二)对信用卡套现行为的传统监管方式受到挑战

传统的信用卡套现路径是商户通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式来实现信用卡套现。对此,《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》(银发[2009]142号)要求“对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的,收单机构可暂停其银行卡交易”。但“虚拟购物卡”产生后,持卡人不需要商户虚构交易、虚开价格、现金退货等操作即能实现信用卡套现,传统监管方式的有效性被削弱。

(三)对“虚拟购物卡”套现行为的处罚依据缺失

《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》将信用卡套现处罚主体限定在商户违规操作范畴,而持卡人买卖“虚拟购物卡”实施信用卡套现过程中,商户不存在违规操作行为,“虚拟购物卡”套现法律责任界定及追究均缺乏依据。

三、相关建议

(一)禁止使用信用卡购买商业预付卡

信用卡作为持卡人向特约单位购物、消费的特制载体,其购物、消费理念应建立在最终环节,而商业预付卡只是实现最终消费的一个中间环节,不符合信用卡定义中的“消费”属性。《支付机构预付卡业务管理办法》(中国人民银行公告〔2012〕第12号)中明确规定不得使用信用卡为支付机构发行的预付卡充值,但互联网购物网站发行的商业预付卡不受该办法约束。建议明确禁止消费者使用信用卡购买商业预付卡,切断持卡人利用虚拟购物卡套现途径。

(二)出台《银行卡管理条例》完善监管体系

随着虚拟购物卡等互联网创新业务的推出,信用卡套现手法不断翻新,建议尽快制定《银行卡管理条例》,明确监管部门、收单机构、商户、消费者等各方权利和义务,多层次、多角度搭建银行卡监管体系,有效防范信用卡套现风险。(胡伟)

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