请问私人银行什么时候在国内的一些大城市开展业务？比如武汉，好像目前只有深圳才有。
兰奇：现在私人银行业务总行也非常重视，大为大家越来越感到财富分化严重等等 。这一块会带来中间收入比较大的一个方面 ，我们现在只把中行先做起来以后再考虑对下面进行指导推广。因为私人银行业务，需要很多的配合， 要求顾问非常强，包括服务个性化等等，目前我们总行私人银行部 目前请了在国际上做过这方面的专家，做这方面的技术总监，总行如果做起来后，目前也在吸纳人才，再根据经验稳妥推进，所以具体什么时候进武汉，这边也确切的时间。也许一年内也可能。有时候不见得有这个私人银行部。但也可能去开展这方面的业务。当然我们私人银行的门槛也订得比较高，好像是一千万，包括你得市值等等在内，如果有一个一千万的客户，他肯定给（买卖证券 基金）给银行贡献很多利润。当然将来可定给他的不只是一般的存贷服务。 包括理财的顾问，像国际上做的项目：“包括税收的顾问、遗产的顾问”，上次我们总行成立私人银行俱乐部的时候我们请了十多位国际专家，甚至包括黄金、古玩、保险等等，将来我们有很多团队来服务这样的对象！

关于去年四季度税前抵扣，今年还会有吗？
兰奇：今年当然仍然还有：解释一下，我们已经考虑进去了，明年定规以后这种优势还是享受的。我们现在公布的数据已经包含了这一块了，是已经按每个季度已经加进去了。现在我们还有个手续，但是已经算进去公布的报告理。

报道上说，国家中央银行的限制贷款政策，会不会影响业绩，明年一季度贷款怎么是不会大幅度增长？政策面上会不会更加控制！
兰奇：这个政策是有的，限制全年贷款增加是15%。虽然这个政策是指导性的，像国外的投资者也非常担心这个问题。是不是政策限制，让你们不代款就不代了 ，当然这个对国家宏观方面有好处的。宏观不能出大问题。出了问题国家、个人都有损失，在这个情况下我们会根据指导去遵循，但是即使遵循，对我们还是有好处的，我们原来定的贷款的增长幅度本来就不高 ，大概只定在20%左右，那么如果20%向15%靠一靠，调整一下结构应该没有太大的问题，比如把贴现、票据弄少一点；一般性贷款多一点 ，公司贷款少一点，个人贷款多一点，反正我们会往里面靠。这个对于将来的利润增长没有什么大的损失。如果对那些贷款增长定得太高的银行，那么他的压力都比较大，要么会受到减少客户的影响。现在都是一季度快，都怕后面会大的控制，现在感觉很多银行都会把贷款放的更低一些，总还是希望中间业务多一些，因为这样系统性风险会小一些，如果一季度再怎么去可以控制，那么国家经
济9%以上增长怎么完成，贷款肯定会适当增长，再控制也是应该增长的。

请问存贷差对于公司利润来源是不是还是占绝对的？占多少？
兰奇：存贷差对于公司利润贡献仍然是70%以上，一块是存贷， 一块是投资（证券，债券）还有就是中间业务收入，那么我们去年中间业务收入是16-17%的占比，慢慢利润贡献会加大，比如今年就很块，今年来自代理基金的收入上半年就有很大（4 个亿），比较猛，像我们以前半年业绩纰漏的时候 提示过全年不见得看得那么高 120％ ，因为第一上半年的基数比较底一点，第二下半年不知道资本市场会怎么样，如果下半年比较早调整，交易量小，那么这个收入就会很少。但是现在三季度过了已经十月中旬了，那么我们资本市场的这块收入增加在全年来看，应该资本市场应该还是没什么问题，大家现在看第四季度，如果这个方面还是很旺，那么全年格局比较容易看得到了。

 

请问公司以前报告的净利润是增加 50％；80％ 到100%；上次是预增加87％结果是预增加100％，那么现在预增100％ 是不是会增大更多，是多少？
兰奇： 大家晚上也看的到 我们预测总是应该保守些。为什么现在不能告诉你呢。因为银行体系也很大，做审计的应该都知道。没有太多的时间让我们提前做出来，另外今天董事会还没有签署，香港的股票今天还在停牌。所以现在还不能确切的告诉你数据。以后我们会尽量预告得准确一点请问像公司这种超常规的增长模式 我们大概会持续多长时间。最后会稳定到什么阶段。
兰奇：像现在这种增长100%以上，绝对是超常规的，大家一定要理解，是因为目前有超寻常的条件构成的。有好的因素： 包括证券市场，减税政策优惠等。我们现在董事会目前正在考虑如果扣除这些因素之后。我们大概会有一个这样的增长。这说明我们的董事会包括银行越来越成熟。就像前几年董事会要求我们做出的净分增长，就是把我们主动把总资产规模的增长速度放在20%左右的样子，贷款还是放在第一点。这就是说不能太高自己增长，以后可注意别总是看那么高。看高了自己都会害怕。

请谈谈信用卡目前的情况是怎样的：
兰奇：招商银行信用卡的情况非常好。我们目前的市场份额大约在30%以上。但这样的情况肯定会降下来的。我们银行起步得比较晚，但是我们是后来者居上，从长远来看他们也会努力做。但是我们现在市场保有量来看，怎么去把现有的客户去发掘，使其更能用得到的更大的价值。我们的信用卡的击活率也比较高，我们这个刷卡消费量也是最高的。包括我们信用卡信贷所占的比例也是最高的，大家也感到非常奇怪，中国的信用卡这么高的透支利息还有人去透支，还有人去付这个利息吗？但是确实有相当一部分愿意去这样消费的，在使用信用卡的人群中，大约有20%多的人在做信用卡取现支付利息的。我们的利息按全年算下来大概是18%，非常高了，事实上我们的不良率也是控制得很好的。可能跟我们现在年轻人消费观念改变有很大关系，所以这个也是我们净资产收入非常好的一个部分。