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让你结算也生财【张一冰】

(2007-12-22 13:27:41)
标签:

证券/理财

理财

购物

职场

承兑

分类: 金融经济

一个管理水平较高的企业是不会放过任何一个创造财富的机会的。很多企业的财务部门就是利用了最佳的结算方式,为企业创收,取得了可观的效果。

 

在国内结算中,很多企业喜欢采用银行承兑汇票这种方式。原因就是可以获得和结算额同额定期存款的利息。如果每年的结算较大的话,这也是一笔不菲的收入。

 

具体做法是:将要支付的货款存入银行,得到一张定期限存单。再将存单质押给银行,开出一张承兑期限限为六个月的银行承兑汇票,支付给收款方。不仅可以完成商品交易,六个月到期后,兑付了汇票,还可以获得该笔存款的利息。

 

对方收到承兑汇票后,可以贴现、质押贷款和质押开出承兑汇票,还可以背书转让。因为背书转让是没有成本的,所以尽可能让承兑汇票的面额小一点,不妨多开几张,以方便收款方背书转让。

 

国际结算中,由于结算方式选择范围大、结算货币多样化,各种货币币值走向不同等原因,运作的机会很多。

 

如近期就可以利用人民币升值的机会获利。以美元支付货款为例,可向银行借一笔美元贷款,向出口方支付,完成进口交易。同时和银行做一笔同额的远期美元买入业务。也可获得同额人民币定期存款的利息。由于是用存款全额质押借款的,手续很简单。

 

例如今日美元的牌价为1美元/7.377元人民币,六个月的远期美元价为1美元/7.07元人民币。其差额为4.16%,和美元贷款的半年利率(4.125%)相当。也就是说你借用的美元贷款是不用付利息的,利息和汇率差价抵销了。或者说是用汇率的差价收入支付了贷款的利息。而原本用于买汇付款的人民币在你的账上存了六个月,存到买美元还贷款,将会有1.89%的利息收入。

 

如果顾用了一个好的财务人员, 实际上老板是不用付工资的。他们不仅可以创造间接效益,还可以创造直接效益。

 

                     

                                     2007-12-22

 

 

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