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来自台湾理财人士对于儿童财商的认识

(2012-09-14 16:26:56)
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少儿

美国

财商

零用钱

财商教育

杂谈

分类: 好文分享

什么样的知识技能,正规的学校教育不教,父母也很少提及,但对儿童来说是与未来的前程发展有关的答案是理财教育。中国的父母亲很少会跟子女谈到家庭的财务问题,一胎化下的天之骄子,一向是有求必应,只知道钱可以买到想要的东西,不知道钱如何而来。我的儿子小学时写作文题目我的爸爸,一开始就写说我的爸爸是一棵摇钱树,每次妈妈需要钱给我们买东西时,摇一摇就有了看了他的作文自己也有点自责,平常都在教成人怎么理财,但就像很多正确的观念需要从小建立一样,对自己的子女的理财教育也不能忽视。

 

个人理财观念最早发展的美国,有鉴于理财教育的重要性,2002年五月特别在财政部下设立理财教育办公室,2003年底时美国已有48个州在小学阶段就排入了理财教育课程。台湾的儿童理财教育主要是由金融机构在推动,富邦银行从2001年开始对其VIP客户举办暑期儿童理财营,其它银行也相继推出小富翁、小财神等儿童理财产品,并在亲子说明会中推广理念。中国大陆的理财环境渐趋成熟,但由政府出面再正式课程中加入理财教育可能还太早,金融机构若为客户举办儿童快乐学理财」的活动,除了巩固父母群客户以外,也可以在未来的主人翁心中投入一个先入为主的印象,对品牌的营造效果显而易见。

 

美国的儿童理财教育,订有一定的标准,如几岁时要会辨别不同硬币的价值,几岁时会数钞票,几岁时要开始记帐支配自己的零用钱,几岁时要知道如何使用支票与信用卡做现金流量管理,几岁时可参与父母对家庭财务的讨论,几岁时开始认识股票、债券、外汇等的金融投资工具。上课的方式可以寓教于乐,如玩大富翁或儿童现金流游戏,也可在数学课时教导如何算单利、复利,如何计算投资报酬率等,在社会课时教导认识金钱的来源与用途,经济如何互动,金融机构的角色等。台湾小学的常识课程中,也有教小朋友就同要货品到便利商店、超级市场及量贩店查价,认识不同营销管道价格差异的作业,这些都是国内有志从事儿童理财教育者的重要参考。

 

记的我小时候住家隔壁就是一家信用合作社,那时候有一项儿童存款,存折就好像年历,每天到信合社存1元,行员就会在日期栏盖一个收款小圆章,盖满365个章后,就可以领回400元。我每天的零用钱1元都拿去存,在上小学之前我就有第一个400元,那时候台湾的平均月工资还不到400元。到现在我都还感觉到从行员手中拿到400元时那种激动的感觉。也差不多在那时候,1963年台湾开始作第一次的家庭收支调查报告,台北市只选了约1000户家庭试办记帐统计,我们家被选中为试办对象,按规定的方式记帐交给台北市政府统计单位,每个月还有100元记帐费可以拿。才开始会做加减运算的我每天晚上最喜欢看我妈妈记帐,自己虽然只有400元,花钱时也学妈妈一样记帐,因此我现在虽然不到50岁,记帐的习惯却已经超过40年了现在回想起来,会走上理财教育这条路,小时后就有迹可寻了!

 

自己有了一儿一女之后,倒没有刻意安排或随时提醒他们理财的概念。我的女儿目前在英国留学,花钱前会先做计划,因此我们较早给她足够零用钱让她自己支配,大多是买书为主。我的儿子还在念高中,比较粗线条,有钱不是很快花掉就是不见了,因此我们给他的零用钱较少,大额支出要先由父母同意再购买,并告诉他父母做此决策的理由。我曾经为台湾的今周刊撰写理财性格的书,有人类似精打细算的土拨鼠,有人类似花钱不眨眼的猴子,子女有不同的理财性格,理财教育上也要因材施教,不能一概而论。好比记帐的习惯是强迫不来的,也不必期待子女都能继承父业,当个理财专家。

 

父母亲若本身不懂理财,不知道怎么教育子女者,请不要在意,理财专家的子女也不见得比他们的同学更会理财。帮子女挑几本理财的入门书或专为儿童写的理财书,假使子女有兴趣的话,可以鼓励她们从这方面发展,进一步参加类似理财夏令营的活动。若家庭经济情况转变,如下岗或创业失败,必须樽节开支来度过难关时,应该开家庭会议,10岁以上的子女都应该明白今后需有的改变,不能再要什么有什么。虽然让子女受高等教育是每个父母的期望,但在现实的考虑下,若子女需要先做几年是自己筹措学费,父母亲要关照的,只要是走正途就好,

行行出状元,让子女早一点独立到社会上打拼,也未尝不是一件好事。不要保自己的价值观强加在子女身上,就像我两年前知道女儿要选文学系或历史系,而不选经济系或金融系时,虽然有那么一点遗憾,也只能顺其兴趣发展。

 

儿童快乐学理财,应该是顺其自然,在无压力下学习。若子女有此兴趣,而父母有熟悉者,可以自编教材自己教导,若父母不熟悉者,可从书本、网站上找相关资料,或留意各金融机构或理财杂志有无办理相关的活动。学的早不如学得好,10岁到14岁,加减乘除都会,金钱的观念具体,也有自己的零用钱,应该是接受有系统的理财教育最适当的时间。我们可以明显体认到市场有此需求,不过中国在这方面的教材非常短缺,期待有志知识能够根据国内的金融环境,发展出适合此一年龄层的理财教育体系。笔者虽然是以成人理财教育为主,但若能有机会浏览类似教材,只要合乎标准,也会乐于推荐。



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