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初到UCLA:你所需要知道的一切 SSN信用卡全攻略

(2012-04-26 15:11:35)
标签:

信用报告

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杂谈

分类: UCLA•生活妙招

      初到UCLA:你所需要知道的一切 SSN信用卡全攻略

怎样申请第一张信用卡是大家非常关心的问题。如果你刚到UCLA还没有SSN申请信用卡总被拒,或者有了信用卡却不知道信用分数,或者不会用cashback,那请别错过这篇文章。这篇虽然不能帮你省太多钱,却是你省钱的基础。因为:没有SSN就几乎没有可能申请成功好的信用卡,没有好的信用卡就很难省大钱,拿免费机票,住免费酒店。

如果你还没有满意的信用卡,或者还没有信用卡,那么下面的内容应该是你必须知道的

——–SSN——

1. 什么是SSN? 怎样申SSN?

这个是刚到UCLA留学的同学最关心的问题了。

什么是SSN?其实SSN已然成为一种名义上的身份证。只要你缴税,就要有一个号。基本上现在在美国干什么都要你SSN,很烦很讨厌。

申请SSN很简单,填Form SS-5. 护照和签证原件,雇主信(Identifies you+Confirms your current school status+Identifies your employer and the type of work you are, or will be, doing.) 除此之外还有雇佣证明(比如pay check之类的). 具体见

http://www.ssa.gov/pubs/10181.html

2. 我不打工/我没有工作,怎么拿SSN呢?

不打工没有收入的话是很难申SSN的。建议大家打一份小工,最差最差你去判判数学作业总行吧?这样拿SSN就很很简单了……

如果实在懒得要死就是死活不打工, 那就找学校财务部啊、国际学生办公室啊,或者食堂或者学校里其他任何能雇人的地方,跟他们说,你就想申请一个SSN!因为想申请信用卡,需要一个work authorization。哪怕我只干一个小时,minimum wage, 但您能把我开一份证明我可以工作的信吗?这样你就能进学校的payroll system,也就能拿到SSN了。诚恳点儿,一般老美不会刁难刚来的你的。当然你要谢谢人家给人家添了麻烦。。。。。。

1.    有了SSN申信用卡也总被拒,该怎么办好呢?

多亏了那个黑人总统签署了The CARD act of 2009,我们留学生的信用卡申请难到了极点。

现在申请信用卡,不仅比以前难好多,而且信用额度也比以前差了。象一位UCLA学长的花旗银行每三个月自动涨两千额度的功能都没了,前几天申请增加额度居然还给这位学长拒了,拒了不说还减到了只有$19000而已。

那我们怎么做呢?有两种方法。如果您比较有底气,那申一个student card吧。比如很雷人的capital onestudent card或者很一般的Discover student card。如果您不想第一次申请就被拒,那么可以试试在你开户的银行申一个小额的信用卡。比如你在BOA或者富国有一个checking/saving account,那么试着申这个银行的信用卡吧。也许只给你三五百美金的额度,也许还要你一两千美金的担保。那也去申一个吧,这样你就有“credits”了,这是积累信用的开始,最基础也最费时间。你别看我拿SPG白住酒店,用AMEX无限额度的金卡,那是我积累了好几年才敢去申这种卡的。。刚来美国就别想了,踏踏实实申学生卡吧。

美国社会安全号申请过程简介:

美国的社会安全号是个人信用记录的基础,通过这个号码,调查者可以看到每个人的收入、纳税、银行开户、股票买卖、贷款、买车、工作变动、家庭住址更改以及犯罪等各类信息。社会安全号的记录内容,也就直接影响到个人申请信用卡、手机号以及申请兼职工作的成败。

     我拿IU举例,简单讲一下申请社会安全号——Social Security Number (以下简称SSN)的过程。

1.首先要找到一份工作。一般是由工作单位(比如学校内的食堂,图书馆)出具证明,证明会叙述你的工作性质, 起始工作日期,工作时长,主管的姓名和电话号码等信息;

2.然后到在学校网站的iStart上填写Social Security Letter Request,一两天后会受到学校邮件通知。申请成功后,再带上护照,I-20I-94和工作证明去International CenterIC)领取学校证明。

3.最后带着护照,两份证明(一份是IC开的,一份是工作单位开的),I-20I-94到当地的Social   Security Office申请。在Social Security Office填写一份申请表,然后到窗口办理,当时不会马上就拿到,要回去等。社会安全卡通常两周后会寄到。如果没有在校内打工,一般而言,学生是不被允许申请社会安全号的

    之前一直想象,觉得社会安全卡应该长得和身份证差不多吧。结果收到以后发现是一张薄薄的纸片。后附是一个例图,社会安全卡印着你的名字。收到以后记得也要签上自己的名字。最好是中文英文都签,这样不容易被盗用。

    SSN以前的用途多用来报税用。现在,SSN功用已被大大地扩大了。它不仅用于报税,一般还被看成个人信誉证明,成为能否在美国工作的一种凭据。

    在美国的Bloomington,如果要申请AT&T的手机号,是需要SSN的,如果没有,必须要交400美元左右的押金(deposit)。住校外的宿舍需要开通电、气账户也需要SSN号进行身份认证,否则也要押金。有了SSN,可以申请Sears和梅西百货的会员卡,享受各种打折和优惠。对于将来实习而言,公司付工资也需要员工的社会安全号。

    但是,如果光有社会安全号,而里面没有信用记录的话,社会安全卡就相当于是一张废纸。刚拿到SSN的时候,没有信用点数的。像申请梅西百货的会员卡,申请银行的信用卡时都被拒绝,即使办AT&T的手机套餐也还要交400美元押金。

    例如,一位UCLA的学长,自从2010年在校内工作,交了200美元的所得税,2011年初这位UCLA的学长就有了最初的信用点数。现在这位UCLA学长用SSN,不仅免去了AT&T的押金,申请到了信用卡,而且也开了基金和股市的账户。由于按时付房租,电气费和电话费都能增加信用,所以这位UCLA的学长在所有的账户上都登记了SSN,并且经常用大通银行的信用卡消费。好的信用记录不仅可以增加信用卡消费额度,对贷款也是有帮助。

很多人认为有了社会安全号就可以到校外打工了,其实并不一定。

社会安全卡分成几种,对于外国人来说,一种是 “Not valid for employment”也就是说你没有资格在美国工作,如果被发现了就会被上报到移民局。另外一种是“Valid for work only with DHS authorization”我的卡上就印着这个。也就是说,我只是暂时允许在美国工作,并且限制在学校内,如果要到校外工作,要出示移民的文件,当然我是没有的。虽然是这样,社会安全号仍然有很多好处,所以有机会的话在校内找一份工作,不仅有一点小收入,还可以借此拿到美国信用上的身份证

初到UCLA:你所需要知道的一切 <wbr>SSN信用卡全攻略社会安全卡样本

 

 

             ————信用卡篇————                 

信用分数是美国的信用体系下的基础,和每个人密切相关。金融机构以及保险公司会依据它来决定是否对你提供服务,比如说信用卡,贷款。

常说的FICO score是一种计算方法。 FICO是由Fair Isaac Corporation而来,提供了计算credit score的算法,具体的数据收集有三家美国信用调查公司运作. Experian, Transuion 以及 Equifax. 每家公司都有自己独立的数据来源,基本覆盖所有方面,但是略有不同,所以有时候三家给出的分数是不一样的。

信用记录包含的主要信息

1、个人信息, SSN, 美国住址, 工作经历等

2、信用历史, 最近若干年的电话公司付款, 个人贷款, 分期付款情况, 还款历史等,

3、公开记录,个人破产,破产记录、欠税记录、犯罪记录、被追帐记录, 一般有效期是7年。

4查询请求, 最近查阅信用记录的请求,不包括自己察看个人信用报告的请求,有效期一直两年.

1)自己的查看属于soft pull, 不会影响信用分数

2大部分的银行以及信用卡公司的hard pull会影响信用分数,一般影响是1点到5点,由这部分hard pull造成的影响会在记录上保持一到两年,三家公司略有区别.

影响信用分数的主要因素

1债务的付款历史,FICO评分的大约35%。拖延付款, 破产等会严重影响分数,准时付款的纪录有助你的信用分数。

2债务, 占FICO 评分的大约30%。 你在所有的账号里的欠款,贷款账户的数目等。另外,欠款的数额占用用信用额度的比例越大,信用分数越低。比如说信用卡的负债很接近credit line。 推荐信用卡负债低于credit line的三分之一。

3你的信用历史的时间,影响因数15% 。 长时期的信用历史增加分数。建议不要关闭历史久的信用卡,偶尔使用有利于信用分数。

4其它因素, 比如近期金融机构查询你的信用记录分数的次数。

查询信用记录分数

查信用分数: 美国提供免费查询信用分数的公司有下面几家, 这几家公司都会给你提供详细的信用分数和信用记录。其中包括 TransUnion, Experian , EquiFax 三家的分数。

1Credit Report. 

2Profinity

查询分数 Credit Score 是免费的。 但会收取1刀貌似是credit reportFree Trial。 不过你拿到信用分数和报告之后可以直接取消, 完全没有一点影响。 也不用担心你的信用分数会有下降.
初到UCLA:你所需要知道的一切 <wbr>SSN信用卡全攻略
   
查信用记录:每年我们都可以免费查询自己的信用记录一次,由

annualcreditreport.com 三家信用记录公司共同支持Equifax, Experian and TransUnion. 法律依据是the Fair and Accurate Credit Transactions Act信用记录不显示分数,但是如果发现错误,可以及时和它们联系,避免分数下降。

以下内容很长,有关具体介绍及因素。 无兴趣可跳过不看。

信用报告的详细介绍:

在美国,信用分数是由FICO(Fair Isaac Corporation)提供,当您贷款买房买车,申请信用卡时,这个分数直接影响结果以及您可以获得的利率,所以至关重要。如果您曾经申请过信用卡、购房贷款或购车贷款,或赊购过其他高额商品,申请机构可能就会审阅您的信用报告。如果报告显示您没有按时付账或已经是债台高筑,那么您可能无法获得贷款,或者只能以支付高额利息的方式贷款。由此可见信用报告对您的影响非常巨大。为了省却不必要的麻烦,您应该确保自己信用报告上的信息准确无误,还应该了解信用报告对您的信用产生影响的方式。

我们将在本文中阐述信用报告的组成要素,信用报告的提供机构及信用报告的查看人。还将讨论构成信用报告的所有信息是如何编纂进信用报告文档的。

信用报告由以下这些信息累加而成:您对账单的支付情况及对贷款的偿还情况、存款情况、每月负债情况等等,这些信息能够帮助贷款人确定您的信用风险。

信用报告本身并不会对您的信用风险情况下结论——它只不过是向贷款人提供关于自己信用额度结论的数据而已。征信所,又称为信用报告所 (CRA),这些机构从商家、贷款人、房东等人手中收集信用信息,然后将生成的报告出售给企业,用来评估您的贷款申请。贷款人可根据不同的标准确定个人信 用风险情况,因此掌握信用报告的相关信息有助于确保贷款人做出正确的决定。、房东等人手中收集此类信息,然后将生成的报告出售给企业,供其用来对你的贷款 申请进行评估。贷款人根据不同的标准确定个人信用风险情况,因此掌握所有这些信息有助于他们确保所做出的决定正确无误。

信用报告的概念最早从何而来?很早以前,当人们在百货店赊购商品时,店员会将欠款写在一张纸上,然后塞进腕套。腕套就是他们带在手腕上的一种纸套。

后来,人们想出用这样的方法来帮助商家确定是否将商品赊购给某个人:那就是,从这些店员们的腕套中收集所有此类信息,然后汇总到一起,交给 其他商家以供参考。这种方法所收集到的往往只是负面信息。这些数据包含的信息很多,不仅有身份证号、雇佣信息、保险信息,甚至还包含驾驶记录。但是,却无 法验证这些信息是否正确,企业也无从得知此类信息的由来。贷款人和商家是可以了解此类信息的唯一群体,但是却受到地域范围的限制,这些群体常被人称为是互 防社团和圆桌会议社。为了避免坏账的影响,企业很快就得出结论,这种方式效用并不大。

十九世纪三十年代出现了第一批第三方信用报告所。这些报告所是全国首批以信用报告来作为主业的企业,这些企业在全国建立了服务网络,它们提供的服务事实上很像现代意义上的特许经营企业。

这些报告所与互防社团的区别在于:允许任何人在有偿情况下查看此类信用信息。这些分支机构从它们的利润中拿出一定比例支付给其CRA中 央总部,用于与其他分支机构交换信用信息。十九世纪七十年代发明的打印机和复写纸大大提高了这些报告所的工作效率。现在有更多的人可以看到累计的信用信 息,这些信息也更为精确,覆盖的地域范围也越来越大。

这些新式的CRA必须高效地与以下四个群体打交道:它们的订户、报告涉及的顾客和企业、其分支机构的联络员及公众。随着业务的成熟,这些报告所逐渐学会了如何高效地与这些群体打交道并使其满意、如何与其他CRA竞争,这样就形成了现在我们所熟知的信用报告所。

构成信用报告的信息包括:

1个人身份信息——这包括您的姓名、住址(现在的住址和以前的住址)、社会保险号、电话号码、出生日期、现在和以前的雇主,还可能包括您目前配偶的姓名。

2信用历史记录——这部分包括您向银行、零售商店、信贷公司、抵押放款公司及其他偿还贷款的历史记录。信用历史记录包含您每个账户的信息,如开户时间、账户类型、账户涉及的贷款金额(借款金额)、每月偿还金额等等。如果您已经关闭了该账户;借款已经还清,或者还未偿还贷款、延期偿还,这些信息也将显示出来。

3公共记录——指可能显示您信贷价值的信息,如税务扣押、法院判决和破产信息。这些信息很容易从公共记录数据库中获得。

4报告查询情况——这部分信息包含了所有曾经收到您信用报告的贷款发放人。它还包括得到授权,查看信用 报告的其他任何人。此外,还包括为您提供贷款,获悉您的姓名和住址的企业清单。如果您符合这些企业的标准,它们会向您提供贷款、保险或其他相关的产品。实 际上,这些企业并不看报告的内容,而只是从中获取客户的姓名。它们通过报告查询情况了解您的信息,并向您发出预先审批信用卡邀请函。

5驳斥声明——您对报告的任何驳斥声明也可能被报告收录在内。大多数征信所允许顾客和贷款人对报告中存在的争议发表声明。

不同身份的报告查看人,看到的信用报告版本也是不同的。顾客版本包括所有上述信息及所有报告查询方信息的清单。商务版本包括所有上述信息,但仅列出许可范围内的企业(通常指与你有业务往来的企业)的报告查询方信息清单。

您还可能听说过信用评分。请不要把信用评分信用报告混为一谈。信用评分是根据一些公式算出的,这些公式使用报告中的信息进行计算,但信用评分并不是报告的一部分。Fair, Isaac and Co. 开 发了一种专用的计算信用评分的公式,这一公式为大多数贷款人使用,但还存在其他用途的评分方法。信用评分实质上是将信用报告中的所有信息简化为一个三位数 字。这使得贷款人可以比较容易地对您的信贷价值做出评价。评分得出的数字取值范围从300850,数字越大表示信用风险情况越好。请阅读信用评分面面观,深入了解这一小小的数字对您一生的影响。

什么影响你的信用报告

第一部分为支付历史(PAYMENT HISTORY

这一部分约占整个分数权重的35%。它是检测申请人过去是否按时偿付贷款。它也是信用分数中最重要的因素,包括以下四项内容。

1帐户的支付资讯。它包括信用卡、购物卡、分期付款贷款(installment loans)、金融公司帐户和房屋贷款。

2公共纪录和追讨款项,如破产、取消抵押品赎回权(forclosures)、法律诉讼、工资扣押(wage attachments)、债权人的扣押权(liens)和法官判决书等报告。这些被认为是很严重的因素,而且时间越近、数量越大就越严重。破产的纪录将在信用纪录上保持七至十年时间。

3迟付和未付、公开纪录和追讨专案的细节。信用分数将考虑支付的有多迟、欠的数额有多大、距离现在有多久和一共有多少次。迟付90天比迟付60天风险更大。一个月以前的60天迟付比五年以前的90天迟付影响分数更大。

4有多少帐户显示没有迟付。如果大多数信用帐户上表现良好,将会增加信用分数。

第二部分为欠款数量(AMOUNTS OWED

这一部分约占整个分数权重的30%。信用帐户上欠钱,并不意味着欠钱者分数低、风险高。但如果许多帐户上都欠钱,就表示该人风险太大,很可能一些帐户要迟付或者根本不付。
该部分将考虑以下六个因素。

1所有帐户的借款总额。这里要注意的是,尽管每月全额支付信用卡,信用报告上仍然显示这些卡上的借款额(balance)。

2所有帐户的借款总额和不同帐户的借款额。这些不同帐户包括信用卡和分期付款贷款。

3一定帐户上是否显示借款额。小量借款比没有一点借款要好,只要按时支付,就表示信用良好。另外,关闭不用的信用帐户并不能提高分数。

4含有借款的帐户数目。数目越多,表示风险越高。

5信用卡和信用帐户的额度使用比率。如果许多信用卡接近借款最大额(maxing out),就表明将来可能有还款麻烦。

6分期付款的帐户数目及其变化。例如,如果贷款一万元买车,先付两千元就比较好,因为这个预付表示借款人能够和愿意偿付债务。

第三部分为信用历史的长短(LENGTH OF CREDIT HISTORY

该部分约占整个信用比重的15%。一般说来,信用历史较长可以增加信用分数。但是,有人的信用历史不长,也能获得较高的分数。这取决于信用报告的其他部分如何。信用分数将考虑如下三个因素。第一个因素为第一个信用帐户的历史长度和所有帐户平均的历史长度。另外两个因素为特殊帐户建立时间的长短和一定帐户使用时间的长短。

第四部分是新帐户(NEW CREDIT

这个部分约占整个分数比重的10%。在这个部分中,分数主要考虑的有:

1具有多少新的帐户。分数既要看有多少信用卡帐户,同时看有多少新的帐户。

2新帐户的时间长度。

3申请新信用卡的次数。申请纪录将保留两年时间。而分数仅考虑过去12个月的情况。

4上一次贷款人要求信用报告到现在的时间。

5过去的支付问题发生后,现在的信用历史是否良好。
注意: 重建信用和按时付款一段时间后将会提高分数。

第五个部分是使用信用的类型(TYPES OF CREDIT IN USE

这一部分占到整个分数权重的10%。分数将考虑信用的组合。它包括信用卡、零售购物帐户、分期付款贷款、金融公司帐户和房屋贷款。分数显示,开设一个不用的帐户并不好。

 

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