金融改革必须“玩狠的”

十八届三中全会，对金融改革只是提出了原则性意见，具体如何操刀，很多务实性举措尚在运筹，但要认识到：中国现阶段金融改革的核心任务不在“技术层面”，而在体制、政策及功能层面。正是因为体制及政策的扭曲，功能的缺失，才导致中国金融领域内腐败和灰色利益很多很大，金融业的发展越来越背离整个实体经济的发展。因此，今后一个时期，作为以国有资本为主体的中国金融业的存在及改革发展的重点，应当是市场价值定位及应该扮演的角色，只有对准要害问题，敢于“玩狠的”，金融改革才会有实质性的成果。

总体来看，中国金融业改革发展的根本出路应当是，紧紧捆绑在中国实体经济发展的战车上同步前行，实体经济的发展方向就是金融业的根本出路。现在，决策层已经敲定了国民经济“市场化”的发展方向，在这一大前提、大趋势下，金融业的改革与发展，必须跳出传统的思维定式，在以下几方面做好扎实的改革功课。

第一、今后一个时期，中国金融业改革发展的策略重点应当是弱化中央、做强地方。这是因为：中国是一个人口众多、地域广博的发展中大国，而过去35年改革开放的最大成就是忽视并牺牲了中小城镇及农村的地方利益，坐大并做强了中央和中心城市的利益，与此相适应的是，处于金融垄断地位的国有大型银行为其提供了配套的服务。而今后经济改革发展的重要任务应当是，加速地方、特别是中小城镇及农村的经济社会发展事务，面向地方、面向农村实现从公共服务、基础建设到推动产业化、城市化各个层面的发展，实现资源配置由中央向地方、由国有向非国有、由大城市向中小城镇的重心转移，否则，整个国民经济发展和国家治理就会失衡，甚至不排除出现颠覆性的灾难。与此相适应的则是，金融业的改革发展应当按照“弱化中央、做强地方”的策略，使地方金融业快速发展起来。所谓“弱化中央”就是：弱化中央政府对已经十分强壮的几大国有银行的特殊政策支持和保护、减少中央层面的大项目并弱化中央财政和央行“要挟”几大商业银行对这些项目给予的特殊支持，总体上适度限制几大中央级的国有商业银行面对中央政府和国有企业的服务功能，此举旨在实现金融资源配置向地方的倾斜。所谓“强化地方”是指：在完善法律、行政及行业监管约束机制的前提下，一方面加快地方股份制商业银行的发展，另一方面大胆放开地方私人资本进入银行业的政策及条件限制，让民间私人银行盘活民间资本并合法而规范地服务于地方中小企业。此举可以大大窒息民间高利贷及影子银行，用良币驱逐劣币。

第二、盘活民间资本，服务地方发展。

虽然目前整个商业银行看似资金紧张，实际上整个市场并不缺钱，大量的资金都“隐形”于民间；在目前宏观经济尚不景气、民间借贷大大萎缩的情况下，很多资本投机炒作的机会也变小了。在这种情况下，如何盘活民间资本并服务于地方经济发展，是一个重要的金融改革的课题。有效的举措应当是走好二步棋：

一是开闸私人银行，让私人银行盘活民间资本，并直接为地方中小企业服务。有不少人士担心，放开私人银行会酿成银行倒闭并加剧金融风险，其实，这种认识和担忧，是市场经济和金融常识很欠缺的无知表现，也是“宁可把肉烂在国有经济的锅里，也不施舍给非国有经济的盆里”的左的思想意识在作怪。事实上，法律及金融管理当局，监管和控制中小银行要远比“对付”大银行容易的多。更何况今天的中国还有很多特色的手段可以使用。比如：在设定中小银行管理运行的游戏规则后，可以采取国有银行参股但不控股的策略、可以采取不同资本规模实施不同备付金标准的政策、可以采取银行出资人关联企业不得贷款的“防火墙”等规则。

二是允许并规范地方政府发债权，逐步形成有自我约束和法治约束的地方政府发债及债务管理机制。完善这一政策并强化约束机制的关键在于，明确地方政府债务发行及使用管理责、权、利的高度一致，重点是在债务资金配置范围、决策机制和追责机制三方面砸到实处，杜绝以“集体民主决策”为名掩盖行政官员个人责任的事件。

三是允许“中国农业银行”地方机构，在同等市场化条件下，独立参股但不控股地方中小股份制商业银行。

 

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